感谢 Practical Ecommerce 读者对我上一系列文章《如何识别可疑的信用卡处理费用》的评论。同时也感谢向我反馈可疑服务商活动的读者，这些真实案例为本文提供了宝贵的教育素材。
多位商家分享了含有可疑费用的账单。其中部分费用合法，但另一些则存疑。隐藏在公司卡费中的价格上调和虚高的公司卡费是某些服务商最具误导性的策略之一。他们利用普通商家的信息差，声称“这是 Visa 或 MasterCard 的费用，我们无法控制”，从而掩盖加价行为。
以下是从商家账单中发现的典型违规案例：
隐藏在评估费中的费率上涨
两位商户反映，其服务商在三月至四月期间无故上调了评估费。Visa、MasterCard 和 Discover 等卡组织通过收取评估费盈利，服务商应仅将实际成本转嫁给商户。正如前文所述，Visa 评估费为 0.11%，Discover 为 0.105%；MasterCard 对低于 1,000 美元的交易收取 0.11%，高于 1,000 美元的交易收取 0.13%。
这两家商户在三月份均被按标准费率收费，但在四月份费用分别飙升至 0.184%、0.175%、0.184% 和 0.217%。服务商虽发送通知称系卡公司变更所致，但客服解释生硬且像预设脚本。事实上，该服务商母公司曾因违规被罚款约 1 亿美元，且近期并无足以支撑全面涨价的卡公司政策调整。这显然是将价格上涨隐藏在评估费中的手段。
虚高的 FANF 费用
Visa 向商户账户服务商收取固定收单网络费（FANF）。实体店（快餐除外）按门店数量付费，电商及快餐店按交易量付费。服务商本应如实转嫁，但常借机虚增费用，利用商户对 Visa 官方收费的信任牟利。
一位电商商户的 FANF 费用在每月 22.50 美元至 67.50 美元间波动。虽然电商 FANF 基于上月交易量可能每月变化，但异常之处在于金额非整数。按规定，月交易额 50-199 美元收 2.90 美元，其余档位均为整数（如 8,000-39,999 美元收 15.00 美元，40,000-199,999 美元收 45.00 美元，200,000-799,999 美元收 120.00 美元）。
该商户月 Visa 交易额在 10,000 至 50,000 美元之间，合规费用应为 15.00 或 45.00 美元。然而服务商却收取 22.50 和 67.50 美元，导致 FANF 费用虚高约 50%。
虚高的国际费用
当境外发行的卡片在美国境内交易时，发卡机构会收取国际费用。例如 Visa 的标准收费为：0.40% 的“国际服务费”（Int’l Service Assessment Fee）和 0.45% 的“Visa 国际收单费”（Visa Int’l Acquirer Fee）。
但有商户反馈，其被收取的 Int’l Service Assessment Fee 高达 0.90%，Visa Int’l Acquirer Fee 达 0.95%，MasterCard 国际费同样被虚高。看似微小的差额累积惊人，仅此一项就导致该电商商户每年多支付高达 10,000 美元。
虚高的接入费用
卡公司接入费虚高现象普遍。Visa 信用卡 APF 费为 1.95 美分，借记卡 1.55 美分；MasterCard NABU 费 1.95 美分；Discover Data Usage 费 1.85 美分。
部分服务商在账单上使用“Access fee”而非官方术语。经验表明，若使用“Access Fee”这一模糊术语，费用被虚高的概率较高；即便使用官方术语，也有被虚高至 10 美分的情况。
总结
- 卡片处理行业缺乏强制性收费标准，监管存在灰色地带。
- 务必警惕并避免选择那些习惯性虚高卡公司费用的服务商。