小企业一直面临融资难题。五年前，银行收紧了贷款标准，情况进一步恶化。大多数银行只向有稳定经营历史的企业提供贷款。如果你刚开始开展电子商务业务，或者觉得传统贷款条件过于严格，还有其他选择。
在本文中，我将列出为电子商务业务筹集资金的10种方法。
个人储蓄
这种方法也被称为“自力更生”（bootstrapping），当你资金回报率极低且借贷成本高昂时尤为适用。你可以从401(k)退休账户中取款，但在59岁半之前提取需缴纳高额罚金。不建议将退休基金或应急备用金全部清空。
使用个人储蓄的优势包括：
- 无需支付昂贵且复杂的申请费用；
- 无需支付利息；
- 不会稀释你对企业的控制权。
亲友借款
亲友可能提供无息贷款，也可能要求支付利息。虽然如果你无法按时还款，他们比银行更宽容，但若最终无法偿还，可能会损害你与亲友的关系。此外，他们还可能开始对你的business运营提出建议。
信用卡
这是获取资金较为简便的方式之一，尤其是当你持有几张信用卡时。缺点是如果利率较高，而你的企业现金流仅够支付最低还款额，你将需要很长时间才能还清欠款，且总成本高昂。
点对点贷款
Lending Club和Prosper等在线平台允许个人向其他个人发放无抵押贷款。Lending Club提供高达10万美元的商业贷款，起始利率为5.9%，还款期限为1至5年。需支付发起费，对于风险较高的项目，利率最高可达29.9%。
Lending Club提供高达10万美元的商业贷款，起始利率为5.9%，还款期限为1至5年。
房屋净值贷款
仅当您是房主且房屋净值超过房屋价值的50%（未偿还贷款低于房屋市场价值的一半）时，才考虑此选项。如果符合该条件且您的信用评分良好，您可以以房屋作为抵押品获得具有吸引力的利率的贷款。目前利率范围在4%到10%之间。
传统银行贷款
如今这类贷款很难获得。银行通常会收取费用并计收利息，且要求提供抵押品。贷款期限通常为一至五年，利率范围为6%到9%。
有良好业绩记录的企业也可能有资格获得商业信贷额度，这提供了更大的灵活性，因为您可以在限额内借款、还款后再借更多。
小企业管理局（SBA）贷款
美国小企业管理局为参与银行的贷款提供担保，这促使这些银行向符合条件的申请人发放贷款。申请美国小企业管理局的贷款涉及大量文书工作。费率和条款因企业类型而异。贷款金额范围为5万美元至100万美元。
在线贷款机构
Kabbage是我们此前报道过的一家公司，为小型企业提供信贷额度。审批最快只需五分钟，但Kabbage要求企业月销售额至少为2,500美元，且公司成立至少一年。
风险投资
风险投资机构对其股权投资相当挑剔。一百万美元通常是最低投资额，费用也可能相当高。风投公司的代表很可能要求在董事会中占据一席，并对公司的发展方向拥有话语权。我们此前曾在《看好电商的风投机构》一文中探讨过风险资本融资。
众筹
虽然Kickstarter和Indiegogo等基于奖励的众筹平台可供电子商务商家使用，但这些平台在创意项目和消费电子产品方面更为成功。虽然不是真正的众筹，但几家电子商务公司通过公开征询向合格投资者进行私募配售取得了成功。这种方法类似于风险资本融资，但通过在线门户进行。Wefunder、EarlyShares和AngelList是其中的例子。详见《电子商务公司以新方法筹集资金》。
Early Shares是一个将投资者与寻求资金的创业者匹配的网站。
州内众筹是几个州提供的另一种众筹选择。根据这一选项，投资不限于合格投资者，但只有企业所在州的居民才能进行投资。
哪种方式适合您？
如果您希望完全掌控公司的发展方向，并且预期有足够的现金流来定期还款，那么贷款是最佳选择。如果您需要大量资金，并且愿意放弃控制权或从投资者的建议中受益，那么股权融资是一个不错的选择。