Visa、MasterCard以及该国13家最大银行已同意向零售商支付72.5亿美元，以解决一起关于信用卡交易费用价格操纵的诉讼。这笔代表约700万零售商的和解金，可能成为美国历史上最大的反垄断集体诉讼和解案。
该和解协议仍需获得纽约东区美国法院的批准。此外，并非所有原告都对和解满意。例如，全国便利店协会就反对这一和解。
根据该和解协议，商户——包括电子商务和实体门店——将获得在信用额度上限及其他限制条件下对信用卡交易收取附加费的新权利。规范此类附加费的规则可能于2013年初实施。
独立于该和解协议之外，目前已有10个州禁止信用卡附加费。在这些州（即纽约、加利福尼亚、科罗拉多、康涅狄格、佛罗里达、堪萨斯、缅因、马萨诸塞、俄克拉荷马和德克萨斯），商户将无法收取附加费。
商户还被允许联合起来，尝试协商更优惠的交换费费率。
最后，维萨（Visa）和万事达卡（MasterCard）将暂时降低为期八个月的交换费费率，适用于诉讼中涵盖的所有商户。
初步反应
在我看来，参与此次和解的三方——维萨（Visa）、万事达卡（MasterCard）以及司法体系——并未充分理解商户层面的信用卡成本。因此，我的第一反应是持谨慎态度。我相信和解会带来积极成果，但我认为它并不会自动惠及普通商户。
当国会去年通过《达宾修正案》以降低借记卡交换费率时，我产生了类似的反应。总体而言，我认为这对商家是一大胜利，但我也知道这并非对每位商家都是自动的胜利。许多商家至今仍未收到任何因借记卡交换费率降低而带来的收益。我还认为，《达宾修正案》助长了误导性的销售策略，损害了部分商家在定价谈判中的利益。事实上，我在2011年6月的文章“《达宾修正案》可能助长欺骗性信用卡和借记卡处理费”中所预测的一切，都在市场中得到了印证。
与《杜宾修正案》类似，我也认为这项最近的和解协议会助长误导性的销售策略。它可能会间接导致新费用的产生，甚至可能导致商户产生懈怠心理。
和解协议的潜在益处
和解付款。 向700万商家支付的72.5亿美元现金及临时费率减免。
临时费率减免。 许多商家将在明年某个时间开始获得为期八个月的0.10%费率减免。每1000美元的信用卡处理费中，0.10%的减免相当于1美元。
通过联合商家谈判实现费率减免。 许多小型商家应能从中受益。然而，我确信Visa和MasterCard仍需确定如何控制并实施这一流程。无论是在Visa和MasterCard层面还是在处理层面，完成这项工作可能需要数月时间。
商家附加费。 附加费规则直到2013年初才会可用。我推测这些规则将包括张贴标识、通知以及其他方法，以确保顾客知晓并同意被收取附加费。
和解协议的潜在负面影响
临时费率减免。 与《达宾修正案》一样，由于实施方式的不同，许多商家可能永远看不到这0.10%的临时交换费率减免。相反，他们的商户账户提供商可能会攫取这些临时利润。
通过联合商家谈判实现费率减免。 对此需谨慎。我预测到下周，销售人员就会告诉商家，他们可以提供远低于其他提供商的费率，因为其所代表的商户账户提供商在新和解协议下能获得更优惠的费率。此外，我打赌到明年此时，会有商户账户提供商声称能因该和解协议而在特定行业提供最低费率——无论他们是否真的能做到。商家今后只需做好尽职调查即可。
商户附加费。航空公司率先收取附加费并不会让我感到惊讶，因为它们往往对几乎所有项目都收取附加费。然而，普通商户如何或是否能够实施附加费仍需确定。大型零售商是否会收取附加费？如果是，那么顾客对小商户网站和门店的附加费可能会更容易接受。
如果收取附加费未能成为普遍现象，那么对于确实收取附加费的商户来说，这可能是一把双刃剑。成为街区或网络上首家收取附加费的商户未必是件好事。在决定收取附加费之前，商户应清楚自己试图达成的目标：他们只是试图收回处理成本，还是试图引导客户使用其他支付方式，亦或是试图驱赶客户？收取附加费有可能同时产生这三种效果。
费率和费用。尽管和解协议涉及临时 interchange 费率下调、集体谈判和附加费问题，但它并未解决费率和费用的征收透明度问题。例如，Visa 于四月推出了一项新的“固定收单行网络费（FANF）”。因此，每月处理 20 万美元 Visa 交易的电子商务商户每月需多支付 120.00 美元，而这项费用在三月份并不存在。我不相信和解协议中有任何条款能阻止卡公司创造新费用或提高旧费用。此外，许多商户实际支付的 FANF 比 Visa 收取的费用更高，因为服务商将这笔费用加价转嫁给商户。
Visa 收单行处理费（“APF”）的情况也是如此。今年早些时候，许多商户从未收到 Visa 的借记卡 APF 减免。事实上，正如我在 《信用卡提供商提高费率和费用》 即我 2012 年 5 月的文章中所述，一些提供商在从 Visa 获得成本降低的同时，实际上提高了 APF。
我认为大多数电子商务商户预计未来将面临更多费用或现有费用的上涨，无论是来自发卡行还是服务提供商。
商户懈怠
如果收取附加费在商户中变得普遍并被客户接受，商户可能会产生懈怠心理，误以为其收取的附加费足以覆盖信用卡处理成本。与此同时，发卡行和服务提供商可能会继续推出新费用或提高现有费用。无论收取附加费的结果如何，商户都需要监控这些卡片处理支出，以确保自己没有支付过多费用。
下个月
下个月，我将开启一系列文章，帮助商家争取更优惠的费率和费用——以及更有利的条款与条件。我原本计划在本月发布这篇文章，原因是专有支付网关的大量涌现。然而，Visa和MasterCard的诉讼和解为商家提供了新的理由，让他们了解如何在这一行业中进行谈判。