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近日，香港保险业监管局（IA）开出重磅纪律罚单，对6名持牌保险中介作出纪律处分，采取暂时吊销牌照或禁止从事保险中介业务的处罚，处分期限跨度6-13个月，敲响香港保险中介反洗钱合规警钟。
本次案件源于保监局 2024 年 6 月启动的保险公司现场专项巡查，重点排查不记名本票、现金缴费业务。在保险公司配合核查之下，查实 6 名个人保险中介涉嫌违反《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》，违规处理客户资金。
核心违规事实
6 名中介协助客户出具虚假声明：对外宣称由客户本人购买合计约 730 万港币银行本票用于缴纳保险保费，但实际全部本票均是中介代为购买。
该行为既违背所属保险公司内部风控制度，同时触碰香港反洗钱及反恐怖分子资金筹集监管规定，掩盖保费真实资金来源，存在极高洗钱、跨境资金转移风险。
林楠（牌照号IE4851）
冷捷（IH6136）
梁淑娴（IF9212）
吴芷华（JD8060）
杨忠泽（IE7224）
张新丹（IM1120）
划重点：吴芷华、张新丹二人虽已离职、结束与保险公司委任关系，但监管追责并未豁免，依旧被处以禁止申请牌照的重罚。
保监局法规执行部主管徐文仪表示：
“稳健的内部管控措施对侦测和防止洗钱及恐怖分子资金筹集活动至关重要，持牌保险中介严格遵守相关管控规定，是维护香港作为国际金融中心地位的关键。涉及洗钱及恐怖分子资金筹集的罪行可招致严厉处罚，持牌保险中介应持续掌握并严守现行监管要求。”
不少香港保险从业者存在错误认知：只要保费成功入账，资金是谁垫付不重要。
但按照香港保险监管规则：
✅投保资金必须是客户本人自有资金
❌中介严禁代客户出资、代垫保费
❌不得协助客户虚构资金来源、递交虚假陈述
中介作为业务第一道关口，负有客户身份识别、资金来源核验的法定义务。哪怕保单正常承保，只要协助客户造假规避反洗钱审查，中介本人就要承担直接的监管惩戒，离职也不能免于追责。中介代买本票的行为，极易被用作资金跨境转移，洗钱风险突出。
1. 中介合规责任持续收紧
保险代理人不能只盯着保单业绩销售，客户资金来源核验是硬性法定义务。协助伪造资金材料、规避反洗钱审查，直接面临吊销牌照、禁止从业的严厉处分。
2. 保险公司风控压力加大
险企需要完善内部管控流程，加强代理渠道合规培训与业务抽查，及时识别代垫资金、虚假申报等高风险业务，防范渠道违规带来的合规处罚与品牌声誉损失。
💡给内地赴港投保客户提醒
办理香港保险，务必使用本人名下合法自有资金缴费，不要委托中介代买本票、代垫保费。一旦资金路径不合规，不仅保单可能面临监管核查，个人也会卷入反洗钱风险。
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