我曾担任主旨演讲嘉宾 在最近一次美国与加拿大商户会议上。每次我进行演讲时，都会邀请商户携带他们的处理对账单和商户合同，以便我在会后进行审核。在开始之前，我总是询问每位商户他们多久检查一次对账单以确保准确性。不可避免地，那些很少查看对账单的商户往往是支付超额费用最多的人。
您是否获得了您谈判到的待遇？
许多销售人员会将情感带入销售过程以帮助促成交易。有些人能够有效地引导商户在讨论中关注销售人员希望他们看到的内容。审核您的对账单使您能够脱离情感和销售人员的花言巧语，重新审视您的处理成本。
示例1：借记卡与信用卡
上述由我重新整理以确保清晰的对账单来自一位以为以每笔交易10美分的手续费谈下了优惠 interchange-plus（交换费加）费率的商户。然而仔细查看交易费用后发现，这10美分的每笔交易费仅适用于信用卡，而 MasterCard 借记卡的交易费为15美分，Visa 借记卡则为20美分。
对于服务提供商而言，路由借记卡交易与信用卡交易的成本并无差异，但对该商户来说，借记卡占其所有交易的87%以上，其中仅 Visa 借记卡交易就有1,667笔。按每笔20美分计算，该商户每年因 Visa 借记卡多支付了超过2,000美元；若这些交易按 Visa 信用卡交易定价则无需支付此额外费用。这位销售人员显然深谙其道并掌控着价格谈判。
示例2：interchange-plus（交换费加成）与分级定价
上述对账单来自另一位也以为自己谈下了优惠 interchange-plus 费率的商户——请参阅我之前关于该主题的系列文章。然而他震惊地发现自己甚至没有获得 interchange-plus 定价，而是处于分层定价计划中，基础费率为1.59%加25美分（此处未显示25美分部分），并且他为所示的 MasterCard 交易在1.59%的基础费率之上额外支付了1.59%的附加费。
示例3：PIN码借记卡与签名借记卡
上述对账单来自一家零售实体店商户，该商户允许顾客在使用借记卡购买商品和服务时输入 PIN 码。我在电子商务商户以及接受签名借记卡的实体店商户中也见过同样的借记卡定价情况。
这位商户认为他谈判达成的费率是网络费用之上加收20美分——对于 PIN 码借记卡而言，网络费用相当于交换费——事实上，合同确实规定 PIN 码借记卡的费率为网络费用之上加收20美分。请注意，PIN 码借记卡交易同样受《达宾修正案》（Durbin Amendment）费率下调及相关法规的约束。
然而，查看费用明细显示他并未获得受《杜宾修正案》监管的较低费率。对账单显示了：（a）最左列中借记卡类型的购买金额、（b）中间列中的交易数量以及（c）左数第二列中的每笔交易费用，最左列的费用显示了每种借记卡类型的交易费后跟网络费。
例如，第一种卡类型上有两笔购买，总计61.58美元。商户被收取的费用为20美分×2笔交易=40美分。61.58美元销售额的网络费用为1.00美元，即61.58美元的1.62%。第二种卡类型有72笔交易，金额为5,293.52美元。费用为20美分×72笔交易=14.40美元。网络费用为53.16美元，约占5,293.52美元的1.00%。
请注意，上述每种卡类型的网络费用始终高于1%。根据对账单，大约60%的签名借记卡交易享受较低的《达宾修正案》费率，人们会期望 PIN 码借记卡交易也有大致相同的比例。然而，由于网络费用始终处于或高于1%，从数学上讲这种情况是不可能的。事实上，这位商户并未获得任何针对 PIN 码借记卡的《达宾修正案》费率减免，他每年在 PIN 码借记卡上多支付了超过700美元。
示例4：双重收费
上述声明来自美国运通（American Express）的“One Point”计划，该计划旨在为商户提供支持。具体而言，“One Point”计划允许商户的服务提供商同时为美国运通、Visa、MasterCard 和 Discover 的交易提供资金结算。因此，所有美国运通的交易处理费用都包含在提供商每月的信用卡处理账单中，而不是由美国运通单独出具账单。
在这种情况下，除一笔交易外，其余所有交易的费率均为2.89%+0.15美元，合计778.63美元。另有一笔交易的费率为3.29%+0.15美元，合计1.47美元。
然而，除了美国运通收取的处理费外，提供商还额外收取3.19%的美国运通销售折扣率，这笔额外费用为770.17美元。我推测这是提供商的操作录入错误。尽管如此，该商户从未对其账单进行审计以确认各项处理费用是否被正确收取，这一错误导致该商户每年多支付超过9,000美元。
好消息
上述所有问题均可得到纠正。但商户首先需要意识到这些问题的存在，而要做到这一点，就必须对账单进行详细审计。
总结
- 商户必须定期详细审计其账单，以确保收费准确无误。
- 确保清楚自己谈判达成的条款。
- 不要假设你谈判达成的条款就是实际执行的条款。
- 不要假设提供商的处理流程毫无差错。