6月8日，广州住房公积金管理中心印发《广州住房公积金个人住房贷款实施办法》（穗公积金中心规字〔2026〕3号），自6月9日起执行，有效期5年：贷款期限最长可计算到退休后5年，男性不超过68岁、女性不超过63岁。叠加4月30日落地的额度新政，两人及以上共同申请最高可贷360万元。一文讲清全部变化。

三个数字，先看重点

01贷款年限：最长可算到退休后5年

新《办法》明确：贷款期限最长可计算到借款人退休年龄后5年，且不得超过68岁（此前为65岁）。也就是说，女性借款人最长可贷至63岁，男性最长可贷至68岁。两人或两人以上购买同一住房申请贷款的，以贷款期限最长的一方计算。

同时要过"三条线"，按最低值执行：

① 不超过30年；

② 不超过抵押物规定的土地剩余使用年限（按整年计算）。例：所购房屋土地使用权2050年9月30日终止，2026年申请，剩余24年，贷款期限不能超24年；

③ 二手房：贷款期限与抵押物楼龄之和不超过50年。

衔接安排：2026年6月8日（含）前提交的贷款申请，如还未办理过户抵押，可向原贷款网点提出按新《办法》办理，修改资料或撤销原贷款后重新申请。

02贷款额度：一人100万起，最高360万

今年4月30日起施行的额度新政（穗公积金中心规字〔2026〕1号）已先行落地：

基础额度上调：一人申请最高额度由80万元提高至100万元；两人及以上共同申请由160万元提高至200万元。

育儿家庭上浮：一孩家庭（子女未成年）上浮10%；二孩家庭（至少一个子女未成年）上浮40%；三孩及以上家庭上浮50%。

建筑类型上浮：新建一星级绿色建筑或装配式建筑上浮10%；二星及以上星级绿色建筑上浮20%；购买"好房子"上浮30%。同一套住房符合多项的，按最高比例执行，不重复累加。

可叠加：育儿家庭与建筑类型上浮可叠加计算，最高上浮80%——一人申请最高可达180万元，两人及以上共同申请最高可达360万元。以360万元、30年、等额本息测算，比商业贷款节省利息27万余元。

计算公式同步上调：个人可贷额度由"不高于账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数"调整为"账户余额×10＋月缴存额×到退休年龄月数"。官方算例：账户余额5万元、月缴存额0.2万元、45周岁，调整前可贷83.2万元，调整后93.2万元，提高10万元。

现行利率（2025年5月8日起）：首套5年以上2.6%、5年以下（含）2.1%；二套分别不低于3.075%、2.525%。

03新增贷款类型：建造、翻建、大修

在购房贷款之外，新增建造、翻建、大修自住住房贷款，老旧小区改造、房屋翻建等场景均可申请：

条件：用地须为国有土地，取得住房建设规划许可证或批准建修文件，并在取得文件之日起1年内提出申请；

额度：不高于建造、翻建、大修总费用的50%，且符合最高额度上浮政策的同样适用；

期限与担保：贷款期限最长10年；因房屋在建或待修，需另提供一套自有商品住房作抵押。

04在穗外籍人士：申请门槛降低

持护照的外国人，满足以下条件之一即可申请：① 持有外国人永久居留身份证；② 同时持有有效外国人来华工作许可和工作类居留许可。广州还首创"湾区公积金通"品牌，支持住房公积金跨境人民币结算，便利粤港澳大湾区居民在穗安居。

05注意：这些情形不予贷款

· 贷款住房或抵押物建筑结构不完整、不能自由上市流通（销售型保障性住房除外）；

· 房屋或抵押物被设立居住权，或被查封、保全，影响抵押权有效设立；

· 申请人与父母、子女、配偶之间买卖住房；离婚一年内申请人与原配偶之间买卖住房；

· 同一借款人以同一套住房再次申请住房公积金贷款。

另：二手共有产权住房的购房总价款，按网签合同价款与房屋核查（评估）价中的较低者认定。

06省内参考：各市政策不同，以当地为准

目前广东省内并非所有城市都同步放宽。以佛山为例，仍执行"贷款期限与借款人年龄相加不得超过65年"，购买再交易住房的贷款期限与房龄之和不超过40年、最长期限20年。

2025年，广州住房公积金缴存额1376.48亿元，总业务规模位居全省第一、全国第三。省内缴存职工办理贷款，请以当地住房公积金管理中心最新通知为准。

07公积金七大用处（速查）

① 购房：不贷款购房可一次性提取；商业贷款购房可提取付首付或偿还本息；组合贷款购房可提取偿还本息。

② 建造、翻建、大修住房：在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，可提取批准当月之前（含当月）的公积金，合计不超过修建房费用。

③ 租房：可支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，也可支付市场租房房租。

④ 父母给儿女购房：子女使用商业贷款或公积金（组合）贷款购房、支付首付款后，可提取父母公积金（需符合条件，可咨询公积金管理部门）。

⑤ 销户提取全部余额：离、退休；农业户籍男满60周岁、女满55周岁；出国（境）定居；完全或大部分丧失劳动能力、重度残疾并与单位解除劳动关系；领取失业保险金；被判刑且户口迁出本市等情形。

⑥ 纳入低保或特困范围：职工本人及配偶可申请提取，不超过被纳入期间以前的公积金金额。

⑦ 治疗重大疾病：职工本人、配偶或未成年子女患重大疾病、重大手术住院治疗的，出院之日起1年内可申请提取，合计不超过住院费用个人负担部分。

08一图读懂 · 官方12问12答

以下长图由广州住房公积金管理中心制作，涵盖额度计算、贷款期限、外籍申请、建造翻建大修等12个高频问题，建议收藏备用。