零售行业正面临一个强大且昂贵的对手：欺诈。全球金融科技平台Adyen与经济与商业研究中心（Cebr）合作发布了《Adyen指数：2024年零售报告》预览版，揭示了企业因欺诈活动每年损失的天文数字。
成为欺诈受害者代价高昂
研究数据显示，2023年全球零售业因欺诈遭受了4290亿美元的损失。聚焦西班牙，情况同样不容乐观，企业平均因欺诈攻击损失了130万欧元。这一状况影响了超过30%的西班牙企业，较前一年增长了30%。
研究表明，即使那些预计2024年收入将翻倍的企业也未能幸免，面临着数百万美元的损失。这凸显了迫切需要配备强大的技术来保护企业和客户的安全。
除了数字之外，欺诈对消费者经济产生了切实影响。在全球范围内，去年有35%的消费者成为支付欺诈的受害者，相比2022年的23%显著增加。在西班牙，支付欺诈受害者2023年平均损失670欧元，较上次调查增加了234%。这种情况导致人们对实体店和在线交易安全性的信任度明显下降。
消费者的支付偏好正在发生变化
我们支付商品和服务的方式正在经历根本性变革。在这种不断变化的背景下，一个数据格外引人注目：如果无法以偏好的方式付款，54%的消费者会放弃购买。这一现象凸显出适应新的支付偏好以避免失去关键销售的重要性日益增长。
虽然现金使用量的减少是近年来常见的讨论话题，但我们正在见证一个更为显著的变化：实体卡逐渐被弃用。25%的消费者已经选择把钱包留在家里，依靠手机作为主要支付手段。这一趋势不仅突出了消费者对交易便利性的追求，也体现了他们对数字支付安全性和效率的信任。
尽管消费者偏好出现明显转变，许多企业仍在努力追赶。仅31%的商家接受电子钱包（e-wallets），而仅有15%在实体店和线上都实施了“先买后付”（BNPL）选项。这些数字揭示了消费者需求与企业供给之间的显著错位，危及客户留存和收入生成。75%的买家每月至少使用一次BNPL，且全球人均平均支出为294.72美元，这种支付方式正成为一种具有吸引力且灵活的金融替代方案。
西班牙的情况及B2B领域的扩张
在西班牙，BNPL的人均平均支出达到217.14欧元，每年累计约33亿欧元。此外，其重要性不仅限于个人消费领域。在B2B（企业对企业）领域，BNPL正作为一种工具 gaining ground，用于管理现金流、最小化坏账和欺诈风险，并优化索赔与收款流程，从而为商业交易提供更敏捷、更安全的处理方式。
消费者要求快速简便的支付体验，无论是在线购物还是实体店购物。有20%的人希望零售商实施技术以加快店内购物速度，而21%的人则主张增加自助结账选项。这种对效率的要求凸显了人们对无摩擦交易的日益偏好，这些交易能够节省时间并提升购物体验。
然而，企业仍有漫长的路要走才能满足这些期望。仅有14%的商家启用了自助结账功能，而仅有23%拥有移动销售点（mPOS）解决方案以更高效地服务客户。此外，在在线领域，仅有26%的零售商提供一键支付选项，这表明消费者的需求与商家提供的解决方案之间存在显著差距。
适者生存
适应这些新趋势不仅仅是引入技术问题；它是改善客户体验的战略当务之急。提供多样化的支付选项反映了对现代消费者需求和偏好的理解，有助于实现更敏捷、更安全且令人满意的交易。
此外，这种适应性可以成为差异化的竞争优势，吸引并保留更广泛和多样化的客户群。
面对这一挑战，企业正在重新审视其安全和欺诈预防策略。尽管有65%的西班牙企业表示拥有有效的预防系统，但这仅比去年增长了5%。许多企业正考虑更换支付服务提供商，选择那些能提供更好的欺诈防御措施的方案，且西班牙有一半的企业正在评估如何遵守欧盟《支付服务指令3》（PSD3）。
从Adyen的角度来看，强调采用针对每种商业模式量身定制的防御策略的重要性，包括利用机器学习来有效检测和阻止欺诈活动。这种方法不仅保护企业，还通过阻止欺诈和预判犯罪趋势来保障消费者的安全。
图片：Adyen