许多电子商务企业既接收单件商品的国际订单，也接收大批量商品的订单。这些企业通常通过信用卡支付订单款项，这使得它们面临极高的拒付风险，尤其是对于高价值商品和大额交易而言。它们不愿拒绝任何订单，但对其收到的拒付水平感到沮丧。实施适当的支付方式并妥善为您的出口销售融资是您在出口业务中成功的两个关键因素。在商业对商业的国际交易中，最广泛使用的支付工具是银行电汇和商业信用证（L/C）。典型的融资可以通过正常的贷款渠道获得，或者在您用尽常规选项后通过美国政府获得。
付款方式
银行电汇是一种安全且常见的付款方式。您只需将您的银行信息转发给买家，由他们完成付款。您应在公司信纸上创建一份文档，命名为“银行电汇说明”。该文档应包含付款说明，包括以下银行信息：
- 银行名称
- 账户持有人姓名
- 账号
- 路由号码（请咨询您的银行）
- SWIFT代码（请咨询您的银行）
- 分行名称
- 地址
您不应随意向任何人提供您的银行信息。请确保与您打交道的公司是合法的。您可能希望指定一个银行账户专门用于接收订单款项。
商业信用证（L/C）是另一种安全且常见的付款方式，受巴黎国际商会（ICC）制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）管辖。基本上，外国买家指示其银行以卖方为受益人开立信用证，并规定双方事先同意的某些条件。一旦卖方满足信用证的条件，并向买方的银行提交支持信用证条款和条件的适当文件，资金将被释放并转入卖方的银行账户。
信用证对卖方来说可能复杂、令人困惑且成本高昂。大多数大型银行都有专门处理信用证的部门，可以肯定地协助您满足交易要求。此外，您用于运输货物的货运代理也应能提供帮助，并可代表您提交所需文件以获得付款。
以下是信用证流程示例：
通常，第一步是美国卖家与外国买家协商信用证的条款和条件。达成一致后，美国卖家首先向外国买家提交反映条款和条件的发票，即形式发票（pro-forma invoice），以便开立信用证。
收到形式发票后，外国买方（申请人）将以其银行（开证行）提供的抵押或现金形式获得适当融资，并通过其在美国的代理行向美国卖方（受益人）申请开立信用证，该代理行称为通知行或保兑行。作为美国卖方，您应要求您的银行担任通知行，并可能同时担任保兑行。通知行仅负责向开证行提交适当单据以获取付款。然而，如果开证行不付款，通知行也不承担付款责任。因此，为确保您得到妥善支付，您应要求通知行对信用证进行保兑，从而同时承担这两种角色，并在所有适当单据已由受益人提交的情况下，保证在开证行最终不付款时进行付款。
通知/保兑行将在转发信用证给受益人以供接受之前，确认信用证的合法性。在接受信用证之前，受益人应确保其符合形式发票中的条款和条件。如果受益人发现信息有误或拼写错误，应立即联系申请人并要求修改信用证以纠正差异。
在确认接受信用证后，受益人可以继续处理订单，包括制造或购买货物、运输货物，并向通知/保兑行提交适当单据以获取付款。至此，受益人必须使用自己的资金来制造或从其供应商处订购货物。请记住，在接受信用证之前，受益人（美国出口商）需要利用自有资本或获得贷款来为其供应商制造或购买货物所需的融资。
通知/保兑行将检查单据是否存在不符点，并将其提交给开证行以获取付款。
收到单据后，开证行将检查是否存在不符点，如果没有发现任何不符点，则将款项支付给受益人的银行账户。然而，如果银行发现不符点，则只有在通过书面形式（即修改）解决这些不符点后，才能进行付款。
请记住，每次修改都会产生费用。因此，请密切关注信用证条款和条件的细节。在填写地址、产品描述、数量和价格等出口文件时，确保它们符合信用证的要求。
重要信用证组成部分
文件 –信用证最重要的组成部分之一是卖方为收款所需提交的文件，包括提单、商业发票（多份正本）、装箱单（多份正本）、保险证书和检验证书。如果您必须依赖第三方（即联邦或州政府机构）获取某项文件，请确保该文件可获得且您能在接受信用证之前及时收到它。
日期 –另一个重要组成部分是日期，包括信用证的到期日、装运日期以及需要提交文件以进行付款的日期。
信用证成本 –在接受信用证之前，您应获取信用证可能产生的所有可能费用的清单。首先咨询您的银行和货运代理。
信用证条款与条件
可撤销（可由买方取消）与不可撤销（不可由买方取消）。
已保兑（除买方银行外，还有另一家银行提供付款担保）与未保兑（仅由买方银行提供付款担保）。
可转让信用证是否允许。这通常用于美国出口商并非货物最终供应商的情况，因此允许将信用证的条款和条件以及部分款项转让给最终供应商。
当信用证不可转让且美国出口商需要向货物的最终供应商付款时，使用背对背信用证。原始信用证作为第二份信用证的抵押品。
即期信用证（在提交所需单据后立即付款）与远期信用证（在30、60、90、120天等之后付款）。
是否允许分批装运。“允许”意味着订单可以分多批发货。“不允许”意味着整个订单必须一次性全部发货。
是否允许转运。“允许”意味着货物在运输途中可以从一艘船卸下并装上另一艘船。“不允许”意味着货物必须留在同一艘船上，直到抵达目的港。
是否需要保险。如果您决定为货物投保，价值通常基于CIF价格的110%。CIF代表成本、保险费和运费（指定目的港）。
是否需要检验证书。在某些情况下，买方会要求由国际认可的第三方检验公司（如SGS）检验并证明货物符合信用证的条款和条件。您绝不应接受要求在到达港进行检验的信用证条件。检验始终应在您发货前进行。
信用证条款还可能包括由美国银行保兑的不可撤销信用证，即期支付，允许转运和分批装运。
为您的出口销售融资
出口交易可以通过私营部门（贷款机构）或美国政府进行融资。如果由于某些原因您无法通过正常贷款渠道获得融资，您可以寻求美国政府的帮助。
美国进出口银行 (Ex-Im Bank)是美国官方的出口信贷机构。进出口银行的使命是协助为向国际市场出口美国商品和服务提供融资。
进出口银行使美国大公司和小公司能够将出口机会转化为实际销售，从而帮助维持和创造美国就业岗位，并为更强大的国家经济做出贡献。进出口银行不与私营部门贷款机构竞争，而是提供填补贸易融资空白的出口融资产品。它们承担私营部门无法或不愿承担的信用风险和国家风险。它们还通过匹配其他政府为其出口商提供的融资，帮助为美国出口商创造公平的竞争环境。
进出口银行提供营运资金担保（出口前融资）、出口信贷保险、贷款担保和直接贷款（买方融资）。根据进出口银行的数据，其85%的交易直接惠及美国小企业。
结论
出口销售的收款过程可能复杂且棘手，尤其是如果您打算接受信用证作为支付方式。如果您是出口新手，在实施支付政策之前，应先咨询您的银行和货运代理。如果您计划使用信用证，那么在接受外国订单之前，务必确保您的资金安排到位。除了利用常规融资渠道外，您还可以随时寻求美国进出口银行（Ex-Im Bank）来满足您的出口融资需求。
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