在实体店或通过电子商务销售的零售商有责任提供安全的工作环境。此外，他们可能有法定要求购买工伤保险，以确保员工在发生事故且无法工作时，能够获得所需的护理并补偿工资损失。
美国劳工部工人赔偿计划办公室“管理四项主要的残疾赔偿计划，为因工作相关伤害或职业病而遭受损失的某些工人或其家属提供工资替代福利、医疗护理、职业康复及其他福利。”
这些赔偿计划的具体细节由各州监管。因此，特定零售店或在线商店的要求将取决于州法律。
同样重要的是要记住，无论责任方是谁——无论是员工、雇主还是第三方——都可以发放工伤保险福利。
接受工伤保险福利的受伤员工可能不能就承保的伤害起诉其雇主。因此，从某种意义上说，工伤保险保护了企业。
随着业务的增长和雇员的招聘，企业需要购买工伤保险。图片：Oliver Hale。
覆盖范围强制要求
如果你的公司有员工（甚至可能包括承包商），就需要确定州法律是否要求提供工伤赔偿覆盖。前述的工人赔偿计划办公室列出了各州工伤赔偿办公室的名单，因此这应作为你的起点。
各州之间可能存在显著差异。在某些情况下，即使是独资企业主也可能需要为协助工作的家庭成员购买工伤保险。或者您的公司可能需要为在其他州远程工作的承包商提供保障。务必确认各州的具体要求。
薪酬管理服务或在某些情况下甚至良好的薪酬软件也可以帮助您的企业确定是否需要购买工伤保险。薪酬在保费计算中发挥作用，这就是为什么许多薪酬公司也处理工伤保险的原因。
保险选择
一般来说，工伤保险只是贵公司购买的保障。贵公司从哪个政府机构或私人保险公司购买该保险，取决于您所在州的计划。
在许多州，零售企业可以从私营保险公司购买工伤保险。这可能是贵公司用于一般责任险或其他形式保险的同一家公司。
您的公司可能会使用州支持的保险公司或甚至由州管理的基金。在某些州，超大型企业可能被允许为其自己的工伤保险计划提供资金。
保费
与其他形式的保险一样，零售商将为保障支付保费。支付的金额取决于三个因素：所涵盖的工作类型、薪酬规模以及公司的索赔历史。
如果一家公司拥有许多从事危险仓库工作的员工，或者一家公司有着工伤赔偿索赔的历史，它可能会支付巨额费用。
保险公司和州当局使用工伤保险代码来评估特定工作的危险程度。这些代码是对与给定工作相关的活动及潜在危险的详细描述。代码因州而异，目前使用的代码有数百种。
每个代码都分配一个费率。例如，在爱达荷州，代码 7360000 代表货运处理员。截至撰写本文时，该代码的费率为每 100 美元工资支付 5.09 美元。此费率成为保费计算中的第一个变量。在下例中，您应将 RATE 替换为 5.09 美元。
RATE x (PAYROLL/100) x EXPERIENCE MODIFIER = PREMIUM
PAYROLL（工资总额）变量仅指您的企业在特定工种上的支出，并按 100 美元为单位进行组织以便比较。例如，如果您的公司每年为货运处理员支付 300,000 美元的工资，则计算方式为 300,000 美元除以 100。
EXPERIENCE MODIFIER（经验调整系数）代表您企业的工伤赔偿索赔历史。如果您的公司提交的索赔多于平均水平，其调整系数将大于 1.00；如果少于平均水平，则小于 1.00。平均索赔历史的调整系数为 1.00。
假设您的公司表现略优于平均水平，其 EXPERIENCE MODIFIER 可能为 0.90。使用该调整系数及上述数字，我们来查看一个示例保费计算。
$5.09 x ($300,000/100) x 0.90 = $13,743.00
在这种情况下，年保费将为 13,743.00 美元，约占货运处理员总工资的 4.5%。
请注意，这是一个基本示例。许多州计划为按季度或年度付款提供折扣。州法律也可能修改这一基本公式。此外，某些州或行业可能会考虑其他因素。因此，不要将此示例视为绝对真理；它旨在描述影响工伤赔偿保费的重要因素。
降低保费
为电子商务商店进行拣货、包装和发货订单的工作，不如操作高压电或灭火那样危险。但仍存在滑倒、跌倒、割伤、拉伤等类似风险。为了员工的安全，请尽一切努力营造一种避免受伤的安全文化。
这可能包括：(a) 聘请第三方审计机构对设施进行潜在危险评估，(b) 提供安全培训，(c) 定期举行安全会议，(d) 任命安全专员，以及 (e) 确保工人拥有合适的工具。例如，用于开箱的专业盒刀比折叠刀更安全。
许多州和许多保险公司设有培训计划，也将帮助您的企业改善工作场所安全。
如果您能帮助员工保持安全，贵公司最终可以降低其经验调整系数。较低的调整系数会导致较低的保费。但请注意，确定调整系数可能需要几年时间。
在改善安全性和意识后，贵公司还可以审视其作业代码。以爱达荷州为例，货运处理员有两个代码。上面使用的代码 7360000 费率为 5.09 美元。但同样代表货运处理员的代码 7350000，其费率为每 100 美元 15.60 美元。因此，确保您的工人被正确分类也可能带来成本节约。