理想的电子商务结账流程应无缝且线性：输入地址和支付信息，然后等待商品送达。
在非洲，提供数字支付信息需要极大的信任。结账过程往往充满对话性质，并带有怀疑色彩。
消费者可能会点击“购买”，但并不会立即提供支付详情。他们首先需要看到产品和公司的证明。他们可能会通过 WhatsApp 询问实时产品照片和交付时间线，甚至要求发送语音留言，以确保屏幕另一端是真人。这是一种自助式的验证体系。
“谨慎的消费者”是麦肯锡在2020年报告（PDF）中对非洲和中东地区电子商务购物者的称呼。
对话式商务
将这种对WhatsApp的依赖视为一种变通手段是一种错误，因为对于非洲的消费者来说，WhatsApp聊天就像与卖家面对面交流一样。
以2026年1月PayPal与移动支付平台Paga在尼日利亚达成的合作为例，经过二十年的限制后，尼日利亚人终于可以将国际资金从PayPal接收至他们的Paga钱包中。
然而，反响并不热烈。自由职业者在尼日利亚的 X（原推特）上充斥着愤慨与质疑，这源于对 PayPal 资金被冻结的长期记忆。
这种集体记忆形成了一道心理障碍，使得该合作伙伴关系可能难以克服。
信任
Paystack 的即时银行转账可在一天内完成交易结算。
本地支付平台如Flutterwave和Stripe旗下的Paystack之所以成功，是因为它们理解了消费者对资金限制和交易失败的记忆，两者的基础设施都反映了人们实际转移资本的方式。
银行转账：在尼日利亚，商家需要在交易后一天内完成结算以维持业务运营，而对客户而言，这笔转账是最终且可验证的。
M-Pesa：在肯尼亚，STK Push是一种由消费者控制的安全协议，可在移动设备上实现资金转账；非洲约占全球移动支付总额的70%，忽视STK Push将付出高昂代价。
自助终端：在埃及，消费者通常在付款前要求实物确认，Fawry的自助终端现金支付模式允许顾客在线下单，但在数千个实体自助终端之一进行付款。
成功之道
外国电商商家不能仅靠技术就买断非洲市场。成功的关键在于顺应消费者所需的摩擦环节。