“家族办公室”是什么呢？在中国没有明确的法律法规和监管部门的定义。一般来说，它是指为多个高净值家庭提供全面的财富管理和家族服务的专业机构，能够满足他们的金融和非金融需求。这种服务具有针对性强、范围广、定制化、私密化和以客户为中心的特点，但有时也不能完全符合超富家族的需求。
实际上，一些中国超富家族已经建立了以特殊目的法律实体（如咨询公司）为载体的家族办公室，以达到控制股权、实现家族企业治理、管理家族财富和规划家族未来等目的。这些家族办公室是私人机构，为家族（包括多家族）、家族成员、家族企业提供私密的、定制化的专业服务，涵盖家企治理、投资理财、法税顾问、家事咨询、移民政策、健康顾问等方面。
一、家族办公室的种类
单一家族办公室：指只为一个家族服务的机构，由该家族单独设立。单一家族办公室主要由家族成员管理和控制，可以雇佣专业团队综合处理家族事务，为家族提供个性化的财富管理和财务解决方案。
联合家族办公室：指为多个高净值人士或家族提供综合性的财富管理和财务解决方案的机构。联合家族办公室由第三方独立拥有并为多个家族提供服务。联合家族办公室可以降低家族办公室的运营成本，对于财富规模不足以成立单一家族办公室的家族来说，加入联合家族办公室是一个合理的选择。
虚拟家族办公室（功能型家族办公室）：虚拟家族办公室虽然在名义上可能不使用“家族办公室”的称呼，但是在实际操作中却实现了家族办公室的各项功能，其主要特点是专业、外包和低成本。在中国市场上，主要有两种机构提供虚拟家族办公室服务，一种是传统金融机构，如银行系、信托系、保险系“家族办公室”。另一种是专业机构系“家族办公室”，包括律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、移民公司等。
二、家办和信托的区别有哪些？
家族办公室和信托在功能和运作方式上存在明显的区别。家族办公室是一个全方位的财富管理和家族服务机构，而信托则是一种法律安排，用于传承家族财富。
家族办公室是一种提供全方位财富管理和家族服务的机构，旨在实现家族财富的长期发展、保值增值以及跨代传承。其服务范围广泛，包括投资管理、税务规划、法律咨询、教育规划等。家族办公室可以是一家独立企业，也可以是集团式控股企业，还可以是简单的口头协议安排。其目的是管理家族的财富及其他家族事宜，确保达到家族的中长期目标。
而信托则是一种法律安排，通过信托形式将家族财富传承给后代，用于规避风险、防止财富流失。信托不属于企业，是一种法律的资产架构安排及工具。简单来说，信托只是对财产的法律工具，不是财产的管理工具。
尽管家族办公室和信托经常被搞混，但它们实际上有很大的区别。家族办公室的范围更广，业务更全面，而信托只是家族办公室业务中的一部分。同时，家族办公室的运营成本通常比信托高，因为家族办公室通常会有办公场所和员工。
三、“中国式”家族办公室的思考
从服务提供方的角度来看，除了单一家族办公室之外，中国家族办公室服务的主要来源有两种：一种是传统的金融机构/财富管理机构，例如银行、信托公司、保险公司等，这些机构占据了服务的主导地位；另一种是专业的服务机构，包括律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、移民公司等。这两种机构可以单独提供服务，也可以根据客户的需求合作提供家族办公室服务。
在法律形式上，中国家族办公室多数以咨询公司或财富管理公司的名义注册，或者以部门的形式存在于金融机构/财富管理机构内部。
无论是提供联合家族办公室服务还是虚拟家族办公室服务，中国家族办公室服务的主要目标是为高端客户提供更完善的、定制化的延伸服务。
四、构建“中国式”家族办公室
建立“中国式”家族办公室，需要考虑家族办公室的两个重要立场：
第一，家族办公室只为家族利益服务，只代表家族的意愿，家族办公室本身没有决策权。家族的各项事务的决策权属于家族，家族办公室基于家族成员、家族、家族企业的根本利益和需求，实现对三者的保护、管理和传承。因此，家族办公室的唯一目的，就是为家族成员、家族、家族企业提供全面的专业服务，但家族办公室本身不参与家企事务的决策。
第二，家族办公室的工作，应是做专业的事，为家族提供有利于家族利益的方案。例如，在投资理财方面，它不会只考虑一家资产管理公司提供的理财产品，而是参考多家资产管理公司的不同产品，从中选择哪个产品对家族最有利。不同于“资产管理公司”，家族办公室本身不会因为选择不同的产品而获得不同的“佣金”作为报酬。家族办公室，应该是为其提供的专业服务收取“咨询服务费用”。在服务过程中，家族办公室也可以雇用专业人员。
建立“中国式”家族办公室，需要考虑四个关键因素，即：家族办公室需要明确当前的主要目标，比如维护家族股权；家族办公室需要设立法律主体；家族办公室需要制定治理结构；家族办公室需要选择合适的合作机构。
五、短期赋能：股权保卫和家企治理
对于很多“中国式”家族来说，主要的资产是家族企业的股权。许多中国家族企业的掌门人家族成员只有配偶和独生子女，家庭结构比较简单，以前没有对家族治理有强烈的需求，所以在早期阶段，一些家族即使建立了家族办公室，其功能也可能以理财为主。但是，随着时间的推移，家族成员的范围扩大了。
当掌门人接近退休，家族和家族企业面临交接班的问题，各创一代家族和家族成员的不同需求也逐渐显现，例如，有些家族成员有企业股权，有些没有股权；有些在家族企业工作，有些没有在家族企业工作；有些是血亲，有些是姻亲，都参与了家族企业。各成员来自不同的家族，代表不同的利益，如果治理不好，家族就会出现各种矛盾和纠纷，甚至有崩溃的危险。
因此，“中国式”家族办公室的需求，迫切需要包括加强家族和家族企业治理方面的功能，协助支持家族建立一套完整系统的治理体系，提高家企的“软实力”。
六、长期赋能：以客户服务为核心
家族办公室是家族传承的一种有效的工具，越来越受到中国家族企业的重视。“中国式”家族办公室必须实现“高度定制化”，建立以客户（即“家族”）服务为核心的家族办公室，致力于保护家族财富、管理家企风险、保障家庭成员、保密家企信息、规划家企传承、弘扬家企愿景。
由于预算、需求、愿望各有不同，每个家族办公室都有其独特的服务模式，共同的特点是非财务功能将发挥越来越重要的作用，以助于实现家族和谐，家族财富和家族精神的传承。