编者按：前期，中国互联网金融协会（以下简称协会）开展了第一批“远离黑灰产”主题宣教活动，总计发布58期案例展播，触达金融消费者超百万人次，获得良好社会反响。现为进一步落实人民银行等金融管理部门防范和打击非法互联网金融活动工作部署，维护正常金融秩序，持续提升金融消费者权益保护意识，协会启动第二批“远离黑灰产”主题宣教活动，面向行业机构征集“远离黑灰产”主题案例，并陆续推出一批优秀案例。
案例名称：防范“非法代理维权/停催减免”类金融黑灰产
报送单位：上海淇毓信息科技有限公司（以下简称奇富科技）
案例介绍：
一、风险监测发现的新情况
近年来，中国互联网金融协会积极发挥行业自律引领作用，依托异常信息共享系统持续归集、研判疑似异常信息，为从业机构防范和打击金融黑灰产提供了重要支撑。基于协会异常信息共享系统收录的疑似异常信息，近期，奇富科技在开展日常客户服务与风险监测的过程中发现，一种打着“代理协商”“减免还款”“优化债务”旗号的异常情况数量明显增多。一些机构和个人在网络平台上投放广告、招揽客户，宣称能帮借款人办理延期、减免乃至“洗白”征信，借机向消费者收取所谓“服务费”。这类行为不仅挤占了正规渠道的服务与监管资源，还容易造成消费者信息外泄和资金损失，应当引起重视。
从实际表现看，此类情况多体现为：消费者提交明显失真的证明材料来申请延期或减免；集中、重复地向平台发起投诉并试图施压，以达到延期或减免的目的。这些做法扰乱了正常的客服处理秩序，也加重了平台和公共服务资源的负担。
这一类异常情况主要有以下几个共同点：一是材料造假，借款人提供的医疗、困难等证明材料经核验明显不实，却据此申请延期或减免；二是“一带多”，同一组织者串联多名借款人集中投诉，所反映的内容与事实不符，目的明显是延期或减免；三是同一设备上出现多个客户账号，用相近的话术反复投诉；四是常以“向监管部门反映”“对外曝光”等方式向平台施压，干扰正常处理。
消费者林女士（化名）贷款逾期后，看到短视频平台“债务协商”广告，对方声称可代办减免、停催，但在收取1600元服务费后便失联。林女士遭遇财产损失。奇富科技客服在沟通中识别风险，及时提示其切勿轻信非官方中介，受骗可报警。林女士随后提交聊天、转账等证据，奇富科技协助留存证据，并引导其通过官方渠道办理还款协商及债务纾困。
依托中国互联网金融协会异常信息共享系统，奇富科技持续开展异常投诉识别与线索报送工作，将客服接线、风控核查等环节发现的疑似非法代理维权线索及时归集上报，推动投诉话术、伪造材料特征等风险信息在行业内共享预警，助力形成联防联控机制。
在具体处置中，奇富科技将异常信息识别能力与客服处理流程相结合：对涉及同一设备关联多账号、话术雷同、材料失真的集中投诉强化核验，避免被虚假诉求误导；同时推动客服与风控端联动，对疑似关联非法中介的客户加强风险提示，引导其通过机构官方客服渠道提交诉求，按照正规流程开展还款协商，依法合规解决还款问题。通过上述措施，奇富科技对批量化、模板化异常投诉的识别和处置效率明显提升，消费者风险提示触达更加及时，也为行业共享治理提供了有效线索支持。
一是健全异常信息的识别与共享机制。机构应在客服、风控等环节加强技术识别，及时发现材料失真、集中投诉等异常情形，并推动相关信息在行业内交流共享，压缩黑灰产跨平台作案空间。
二是加强警企协作、依法整治。发现可疑线索后，应主动向公安机关提供线索和证据支持，配合开展核查打击；同时加强自身对伪造材料、恶意投诉的识别与处置，共同压缩此类黑灰产的生存空间。
三是坚持治理与教育并重。在处理异常投诉的同时，通过人工外呼提醒、短信提示、自媒体科普等方式，向消费者普及正规的协商和还款渠道，帮助大家识别骗局，从源头上减少上当受骗。
一是看清所谓“代理协商”“债务优化”“征信修复”的真相。这些宣传大多是不法分子用来吸引消费者、收取高额费用的噱头，最终很难真正实现延期、免息或消除逾期，反而可能让消费者越陷越深。
二是保管好个人金融信息。不要把身份证、银行卡、短信验证码、人脸信息、借款合同等随意提供给来路不明的第三方，也不要将电话转接给陌生人，防止信息被冒用或用于诈骗。
三是理性借贷、通过正规途径解决问题。借款前应量力而行，逾期后应及时与金融机构官方渠道沟通，了解合规的纾困安排，不要轻信付费的“代办”机构。一旦发现自己被骗，应保留聊天记录、转账凭证等证据并及时报警。
防范此类黑灰产，需要机构落实主体责任、消费者强化风险意识、多方主体协同发力。奇富科技将继续加强与公安机关及相关机构的协作，依托技术与数据能力做好识别和处置，同时加强金融安全知识宣传，努力营造健康有序的金融环境，更好保护消费者的合法权益。
