编者按：这是两篇系列文章的第二部分。“第一部分：谁应对损失负责？”我们此前已发表。
本文主要针对实体零售商，因为“第一部分”中讨论的2015年10月规则变更仅适用于有卡商户。然而，电子商务商户也应了解其潜在影响，因为观察人士预测，EMV在“有卡”场景下增加的安全性可能导致无卡交易欺诈增多。
目前，有卡伪卡交易的损失通常由发卡行承担。但自2015年10月1日起，各卡组织将改变责任归属规则。
从该日期起，安全级别最低的一方将承担拒付损失。这意味着，若交易涉及嵌有芯片的伪卡，而商户没有能正确读取和传输EMV芯片卡信息的POS设备，则该商户很可能需承担拒付损失。
因此，商户面临的首要决策是：承担拒付财务责任，还是投资能读取和传输EMV芯片卡信息的适当POS设备。
EMV信用卡。
卡组织希望通过责任转移促使大多数商户获取EMV POS设备。拥有EMV设备不仅有助于服务客户，还能因额外安全保障赢得持卡人认可，毕竟许多消费者担心身份和卡片被盗。
事实上，作为消费者，我已对无法处理芯片卡的主要零售商感到不满。随着持卡人逐渐重视EMV安全性，若您的业务无法处理芯片卡信息，客户可能会重新评估您的企业。
此外，不法分子往往选择阻力最小的路径。若无法处理EMV芯片卡数据，您可能成为首选目标。这也是部分机构认为电商商户将面临更多欺诈交易的原因。因此，电商商户应与服务商讨论潜在的欺诈风险增加情况，以及可用的防范工具和信息。
需要了解的关键因素
- 支持PIN码的设备：大多数芯片卡采用“芯片加签名”而非“芯片加PIN”。但某些发卡行可能要求使用PIN码，这可能给商户带来不便和额外成本。例如，餐厅通常将POS设备远离持卡人，可能需要投资无线EMV PIN键盘以实现餐桌验证；医生办公室等前台窗口后的POS设备，也可能需要连接EMV PIN键盘以保障顾客输入隐私。
- Apple Pay需要NFC功能：即使拥有NFC接收器，目前并非所有提供商都能处理Apple Pay，因其使用令牌化格式，无需在POS设备上输入卡片信息。
- 芯片卡的接触式与非接触式处理：EMV POS设备应能识别刷过的芯片卡，并提示插入EMV插槽读取数据（交易全程卡片留在插槽中）。具备NFC功能的设备可在芯片或手机靠近几英寸时读取信息，支持非接触式交易。
- 软件POS系统的EMV兼容性：并非所有POS系统都有EMV解决方案，商户在审查不同系统时应将其纳入讨论范围。
- 员工EMV受理培训：Visa提供的EMV PDF手册及终端制造商VeriFone制作的视频均可作为培训参考。
EMV POS设备的成本
好消息是，过去两三年内购买的新终端很可能支持EMV标准。您只需升级即可，服务商可能提供低成本甚至免费更换计划以启用芯片卡处理功能。
若需新购设备，EMV终端通常为200至300美元，EMV PIN输入键盘约为100至125美元，无线设备成本更高。实际费用取决于服务商的业务计划及谈判能力。信誉良好的服务商收费一般不超过终端350美元、PIN键盘150美元。若销售人员愿意评估需求，请在确定合理成本时认可其服务价值及差旅时间成本。
最后，务必警惕租赁计划。若有EMV终端被以每月99美元的价格租赁48个月，建议寻找新的服务商——这不仅关乎设备租赁本身。
总结
本系列文章概述了EMV芯片卡、2015年10月1日实施的商户责任变更，以及面向客户的商户在EMV受理方面需做出的具体决策。商户必须与服务商、销售人员及POS供应商充分沟通，确保满足责任要求。