编者注：撰稿人菲尔·欣克（Phil Hinke）是信用卡处理行业资深人士，现为商户提供降低处理成本的咨询服务。他认为信用卡行业常对商户不公，本文探讨了商户应如何应对费率上调。
正在使用富国银行进行处理的商户已将最近的费率上调通知发给我，部分请求免除上调费用，另一些则寻求更换服务商。
首先，我认为富国银行（Wells Fargo）是一家不错的公司，在努力公平对待商户的同时也为股东创造价值。值得肯定的是，该行未像过去许多服务商那样以“Visa和万事达卡提高费率”为借口，而是明确承担了费率上调的全部责任。
其他费率上调即将到来吗？
尽管如此，此次上调的严重程度仍令人震惊。富国银行的“交换费加固定加价”（interchange plus）幅度最高达44%，每笔交易费用最高增加26%。此外，该行正对高风险或高成本交易实施新的“交换清算费”（ICF）。在我审计的部分商户案例中，拟议上调金额高达数千美元。
无论是否使用富国银行，都请遵循本文方法。其他银行和服务商很可能在观察商户反应及该行成效。若您的服务商效仿并试图上调费率，请勿惊讶。
此外需知，所有商户协议均赋予服务商提高或设立新费用的权利。尽管理由充分程度不一，但保留条款普遍存在。声称并非如此的销售人员往往未阅读过商户协议。
应对费率上调
收到费率上调通知时请保持冷静，作为商户客户，您拥有话语权。
卡片处理本质上是商品化服务。实际路由交易的处理器公司每笔授权成本仅约2美分。服务商收费中，除处理器加价、交换费和卡组织费用外，其余几乎全用于运营和利润。在交易路由方面，各处理器并无实质差异。
美国支付服务商市场竞争激烈，数百家服务商乐意承接业务；但作为行业顾问，也有许多服务商我不推荐使用。若考虑更换服务商，请先阅读我的四部分系列文章《如何降低信用卡处理成本并获得更优条款》。该系列旨在帮助筛选劣质服务商，找到最具价值的处理方案。
费率上调是可以协商的
信用卡行业正经历价格压缩。近期行业会议主题亦围绕此点。随着商户教育水平提升、竞争加剧及经济因素影响，服务商定价近年持续下降。若过去2-3年未重新协商处理成本，您可能已多付费用。
协商费率上调与初始合同谈判无异。我曾协助商户处理此类情况：某商户不仅被无理上调费率，每年还多支付1.2万美元。最终银行取消上调并提议大幅降本，但因信任受损，商户仍选择更换服务商以实现全额成本削减。
教育是关键
我始终主张商户接受教育而非情绪化决策。应全面收集定价、结算周期、合同条款、专业能力及服务等信息，据此做出坚实的商业决策。
面对费率上调建议采用相同方法论。前述富国银行案例中，有商户明智决定继续合作但维持原费率；另有商户则果断更换服务商以止损。
灵活性越大，话语权越强
处理合同的提前终止费不应超过300美元（如有），以便快速更换服务商而无极端财务惩罚。切勿签署含违约金条款的协议。
尽量避免专有网关、终端和POS系统。开放网关（如Authorize.Net）兼容多数处理商，切换仅需调整参数。实体店商户应使用非专有终端（如VeriFone等），确保多平台兼容。
选择POS系统时需坦诚提问。部分分销商通过销售处理服务或收取后台佣金获利，甚至通过抬高更换成本锁定商户。
总结
- 每个服务商均可调整费率或创设新费用。
- 收到费率上调通知请保持冷静。
- 费率上调可协商，商户拥有话语权。
- 确保合同条款及系统灵活性符合预期。
- 遵循四部分系列方法获取最佳处理价值。