来自澳大利亚的亿万富翁Nick Molnar和他的邻居，发现千禧一代的年轻人不喜欢用信用卡，他们认为使用信用卡会让自己的贷款呈螺旋式上升。对年轻人的消费习惯转变洞察，他们创建一种创新的消费方式“ buy now , pay later" —afterpay 的商业模式。
afterpay 的商业模式
当购买商品时，消费者只需要支付首款，尾款分两次支付，一周后支付一次，下一周后再支付，直到支付完毕。按时支付不需要额外费用。如果延迟支付，需要支付延迟的费用，直到支付完成，才能进行下一次消费。
这种新型的付款方式，2014年就建立起来，仅用了短短6年时间，在疫情的推动下，这种方式快速得到增长，企业也因此发展成万亿美金上市公司。
目前，aferpay已经拥有1120万活跃用户，共进行63,800次消费。
市场观察
千禧一代是充分感受到，在2008年金融危机时期，他们父母一代遇到的经济困难：大量的人失去工作但无法还清信用卡，导致很多欠款利息不断积累。
这种发生在父母长辈身上的坏印象，深深刻在了千禧一代人的思想上。所以，当afterpay这种贷款消费方式，而不是提前消费的方式，迎来了年轻人的喜欢。
同时，因为afterpay的消费方式，限制性条件是，付清完上一次支付后，才能进行下一次消费。这能让千禧年轻人，感觉到自己消费行为的可控性，不会因此带来提前消费的风险和压力。
盈利模式
2020年的消费数据显示，使用信用卡在最近几年的消费指数，每年按照30%左右交易下跌。afterpay在2020年疫情下，刚开始也是有所下降，但是在4月到5月期间，便开始上涨，跟随居家消费的增长，上涨得更加迅猛。
这种模式，并没有把延迟付款的费用，增加在消费者身上，而是通过4%～6%的零售端的服务费增加营收。
据数据显示，90%的购物行为，都能准时付清款项。延迟付款不超过14%的支付比例。2020年疫情下，总营收反而得到双倍的增长，达到3.82亿美金，其中，仅有1680万美金净亏损。目前主要的市场在美国、欧洲和英国。
afterpay消费模式，展示了年轻一代，对消费的谨慎态度，同时，对于创新性产品的接受速度，也是非常高效。
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