支付格局在消费者追求交易便利、安全与速度的需求推动下不断演变。《即时经济支付洞察：2024》报告详细呈现了新兴趋势，以及来自西班牙、英国、法国、德国、荷兰和芬兰8,000多名消费者的在线支付偏好。
西班牙在借记卡和信用卡的日常使用方面处于领先地位，并展现出对银行支付（A2A）等新型支付方式的高度接受意愿。欧洲平均接受率为73%，而西班牙高达92%，仅低于荷兰（97%）。
借记卡与信用卡：最常见的支付方式
研究涵盖了六种主要支付方式。首先是借记卡，日均使用占比18%。西班牙远超平均水平，日使用率达34%。相比之下，德国借记卡使用最少：33%的人从未使用，仅8%日常使用。
其次是信用卡，各国日常使用频率为8%。西班牙以18%的日使用率位居榜首，其次为法国（12%）和英国（9%）。
使用信用卡的原因
凭借超30年的市场积淀，信用卡仍是热门选择。便利性和易用性是首要原因（占44%），西班牙用户中这一比例高达58%。
安全保障也是重要考量，芬兰和英国用户提及较多，其次是对卡片广泛接受度的认可。
在法国，62%的60岁以上受访者将便利性列为首选，40%看重广泛接受度。西班牙60岁以上人群中，也有64%认为便利性是主要动机。
银行支付：Bizum的统治地位
第三种方式是通过银行网站或应用支付（Pay by bank/A2A）。荷兰月度用户比例最高（84%）。西班牙（以Bizum为代表）在日、周及月度使用频次上均超过英国，德国日用户数则少于英国。
该方式在法国和芬兰普及度较低，约七成法国人和近两成芬兰人不太熟悉。但在18至29岁年轻群体中颇受欢迎，尤其在西班牙，该群体中有59%每天或每周使用。荷兰30至39岁人群频繁使用该服务（72%）进行网购。调查显示，72%的法国受访者从未使用过在线“银行支付”。在西班牙，18至29岁年轻人中有59%每天或每周使用。
分析显示，银行支付用户对交易速度有明显偏好。频繁用户中42%视速度为最重要因素，非用户仅为30%。
在西班牙，49%的常规用户因其快速而选择该方式（非用户为38%）。对于定期使用者，易用性更为关键（55%），安全性虽相关但非首要担忧（49%）。
延期付款
第四种方式是分期付款。芬兰人定期（周/月）使用比例最高（25%），荷兰和德国均为23%。英国、西班牙和法国则是从未使用该方式人口比例最高的国家，分别为73%、72%和79%。
总体而言，18至29岁年轻人更愿意尝试分期付款，但它仍是用户选择第二少的支付方式。
电子钱包
第五种方式是数字钱包。英国和西班牙日使用率最高，均为15%。英国18至29岁人群中，27%每天使用，33%每周使用（该国各年龄段最高）。
德国月度用户比例最高（26%）。相反，法国（47%）、荷兰（47%）和芬兰（46%）是从不使用该方式比例最高的国家。
芬兰分期付款最流行，18%受访者每年使用，17%更频繁。在西班牙，9%每年使用，17%每月或每两月一次，7%每天或每周使用；从未使用比例为69%（与法国持平）。英国和荷兰使用最少。
安全性是在线支付的首要考量
消费者选择在线支付方式时，主要受安全性（59%）、易用性（54%）和速度（36%）影响。
具体到西班牙，消费者特别看重速度。46%的受访者认为速度是关键因素，这与荷兰（44%）的趋势相当。
在德国，品牌信任度是关键标准（52%）；法国和德国有11%受访者看重匿名性。在英国，约18%受访者认为奖励计划是关键因素。
新在线支付方式的挑战
创建账户是线上买家最常见的问题。法国受影响用户达35%（芬兰仅14%）。西班牙处于中间水平，25%的用户面临此困难。
此外，要求使用App支付影响了约五分之一的买家，西班牙这一比例为18%。
除银行卡被拒、货币错误等问题外，约四分之一受访者偶尔遇到支付问题，十分之一经常遇到。西班牙数据显示，20%用户偶尔遇到问题，10%经常或定期遇到。
最常见的问题是“无法以正确货币支付”，影响67%受访者。在西班牙，这一问题出现在62%的用户中。