本文摘自《财商教养学，带孩子玩出FQ力》
作者：张森凯
“财商”（Financial Quotient）一词最早由美国作家兼企业家罗伯特•清崎提出，指认识与管理财富的能力，是一个人在成长与发展过程中必需的“十商”之一。
我们都知道财商思维对孩子很重要，却不知道该如何与孩子谈“钱”。
今天给大家分享的这篇文章，作者从父母该具备的三种财商教育心态说起，希望对大家有所帮助。
01
财商的自学教育
无论是自学或是寻找就学上的新选择，都可能意味着一件事，就是传统的学校教育已经无法满足现在所有的孩子——在我们的观察中，金钱教育尤其如此。
邻近的地方无论是新加坡或是中国香港，早在十多年前就将金钱教育编进小学课纲，他们希望孩子对金钱有一个基本的认知，学习财商，即是学习对于使用金钱的控制能力，若能在孩提时代落实相关的教育，就能避免许多未来潜在的社会问题。
我们深深体会到，我们的孩子在就学的17年间，会进出校门许多次，学习很多能力，来应付日后工作所需；可是当他进入社会那扇大门后，却发现学校教会了他们技能、获取报酬，但并没有教会他如何处理工作换来的收入。
用钓鱼来比喻，这就像是学校给了孩子鱼竿，也教会他钓鱼的技术，日后他也钓到鱼了——但是，孩子每餐只能吃生鱼片，因为他根本无法料理。
我认为，儿童财商就像是除了钓鱼，更学会生火、刀工、火候，习得食材、器皿的挑选，最后还可以组织团队、一起捕鱼（系统式收入）......让孩子在学会维持生活的技能后，能够更进一步，学习管理、运用自己的所得。
02
教给孩子理财知识
并没有我们想象中难
很多父母听到「理财」或是「经济」这些字眼，很容易就马上关起耳朵。
假设在你眼前，摆上“财经新闻类”及“娱乐八卦类”两份报纸，让你选择其中一份阅读，我想，大多数人都会拿起后者吧？娱乐跟八卦总是比较能吸引人们的关注，且对于这些议题大脑也不必多加思考，对吧？
大多数人不选择财经新闻类报纸的主要原因，是无法理解当中的内容，对于听起来很严肃的经济用语感到头痛，也觉得当中的内容与自身无关，当然不愿意花时间去了解。
我们来看看下方这则新闻，你的想法为何？
（中央社纽约17日综合外电报导）美国11月份新屋开工和营建许可以及工业生产数据亮丽，增加投资人对美国经济的信心。
纽约商品交易所西德州中级原油明年元月交割价上扬1.2％，来到每桶60.94美元。伦敦北海布伦特原油明年2月交割价上涨1.2％，来到每桶66.10美元。（中央社-2019-12-18）
是不是觉得内容生硬，难以理解？放心，布莱恩老师并没有要在这里解释目前中美关系下的油价波动，也不是想尝试教会你如何透过这样的新闻买进相关的油价金融商品这些都不是我要告诉你的重点。
各位父母，看到这则新闻，我们其实可以透过以下的方式与孩子沟通。
爸爸：小朋友你知道吗，下周爸爸去加油可能油价会变贵耶。
孩子：为什么呢？
爸爸：因为美国有很多盖房子的公司跟工业都表现得很好哦，这些都是一个国家的基础建设，基础建设投入得多，很多人就对这个国家产生信心，也愿意投资它，当然这里头有很多的工厂，他们在营业时跟石油就有关系，这样公司或工厂就需要买更多的石油用来建造或生产，石油的需求也会愈来愈大，那你觉得油价是愈贵还是愈便宜？
孩子：愈来愈贵，因为东西愈多人买就愈贵。
爸爸：答对了！
这样的问答，是不是就能轻松地把困难的经济知识带进生活中？其实，理财就是生活，生活就是理财。父母们请放心，我们绝不谈艰深的道理，而是要协助你用白话教孩子学会理财。
03
三个基本教养心态
首先，我希望父母亲能先建立三个基本的心态。
把金钱当作一种教具，反复练习
若你想及早用正确的方式带领孩子建立观念，第一步在心态上，你应该先把金钱当作是一种「教具」，这份教具是用来训练孩子用钱的方式及其行为，而你就是孩子的第一位「金钱老师」——可从「练习」的心态开始。
还记得我们以前在玩大富翁时，手里拿着游戏钞票，一栋一栋地买房子？还有翻开机会卡、命运卡的惊喜？当时你手中拿着的游戏钞票，就是游戏里的教具，若是在游戏里亏钱了，你也不会难过太久。
在真实世界里，我们当然不会给孩子一大把钞票让他随意购买，不过，我希望父母在这段期间，先把金钱视为一种教具，重点在于让孩子练习——就算此时犯错，也还在可以接受的范围，当然也有时间加以调整。
现在领取现金的地点相当多，试想一个画面，当父母带孩子到便利商店去领钱，但结帐时以信用卡或手机支付─看到这样的情景，孩子们会怎么想呢？——是否会误以为大人出门就有钱可以拿，购物也不用支付就可以带回家⋯⋯
在这个时代，我们很少看到「钱实际被交易出去」，但是孩子却很常看见「现金从自动提款机跑出来」。
所以，我们必须给孩子接触金钱的机会，在心态上也必须把金钱当作教具看待，并耐心反覆地让孩子操作它。
学理财，就像学语言，需要练习！金钱是一种工具，也象是一种语言， 练习得愈多，技巧就愈好！
财商是聊出来的
犹太人说过：愈早开始学习理财，就愈早迈入独立自主的人生。
我猜父母害怕跟孩子谈钱，可能是害怕孩子变得势利、贪财，或者其他负面品格、行为。其实，跟孩子谈钱真的非常重要，因为我们现在生活的社会是一个经济社会，未来则将会是比现在更加发达的经济社会。
我们的生活、工作有很大部分都是在与钱打交道，若是父母不谈钱，学校也不谈钱，那孩子要从哪里学习到和金钱有关的知识和技能呢？所以，我们必须要跟孩子谈钱；除此之外，更重要的是谈「价值观」。
举个例子，当孩子提出想买乐高（LEGO）的要求时，你该如何进行讨论？是答应他？或是拒绝他？这其实需要一个对话的过程，而财商的智慧就在聊的过程中产生了。
用游戏的心态进行，并且容忍孩子犯错
一位7岁的孩子可能犯的财商错误，无非就是乱买东西，然而，我们成人会犯下什么财商错误呢？
30岁的成人犯的财商错误，可能是成为月光族、啃老族，没办法存到第一桶金；60岁、已届退休年龄之人犯的财商错误，可能是没有足够的退休金能够安享晚年——愈晚开始犯错，错误就影响更巨，你感受到差距了吗？
孩子现在正是学习的好阶段，他有大把时间犯错，也有大把时间修正——最重要的是，孩子现在玩得起，对父母来说成本也较低。我们不要过早地介入孩子对于购买或是储蓄的判断，因为孩子现阶段正处于犯错及进行修正的阶段，这些经验会相当宝贵。
如果人的一生至少都要犯一次关于金钱的错误，我一定选择在孩提之时。我深信孩子小时的财商教育最大优点就是成本低，而父母用游戏的心态带领孩子进行，是很重要且具有价值的。
最后，总结一下，财商教养重点：
1、教孩子理财观念时，要把金钱当作一种教具，并给孩子反复练习的机会。
2、金钱观最好是建立在亲子的对话上。
3、容许孩子有犯错的机会。