《达宾修正案》于2011年7月21日生效，作为《多德-弗兰克华尔街改革法案》的一部分，其核心要求是将大型金融机构的借记卡交换费封顶。目前计划封顶金额为每笔交易12美分（该数字在7月21日前可能调整）。
仅适用于 interchange 费用
尽管外界对《达布林修正案》利弊争论不休，国会初衷确为帮助消费者和商户。然而，国会似乎并不完全了解信用卡行业：该修正案规范的是 interchange 费用，而非商户向账户提供商支付的费用。虽然提供商无需支付超上限的借记卡 interchange 费，但并无义务将减免转嫁给商户，导致许多商户未获实质优惠。更甚者，部分商户可能因销售策略被诱导接受更高的整体费率。
正如前文“理解信用卡费用，第一部分：基础知识”所述，商户并非直接与Visa和MasterCard签约。这两家机构如同汽车制造商，负责生产产品和推广品牌；若需卡片处理服务，商户需通过类似“经销商”角色的商户账户提供商办理。与汽车行业一样，这些提供商的诚信度参差不齐。
7月21日是检验提供商诚信度的关键节点。据行业文章及电话会议显示，商户账户组织关键人物曾表示，《达宾修正案》对其是利好因素，因为他们不需要将降费部分转嫁给商户。
仔细阅读合同
未来数周至数月，商户将收到大量关于费用减免的宣传材料。部分提供商会全额（100%）返还应得减免，但也有部分可能诱使商户陷入不利境地。
例如，某提案虽提供看似优惠的“interchange plus”定价（批发价上加收5美分），使标准Visa电商交易费率降至1.91%+17美分，但合同末尾却规定：不符合资格的交易需额外支付2.59%+10美分。对于电商商户而言，可能存在100%交易均不符合资格的风险。理论上，这可能导致基本Visa卡交易成本高达4.50%+27美分，其他卡种费用则更高。
分析拟议的费用减免
若当前提供商以“珍视商户”为由通知降低费率，请保持警惕。并非所有提供商都会给予100%应得减免；部分机构可能在降低借记卡处理费的同时，提高信用卡费用以弥补差额。在同意前务必彻底分析费率结构，且切勿因此锁定新的长期合同。
若账单中出现“qualified”、“Qual”、“Mid-Qualified”、“Mid-Qual”、“Non-Qualified”或“Non-Qual”等字样，表明您采用的是分级定价方案（即便无此类字样也可能存在）。如我在《显著观点：信用卡资深人士谈“繁重”的刷卡处理费率》一文中所述，分级定价通常利于服务商而非商户。因此，面对“interchange plus”定价推销时，切勿轻信其适用于所有卡种或确实省钱，必须对所有信息进行独立分析。
即将推出
下篇文章将提供具体步骤，助您获取《达布林修正案》借记卡费用减免的100%，并指出识别提供商不诚实行为的警示信号。在此之前，请对声称费率可降至1.0%、0.50%或批发价上加收12美分甚至5美分的夸张宣传保持审慎态度。