未来三个月的销售额对许多电商商家的盈利能力至关重要，而信用卡处理成本直接影响利润。本文作为两篇系列文章的第一部分，将解析商家如何在假日购物季前审查处理账单，确保获得具有竞争力的费率。
若沿用去年的服务商，费率和费用可能在不知情下上涨。请立即检查并纠正以下问题，避免高昂代价：
- 费率或费用的逐步上涨；
- 新增附加费及隐藏、虚高或不合理费用；
- 美国运通OptBlue定价问题。
若您已更换服务商或重新协商定价，务必验证实际获得的费率是否与约定一致。支付卡行业准确性较差，若未经验证，很可能因申请或录入错误未能享受应有费率。
如果您没有验证新的费率和费用，由于申请和订单录入错误，您很可能未能获得这些费率。
过去一年中，服务商是否将您的账户转为美国运通OptBlue计划？2014年该计划旨在降低商户处理费用，但许多服务商借此增加自身利润而非惠及客户。若您未重新协商定价，请花时间排查不合理的成本增加。
合法的费率上涨？
2014年9月至2015年9月期间，发卡机构调整了部分费率：Visa信用卡评估费从0.11%升至0.13%，MasterCard低于1,000美元交易的评估费从0.11%升至0.12%。
国际卡费率也有所上调：MasterCard从0.40%升至0.60%，Visa从0.40%升至0.80%。Discover部分借记卡交换费率提高，Visa企业和采购卡涨幅最显著，从0.10%升至0.40%。
除非您接受高比例国际卡或Visa企业/采购卡，否则在平均客单价和卡片组合不变的前提下，有效费率增幅不应超过0.03%。超出此幅度的增长很可能源于服务商。
计算费率上涨
对比2014年7-8月与2015年7-8月的账单，按以下步骤审查：
- 计算四个月综合费率（处理成本÷交易量）。例如2014年7月交易额50,000美元、成本1,125美元，则综合费率为2.25%。逐月计算以判断是否大幅上升。注意：部分账单首页显示的是上月成本，需确认月份准确。若去年有单独American Express账单或新接入该卡种，计算前应剔除其数据，仅整合Visa-MasterCard账单信息。
- 若综合费率无显著变化，说明服务商未大幅调价，但这不代表定价具竞争力，仅表明利率和费用未提升。
- 若存在显著增长，需查明具体变动项。持当前账单致电客服，询问过去一年内哪些利率和费用上涨。若对方无法披露，请其识别账单上针对interchange（交换费）和pass-through（过桥费）的服务商加价部分（通常为百分比+单笔费，如0.10%+$0.10），并记录位置。同时，请客服列出所有AVS（地址验证服务）费、网关交易费、V/MC评估费和接入费（APF/NABU）、MC许可费及月度费用（账单费、PCI合规费、服务费、网关费等），并与2014年账单核对。
- 若未发现利率或费用上涨，需排查附加费。在账单详细interchange费率列表中，找到标记为EIRF和STD（标准）的Visa信用卡费率。EIRF应为2.30%+$0.10，STD应为2.95%+$0.10。例如25笔EIRF交易总额2,500美元，正确费用为2.30%×2,500+$0.10×25=60美元。若实收高于此值，即存在附加费。
若账单未详列各项interchange费率，应要求服务商更改格式；若无法提供，建议更换服务商。
应对费率上涨
发现费率上调后，需决定重新谈判或更换服务商。美国超1,000家收单服务商竞争激烈，数百家可降低成本。为何继续选择暗中提价或未经同意加收附加费的公司？
本系列第二部分将探讨商户为何常未获得协商费率，以及为何必须审查American Express费率。
参见第2部分：“信用卡处理：美国运通OptBlue费率经常出错。”