在《美国运通 OptBlue 计划可能降低处理成本》一文中，我曾介绍过美国运通推出的 OptBlue 新计划。该计划旨在降低美国数千家电商、零售及其他商户使用 American Express 的处理成本。OptBlue 允许商户账户提供商以类似 Visa、MasterCard 和 Discover 的方式，自主设定商户需支付的费率和费用。
American Express 实施了比 Visa、MasterCard 和 Discover 更为简单直截了当的定价结构。然而，尽管该计划本身简单，我仍担心部分提供商会误导商户或收取缺乏竞争力的费用。因此，本文旨在为电商商户提供关键信息，避免被服务商误导或收取不合理费用。
American Express 很好地实施了一种直截了当的定价结构，远比 Visa、MasterCard 和 Discover 实施的复杂结构简单。
OptBlue 基础
American Express 向商户账户提供商提供批发定价，费率因行业而异（如零售批发费率低于电商）。每种行业仅设三种基于单笔交易金额的批发费率。此外，American Express 还会向提供商收取“网络费”及针对无卡交易和国际卡的额外费用，提供商应不加价地转嫁给商户，但部分提供商可能会对此加价。
为确保您的公司在 OptBlue 计划中获得公平费率和费用，请遵循以下两个步骤。
第一步：确保报价的批发费率和费用正确无误
为避免电商商户被报价过高的批发费率，请注意以下几点：
- 电商商户：三种电商批发费率分别针对单笔交易金额 150 美元及以下、150.01 至 3,000 美元以及超过 3,000 美元的情况设定。对于 150 美元及以下的交易，批发费率、网络费和无卡费的总和不应超过 2.15% + 0.10 美元；对于 150.01 至 3,000 美元的交易，总和不应超过 2.50% + 0.10 美元；对于超过 3,000 美元的交易，总和不应超过 2.95% + 0.10 美元。
- 大多数零售商户：三种批发费率分别针对 75 美元及以下、75.01 至 1,000 美元以及超过 1,000 美元的交易设定。对于 75 美元及以下的交易，批发费率与网络费的总和不应超过 1.75% + 0.10 美元；对于 75.01 至 1,000 美元的交易，总和不应超过 2.10% + 0.10 美元；对于超过 1,000 美元的交易，总和不应超过 2.55% + 0.10 美元。
由于零售商户多数交易通过刷卡完成，上述未包含非面对面交易费率，但此类交易仍需支付相应费用。
当服务商提供 American Express 报价时，请要求其分别列出三种批发费率、网络费及非面对面交易费。若总和超过前述标准，说明服务商夸大了费率，建议调研其他服务商。
第二步：密切关注美国运通费率
许多服务商利用商户普遍认为“美国运通成本更高”的观念牟利。例如，有电商商户收到的报价中，Visa/MasterCard 定价为“交换及过手费用之上加 0.04% + 4 美分”，而 OptBlue 定价却为“美国运通费率和费用之上加 0.55% + 4 美分”。该服务商对美国运通的加价几乎是 Visa/MasterCard 的 14 倍，原因在于其利用了商户对 OptBlue 计划的不了解。
OptBlue 计划的初衷并非让服务商通过提高美国运通费率来补贴 Visa/MasterCard。商户应审视自身费率：若 Visa/MasterCard 交易手续费为 5 美分，美国运通不应更高；若前者加价是“0.04% + 4 美分”，后者也不应高于此标准。切勿轻信“因美国运通交易量低导致费率高”的说法，毕竟服务商对 Discover 卡的加价通常与 Visa/MasterCard 相同，而 Discover 的交易量往往更低。
下一篇文章将讲解如何将当前美国运通成本与 OptBlue 成本进行比较，以确定可节省的费用。
请参阅我们 OptBlue 系列的下一篇内容：“美国运通 OptBlue：协商处理费率。”