编者注：撰稿人菲尔·欣克（Phil Hinke）是信用卡处理行业资深人士，现为商户提供降低处理成本的咨询服务。他认为信用卡行业常对商户不公，本文旨在澄清关于“Interchange Plus”定价的误解，避免商户持续蒙受经济损失。
如果您关注过我的文章，便知我是信用卡处理中 Interchange Plus 定价模式的坚定支持者。但需明确的是，采用该模式并不意味着您的企业一定获得了正确且具竞争力的定价。
什么是 Interchange Plus 定价？
Interchange Plus 定价指服务商在交换费率（发卡行收取的费用）和转接费用（卡组织收取的费用）之上，额外收取一笔固定费用，例如 0.10% + 0.05 美元。
为何商户在 Interchange Plus 模式下仍支付过高费用？
寻求审计账单的 Interchange Plus 商户常表示：“我们采用的是成本加成定价，相信价格没问题。”然而，近期联系我进行审计的此类商户几乎都存在多付费用的情况，且金额不菲。
例如，一家年处理额 270 万美元的电商公司每年多付超 4.2 万美元；部分小规模商户的多付比例甚至更高。主要原因在于，服务商成功让商户误以为 Interchange Plus 即代表公平定价。
有服务商声称将《达伯林修正案》节省的资金“返还”给商户，实则只是转交本应属于商户的资金。另有自称“商户朋友”的服务商，虽无隐藏费用，却通过明目张胆的高费率宰客，导致某小商户年多付 1.5 万美元。
此外，销售人员善于利用分层定价商户的情绪，推销所谓的公平 Interchange Plus 计划，却隐瞒其中包含的误导性费用。建议参考我之前的系列文章《信用卡处理：Interchange Plus 定价未必公平》，警惕相关误导手段。
尽管我支持 Interchange Plus 优于分层及固定费用定价，但商户仍需协商公平价格，并高度警惕隐性费用。
重新协商费率或更换服务商
在重新谈判或更换服务商时，请遵循《如何降低信用卡处理成本并获取更优条款》中的程序。切勿简单对比两个 Interchange Plus 方案，因为目前该模式缺乏统一实施标准，额外费用和做法差异巨大。
示例 1：误导性的“外国处理费”
账单标注“Visa”未必代表 Visa 官方收费。例如，某账单列有“Visa 外国处理费”，实为服务商附加费。
Visa 和 MasterCard 确会对国际卡交易收费（如 Visa 收取 0.40% 国际服务接入费和 0.45% 国际收单行费）。合规做法是转嫁这些费用，但该服务商在此基础上额外加收了 0.20% 的自有费用。客服可能因不了解 interchange 费率而误称其为 Visa 费用，导致商户在国际卡业务上承担了不必要的成本。
示例 2：退款处理
商户退款时，Visa 和 MasterCard 会退还大部分 interchange 费率给服务商，但这不代表服务商会返还给商户。曾有账单显示，商户本应获得约 125 美元退款抵免却未到账。
服务商处理方式各异：有的正确返还，有的自行保留，有的不仅保留还对退款交易收取全额处理费。
总结
- 尽管 Interchange Plus 备受推崇，但许多商户仍在多付费用。
- 该定价模式缺乏统一实施标准。
- 请务必遵循专业谈判程序，以确保获得公正合理的定价。