2013年7月31日，美国地区法官理查德·莱昂（Richard Leon）站在零售商一边，驳回了美联储根据2011年《达布林修正案》设定的借记卡交换费上限。这一裁决被众多抱怨此前费率过高的零售商及全国性协会视为一场胜利。
在8月14日举行的首次听证会上，莱昂法官给予美联储一周时间，就临时费用削减及新低费率永久落实的时间表表明立场。然而，商户尚不应过早庆祝或期待借记卡交换费率立即降低。
《达布林修正案》背景与缺陷
2010年《多德-弗兰克华尔街改革法案》包含的《达布林修正案》，要求大型金融机构对其借记卡交换费率设定上限。该费率指商户处理费中返还给发卡行的部分。
起初预期上限约为0.12美元，但美联储最终裁决扩大了银行成本计入范围。因此，2011年实施的上限调整为0.05%加0.22美元，几乎是最初预期的两倍，且仅适用于较大金融机构发行的借记卡。
尽管对多数商户有利，但该修正案及其实施存在明显缺陷：
- 未强制转嫁优惠：仅要求大机构降低费率，未要求服务商将低费率转嫁给商户，导致许多商户从未获得实际收益。
- 惩罚小额交易：受限费率对平均销售额较低的商户具有惩罚性，目前15美元以下的借记卡交易成本可能反而高于修正案实施前。
尽管如此，较低的借记卡交换费率仍对美国大多数商户有益。2012年美国商户处理成本较前一年下降，这得益于《达布林修正案》、商户意识增强及服务商间的激烈竞争。
近期裁决的影响与展望
莱昂法官的裁决可能导致当前借记卡交换费率削减超50%，有望恢复至2010年初提议的每笔约12美分水平。这对商户，尤其是小额交易商户是利好消息。
然而，裁决难以迅速实施，不排除银行业或美联储提出反对。2014年前实现费率下调似乎困难重重，整个费率问题仍处于变动之中。目前《达布林修正案》上限依然有效，后续将安排更多听证会以确定是否调整现行费率。
定价模式建议
商户需对销售演示和节省成本分析保持谨慎。即便有销售人员声称《达布林修正案》已被推翻且分层定价更具性价比，“Interchange Plus”（交换加）定价仍是目前对商户最有利的方案。但需注意，采用“Interchange Plus”并不自动意味着公平定价，已有大量商户在使用该模式的情况下仍支付过高费用。
Visa Base II 与 MasterCard Kilobyte 费用
关于服务商实施的“Visa Base II”和“MasterCard Kilobyte”费用，确属合法转嫁费用，系Visa和MasterCard为路由交易向服务商收取的成本。
商户应知悉其实际成本每笔仅在0.25美分左右。许多服务商将其包含在自身交易费中，不单独列出；部分服务商虽单独列示，但因交易量巨大，这笔费用对他们而言也是可观成本。需警惕的是，个别服务商将此费用夸大至高达3.5美分。
总结
- 目前借记卡 interchange 费率暂无变化。
- 费率可能在2014年降低，但大概率会遭到银行业甚至美联储的反对。
- Visa Base II 和 MasterCard Kilobyte 费用的合理标准应为每笔0.25美分左右。