印度的统一支付接口（UPI）是一项于2016年推出的政府支持型点对点基础设施，允许在近乎零成本的情况下实现两个银行账户之间的无缝支付。
UPI 目前支撑着印度 85% 的数字交易量，这得益于其 9 亿移动互联网用户。然而，进入该国的外国电商品牌往往仍依赖基于银行卡的结账流程。
这种错配从第一天起就损害了转化率。
高额的UPI使用率意味着买家每天多次与Google Pay、Amazon Pay、PhonePe和Paytm等本地化、以数字为先的支付选项进行交互。无论是从小型路边摊贩处购买蔬菜，还是在高档商场购物或在线采购杂货，UPI无处不在。
例如，我住在印度一座中等规模的城市昌迪加尔（Chandigarh）。我很少携带现金，甚至很少使用借记卡和信用卡。所有交易——食品、燃料、学费——都通过手机上的 UPI 完成，通常是通过扫描二维码触发，或者在电商场景中点击 UPI 选项并输入密码。
对于电商运营商来说，集成 UPI 至关重要，它影响着转化率、品牌信任和购物者参与度。
由 UPI 驱动的交易在印度无处不在。
对电子商务的影响
通过UPI进行的购买非常简单。印度买家从提供UPI支付的摊贩处购买商品时，当买家同步其UPI密码和银行账户后，两个银行账户之间的交易几乎瞬间完成，无需输入卡号和CVV等详细信息，毫无繁琐之处。
印度人偏爱 UPI 有几个原因：它由政府支持，值得信赖，快速且无摩擦，与银行卡相比，欺诈风险极低。
印度的 电商市场既庞大（位居全球前五）又具有本地化特征。该国拥有约 130 家商业银行，每家银行都有独特的 UPI 设置和防欺诈规则。对于不熟悉当地情况的销售商来说，应对银行和监管要求可能充满挑战。
虽然Stripe和其他美国支付网关支持基于卡片的国际结账功能，但本地UPI集成仅可通过国内支付服务提供商如Razorpay和PayU获得。
此外，印度存在许多法律复杂性，包括印度储备银行（该国的中央银行）的规定、商品和服务税合规性以及数据保护要求。如果没有本地提供商的支持，很难管理这些系统。
优先事项
对于在印度销售的商家来说，集成 UPI 是不可或缺的。
本地支付提供商还提供其他解决方案，包括全面的银行服务、先买后付以及等额月付款（一种消费贷款产品）。这些提供商管理外汇汇率，以买家的本币收取款项，并以包括美元在内的任何全球货币进行结算。
完善 UPI 和移动屏幕的用户结账体验是另一个关键步骤。卖家应以印度卢比显示价格，而不是美元或欧元。这能增加熟悉感，并避免引起人们对隐藏外汇加价嫌疑。