在过去一年中，您是否更换了信用卡服务提供商或与现有提供商重新协商了价格？如果是，您是否核实过自己确实获得了所协商的费率和费用？
这是关于确认您的信用卡处理费率是否准确的两部分系列的第二部分。第一部分“在假日高峰前检查信用卡处理费率”已于上个月发布。
信用卡处理商常犯许多错误
我在过去的文章中曾提及信用卡行业质量控制不佳的问题。根据我的经验，高达25%的商户因申请表错误、订单录入错误或原因不明的情况，未能获得其协商好的定价。今年早些时候，我审计过的商户中超过50%存在定价错误。更糟糕的是，100%的错误导致商户支付了更高的成本。
……高达25%的商户因申请表错误、订单录入错误或原因不明的情况，未能获得其协商好的定价。
这非常令人担忧，不仅因为错误比例高，而且所有错误都偏向于服务提供商。如果错误确实是随机的，人们会预期有一定比例的错误有利于商户。
我与多位商户及其信用卡销售人员就这一问题进行了多次交谈。结果令人震惊：我所交谈的销售人员中，没有人完整阅读过自己的申请表和条款与条件，也没有完全理解这些内容。
有些销售人员无法回答关于服务商费用与发卡行费用的基本问题；有些人觉得自己接受过培训不足，难以正确填写商户申请表。最糟糕的是，在某些情况下，如果销售人员未正确填写申请表，某些费率和费用将被设置为服务商的默认值，而这些默认值在所有情况下都高于协商好的费率和费用。
我看到的一些错误包括：
- 美国运通（American Express）费率被设置为服务商默认的3.50%，而非协商好的OptBlue费率；
- PIN借记附加费按服务商默认费率收取，而非协商费率；
- 折扣费率不正确；
- Discover卡月费、借记卡月费以及许多本不应收取的其他月费；
- 万事达卡（MC）收单许可费被设置为0.41%，而非服务商实际费率0.0041%；
- 存在大量不应收取的逐笔交易费用。部分错误导致年度超额收费累计达数千美元。
维护一份单独的文件以记录费率和费用
商户应在服务商的提案和合同之外，维护一份单独的文件。该文件应列出所有经协商的服务商费率及费用，以及发卡行的转嫁费率和费用。销售人员应在商户的文件上确认费率和费用，并在商户签署合同前，在服务商的合同中确认相同的费率和费用。
商户在收到包含新费率和费用的第一份账单后，应与销售人员逐一核对账单上的每项费率和费用。商户文件与账单之间的费率和费用对比必须完全一致，账单上不应出现商户文件中未列出的任何费率和费用。部分服务商实际上会在其提案中提供所有转嫁费用的详细列表，这使得这一过程相当简便。
商户在收到包含新费率和费用的第一份账单后，应与销售人员坐下来，逐一核对账单上的每项费率和费用。
American Express OptBlue
在过去一年左右的时间里，您的服务商是否将您的账户转换到了 American Express OptBlue 计划？
我接到来自 OptBlue 计划销售人员的电话数量多于来自商户的电话。一些销售人员对可能失去商户感到恐慌，因为商户在转入 OptBlue 后，其 American Express 成本不降反升。
American Express OptBlue 的定价结构比其他卡公司简单得多。不幸的是，许多服务商在向其销售人员普及该计划以及 American Express 实际收取的费率和费用方面做得非常糟糕。
我遇到过少数转入 OptBlue 计划后成本增加的商户。如果您是其中之一，请明白这是您商户账户服务商的过错，而非 American Express 的责任。成本的增加很可能是由于服务商希望提高利润，或未能准确评估 OptBlue 对您现有成本的影响所致。
OptBlue 应能显著降低大多数电子商务和实体零售商户的处理成本。然而，某些行业（如医疗行业）已从 American Express 获得优惠定价——因此在这些情况下，OptBlue 实际上可能会增加处理成本。其他类型的商户也可能因自身的定价结构而无法从 OptBlue 定价中受益。不过，American Express 已向服务商传达了这些细微差别。
然而，我对 OptBlue 计划最担忧的是，有大量商户被其服务商自动转换为 OptBlue，而服务商保留了全部或大部分的成本节省额。
然而，我对 OptBlue 计划最担忧的是，大量商户被其服务商自动转入 OptBlue，而服务商却保留了全部或大部分成本节省。
例如，一个未加入OptBlue的小型电商商家在一笔50美元的交易中通常需向美国运通支付3.50% + $0.00的费用；而对于OptBlue用户，除非存在国际或特殊问题费用，否则美国运通向服务提供商收取的批发费率和转嫁费用为2.15% + $0.10至2.45% + $0.10（针对同一笔50美元交易），实体零售商家的这项批发成本甚至更低，随后服务提供商会在批发成本基础上加上其加价幅度。
如果您的服务商将您的业务自动转为 OptBlue，它是否将节省的成本转给了您？还是您仍在为电子商务支付 OptBlue 之前的 3.50% 费率？
即使服务提供商正确收取了批发费和转嫁费用，他们是否对美国运通应用了与Visa和MasterCard相同的加价幅度——例如0.10% + $0.10？
美国运通OptBlue计划对大多数商家来说是一个非常好的项目，但请阅读相关系列文章，并使用《美国运通定价清单》（American Express Pricing Checklist）以确保您的价格正确无误。
OptBlue 计划是对服务商诚信度及其帮助商户客户意愿的考验。如果您的服务商（a）未将 OptBlue 的节省成本转给您，（b）收取的加价高于 Visa 和 MasterCard 的标准，或者更糟的是（c）导致您的处理成本上升，请采取行动。决定是与该服务商重新谈判，还是寻找更关心您业务的另一家服务商。