法国支付处理巨头Worldline正卷入一场国际新闻调查，据称系统性地掩盖其客户的欺诈行为，将经济利益置于犯罪预防之上。一份由荷兰媒体NRC与欧洲调查协作网络（EIC）旗下二十家新闻机构合作完成的详尽报告，揭露了一系列可疑做法，这些做法可能使数千名消费者遭受诈骗。
该案件的公布引发了其股价大幅下跌，并引发对公司合规实践的质疑。周三，Worldline股价暴跌至历史新低的35%。作为欧洲最大的支付处理商之一，Worldline每年处理的交易金额达5000亿欧元。
此次下跌延续了其过去五年的下行趋势，导致股市价值损失超过90%。
数据操纵与高风险客户
调查显示，尽管内部风险部门发出警告，Worldline仍故意选择保留具有重大欺诈记录的客户，因为这些客户带来了可观的收入。
报告详述了公司如何采取多种手段操纵欺诈统计数据，包括将高欺诈率客户在不同部门间转移以“美化”数据，从而符合Visa等公司的标准。其中最引人注目的案例是金融中介Emerchantpay（EMP），该公司虽对Worldline某一部门40%的欺诈案件负责，却未被纳入严格管控。
[2025年6月30日更新：Emerchantpay向Marketing4eCommerce传达声明：
«我们注意到媒体最近发布的关于在线商户交易处理的指控，这些指控将Emerchantpay Ltd牵连其中，我们认为这些指控歪曲了事实。我们对这类事项高度重视，已启动内部审查以全面了解背景并做出适当回应。
截至目前，我们尚未收到任何监管机构就调查或发现发出的联系。若发生此类情况，我们将保持充分合作和透明。
Emerchantpay Ltd是一家完全持牌并受监管的电子货币机构（EMI），获英国金融行为监管局（FCA）授权。我们始终严格遵守所有适用法律，包括反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法规。近年来，卡系统和独立外部审计师进行的定期审计支持了这一说法。»]
面对指控，Worldline解释称，当集团识别出违规迹象时会立即进行额外检查，可能导致终止客户关系。Worldline执行团队和董事会完全致力于严格遵守法规及风险预防标准，严格执行零容忍规则和程序。
然而据报道，Worldline接受了EMP提交的新客户（含游戏、成人娱乐和在线赌场企业）而未进行适当验证，违反了关于洗钱风险的内部警告及牌照维护要求。针对EMP的内部调查揭示了洗钱迹象及一个无合法存在的“秘密”客户网络。
虽然为这些行业处理支付本身并不违法（per se），但法规要求进行全面且强化的控制以确保未用于非法活动。这一指控暗示Worldline未能适当应用这些控制措施。
Worldline荷兰子公司Global Collect Services（GCS）也处于审查之下。报告显示，GCS接受了一家有软件销售欺诈历史的印度电话营销公司，尽管另一家支付公司Adyen曾拒绝它。信息指出，Worldline早在2007年就因“涉嫌色情”和高退款率收到警告，但仍决定维持商业关系。
利益与预防
调查指向Worldline内部风险管理层与业务目标之间明显的紧张关系。2020年，公司风险委员会担忧Visa可能因高欺诈率实施制裁。尽管建议移除收入中超过10%来自欺诈的客户，但业务部门以可能导致3800万欧元损失为由反对。最终利润占上风，导致欺诈客户被重新安置到其他部门而非切断联系。
作为回应，Worldline已发布官方声明：
Worldline在严格且不断变化的监管环境中运营，特别是涉及在线赌场、经纪服务或成人约会服务等高风险品牌（HBR）领域。
自2023年以来，集团加强了针对HBR商户的风险框架以确保合规。同时，集团全面审查了HBR投资组合（目前约占采购量的1.5%），并终止了不符合强化版HBR风险框架的商业关系。如先前财务沟通所述，这些决定影响了2024年贡献1.3亿欧元年度经常性收入的商户。根据国际机构最新报告，Worldline的欺诈率低于行业平均水平。
该投资组合中所有活跃的HBR客户现均接受基于特定程序的加强监督。在控制、验证和证据文件方面引入了额外要求，确保持续符合监管义务及内部提升的标准。Worldline逐步增加了第一道和第二道防线资源，以实施集团层面反金融犯罪（FCC）战略下的加强要求，并通过与监管机构定期互动进一步强化监督和管控。
此案凸显了欧洲监管机构日益增长的担忧。欧洲银行管理局（EBA）和荷兰中央银行（DNB）均警告过支付处理器行业中存在的洗钱和恐怖主义融资风险。
DNB已加强监督力度，承认支付处理器往往服务于被传统银行拒绝的客户，并在国际支付链条中面临更高的复杂性。