为何重要
- ShopeePay 利用庞大用户群分销 Zurich 人寿保险，打造高利润金融服务渠道。
- 绕过传统代理渠道降低获客成本，精准触达数字原生及首次投保消费者。
- 预计将加剧数字钱包竞争，推动业务从支付、微贷向嵌入式金融拓展。
Retail News Asia 新闻室分析
2026年10月，Zurich Life Insurance Malaysia Berhad 与 ShopeePay Malaysia 达成合作，通过电子钱包直接销售入门保费500令吉起的人寿保险。
该“Zurich 储蓄与保障计划”为两年期趸交产品，每六个月提供保证现金赔付。保单到期时客户可获全额本金保护，并享有相当于所缴保费105%的人寿及残疾保障。
扩大数字钱包分销
ShopeePay 成为 Zurich 人寿在马来西亚首个数字分销平台合作伙伴，此前双方已就 Zurich General Insurance 及 Takaful 产品展开合作。
用户可通过 ShopeePay App 保险标签页下的储蓄险类别购买。未来两家公司计划将最低入门保费降至100令吉，以进一步扩大用户覆盖面。
瞄准首次购买保险的消费者
借助现有结账生态系统绕过传统代理渠道，可有效降低获客成本。东南亚保险公司普遍将人寿保障捆绑于短期储蓄险中，旨在转化规避长期承诺的年轻数字原生群体。
对 ShopeePay 而言，此举在支付生态中开辟了高利润金融服务渠道，顺应了区域内超级应用向财富管理和保险分销多元化发展的趋势。
构建嵌入式金融
激烈的交易量竞争正推动数字钱包嵌入粘性更强的金融产品。短期储蓄险通过每六个月的返现赔付机制，确保持续的平台参与度。
为避免第三方应用内理赔或提现产生摩擦，Zurich 与 ShopeePay 依托“Zurich Edge”数字核保基础设施处理理赔及保单行政事务，以管控运营风险。
伊斯兰产品的后续步骤
双方此前已在 Shopee 平台推出数字重大疾病保险，相关福利受马来西亚存款保险公司法定限额保护。
Zurich Malaysia 计划于2027年在 ShopeePay 上线符合沙里亚法（Syariah）的家庭天课（takaful）产品系列，并将当前储蓄计划的入门门槛降至100令吉。
这意味着什么
ShopeePay 与 Zurich Life Insurance 的合作是一项强有力的战略举措。通过提供低门槛、短期产品，直接解决年轻数字化消费者的顾虑，显著降低获客成本并扩大保险市场，对传统代理模式构成压力。500令吉起投且含保证现金赔付与本金保护的产品极具吸引力，且门槛即将降至100令吉。基于双方已有的 General Insurance 和 Takaful 分销经验，该模式具备可扩展性。“Zurich Edge”基础设施有效缓解了理赔运营摩擦风险。建议密切关注2027年更广泛的沙里亚法家庭天课产品系列上线情况。
问答
问：Zurich 储蓄与保障计划是什么类型的产品？提供哪些服务？
答：这是一款两年期趸交产品，每六个月提供保证现金赔付。到期时客户可获全额本金保护，以及相当于保费105%的人寿和残疾保障。
问：ShopeePay 和 Zurich 如何降低购买门槛？
答：计划将最低入门保费从500令吉降至100令吉，以扩大用户覆盖面并吸引首次投保消费者。
问：超级应用提供保险等金融服务的战略原因是什么？
答：旨在从支付和微贷业务向高利润金融服务多元化发展，并通过嵌入粘性更强的金融产品提升平台用户参与度。
问：是否有计划引入更多伊斯兰金融产品？
答：是的，Zurich Malaysia 计划于2027年在 ShopeePay 推出符合沙里亚法（Syariah）的家庭天课（takaful）产品系列。