这是系列文章的第三篇，也是最后一篇，旨在概述和解释用于识别与防范信用卡欺诈的工具。此前，我们讨论了不同的验证方法和基于地理位置的订单追踪技术。以下是您可以用来打击欺诈行为的几种其他方法。
欺诈评分系统
通过定制软件或按需提供的欺诈评分服务，对先前测试中表现良好的订单结果进行评分并取平均值。随后，将每笔新收到的订单与该平均值进行比较，并给出1到100的评分，其中100分为最高分。交易的不同要素会被赋予相应分值，包括IP地址、免费电子邮件账户、下单时间（据一家机构称，大多数欺诈案件发生在午夜至凌晨2点之间）、AVS（地址验证系统）结果、销售金额、订购产品类型、运输方式、收货地址与账单地址是否不同、特定邮政编码、可疑的浏览模式等。商家可以自行设定规则，例如如果订单来自其通常不邮寄的国家，或者美元金额高于其常规订单量，则降低评分。低于可接受评分阈值的订单将被标记为需人工审核。
CyberSource公司的Schwegman表示：“然后，我们将‘真实’数据——即六个月后实际发生的情况——反馈回他们的模型中。” CyberSource将其欺诈检测工具“Decision Manager”以1500美元的固定费用提供，其中包含欺诈评分功能。“我们会考察此类订单最终是否演变为拒付（chargeback）。”
商家还可以使用该工具设置负面参数，例如阻止来自特定地址的订单。像CyberSource和Authorize.net这样的支付网关还有一个额外优势：它们能够从数十万用户那里收集欺诈结果，并将这些风险因素纳入商家的规则体系中。
订单后续尽职调查
订单确认页面可以是电商商家信用卡欺诈预防策略中的另一个环节。一位屡遭信用卡欺诈者侵害的商家在其订单确认页面上明确声明：订单尚未处理，待卡片验证通过后将进行处理。
该页面明确指出，只有经过验证的卡片才会被处理，任何看起来可疑的卡片都将被上报。他表示，仅凭这一步骤就成功遏制了重复发生的欺诈事件。此外，如果某张卡片未能通过他的检查，他会封锁疑似欺诈者的账户。
其他商家甚至为发往美国境外的订单显示专门的感谢页面。该页面说明，在发货至国际目的地之前，客户必须传真信用卡照片或近期信用卡账单副本。作为补偿，一位商家会从订单金额中扣除3美元。
“这不过是实体店商家在顾客站在面前时所能看到的情况，”JewelryExpressions.com的Rahm表示。“大多数非美国客户理解这可能是必要的，并乐意配合。对于那些不理解的，你可能只需取消交易即可。这由你决定。”
商家的条款与条件页面应包含允许商家单方面取消任何订单的条款（由商家酌情决定）；批准订单的最长发货时间框架；以及明确的退货政策。建议对大额订单设立“保留政策”。
只有在卡片通过欺诈检查且商品发货前才应进行扣款。效果最佳的商家在其条款页和订单表单上声明，他们已采取反欺诈保障措施，并且与线下零售商一样，将对欺诈性订单追究法律责任。
订单表单中应提供指向条款与条件页面的链接，并设置一个复选框，要求客户勾选以表明其在提交订单前已阅读相关条款。
更多选项
如果仍怀疑存在欺诈行为，请致电信用卡公司或发卡银行。一些网站要求在订单表单中输入发卡银行的名称。（请注意，例如Visa并非银行，而是Chase Card Services作为Visa卡的发行方。）询问他们是否愿意免费致电你的客户以核实该笔消费。这项服务是免费的，但可能需要时间：“使用这项称为‘收费验证’的服务，你需要能够延迟三天发货，”一位美国运通争议解决团队成员表示。
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其他资源
- USPS邮政编码查询工具
- IIN/BIN查询数据库（Windows版）
- 区号核查
- 区号核查
- Merchant 911：为电商商家提供的免费信用卡反欺诈协会