电子商务商家可以通过遵循一些基本的安全措施来最大限度地减少信用卡欺诈。
电子商务商家继续依赖信用卡支付订单。信用卡方便快捷，但也存在风险。美国商家每年因信用卡欺诈损失约1900亿美元。在本文中，我将解释如何最大限度地减少信用卡欺诈。
最佳方法是在订单完成之前识别欺诈性交易。信用卡公司提供自己的规则和检查清单。此外，还有许多第三方防欺诈服务——请参阅我们的供应商目录以获取提供商信息。
此外，通过以下四项基本安全措施帮助防止信用卡欺诈。
验证信用卡
首先，确定是否被盗的卡片正在用于该交易。
检查地址。 地址验证服务（Address Verification Service）确认购物者提供的账单地址。如果购物者提供的地址与发卡机构的记录不符，交易将被终止。
检查卡代码。 这也称为CVV或CVV2代码。购物者在完成订单前必须输入正确的代码。
验证密码。 一些防欺诈系统，例如Verified by Visa，要求在批准交易之前提供密码，以保护购物者。使用此类服务的购物者可以实时验证密码。
检查多个账户上的信用卡。 如果购物者的信用卡与该商家的多个账户关联，这可能是欺诈的迹象。已经存在一段时间并使用相同收货地址的账户通常没有问题。但要警惕那些使用相同卡号但分别发往不同地址的新创建账户。
验证客户
如果信用卡验证通过，请执行以下步骤。
审查购物行为。 该购物者的商品是否与其购买历史不符？购物者在将商品加入购物车前是否搜索过不相关的商品？这两种情况都可能表明存在信用卡欺诈。
检查联系信息。 当购物者在下单前更新其电子邮件地址或电话号码时，欺诈的可能性就会增加。商家应存储客户的历史档案信息（如电子邮件地址、电话号码），以便在必要时进行核实。
检查地址。 如果账单地址和收货地址不一致，请保持警惕。此外，如果收货地址是新的，欺诈的可能性也会增加。在这种情况下，应在最终确认订单之前致电购物者以核实订单。
验证IP地址。 全球每台计算机都有一个IP地址。这些地址可能会发生变化，但通常遵循一定的模式。将购物者当前的IP地址与其历史IP地址进行比对，有助于标记交易为潜在欺诈。
检查配送方式。 如果购物者要求快速配送，而运费相对于订单中商品的成本较高，请予以注意。从事欺诈活动的购物者通常会尽快获取商品，并且由于他们使用的是被盗的信用卡，因此并不关心运费成本。
验证订单
如果购物者的信用卡号和档案信息看起来正常，请检查交易本身。
- 订单金额是否高于平常？
- 订单中是否包含高价值商品？
- 订单中是否包含多个相同商品的单位数量？
- 该订单的下单频率是否高于平常？
- 是否存在其他使用不同收货地址的订单？
订单后检查
警惕那些在看似正常的订单后提出变更请求的客户，例如以下情况。
- 增加更多产品。
- 增加高价值商品。
- 更改收货地址。
- 更改支付方式，例如替换信用卡号码或在原始订单未使用卡片的情况下使用信用卡。
如果出现上述任何请求，请重复以上检查。提供店内自提服务的商家可能会要求客户在店内使用实体读卡器进行支付。虽然这可以将责任转移给商家，但合法客户可能会因不便而却步。