中国银行业2026年上半年发展回顾与展望：夯基谋远 向新提质

中国银行业正从“规模驱动”切换到“质量驱动”，息差首次企稳，但零售风险与AI治理两条暗线正在改写竞争逻辑。报告显示，2026年上半年商业银行总资产433万亿元、同比增长7.5%但增速回落1.4个百分点；净息差1.41%、环比回升1个基点，为2022年以来首次转正；不良率微升至1.52%，拨备覆盖率降至202.87%。负债端存款重定价让息差喘了口气，但资产端信贷需求偏弱、零售不良抬升（个人住房贷款不良率从0.73%升至0.84%、信用卡不良率升至2.73%），盈利修复靠的是成本而非扩张；与此同时，AI应用已铺开数百场景，监管明确“谁使用谁负责”，治理能力成为新门槛。