德国在线零售商恐怕还需等待一段时间，才能像美国那样采用单一供应商的在线支付全套解决方案。前Giropay GmbH及Star Finanz首席执行官安德烈·M·巴约拉特（André M. Bajorat）在最新博文中指出这一现状，并分析了德国电子支付市场的特殊性。
美国“全服务提供商”模式优势显著
在美国，“全服务提供商”或“定期计费提供商”正迅速崛起。这些服务商通过统一API接口，以固定价格向商户提供完整的支付处理与账单开具服务。尽管部分服务商名称看似非传统（如Cheddar-Getter），但网店运营商仅需数分钟即可完成注册并开始收款。其定价结构清晰透明：例如Cheddar-Getter月费约80美元（约合60欧元），每笔交易另收20美分；英国Cannybill则按月收取折合25欧元的固定费用。
德国市场准入复杂且成本不透明
相比之下，德国商户通常需耗时四至八周与支付服务商谈判签约，并单独与14家获准信用卡收单机构之一签订受理协议。造成该局面的原因主要有二：
- 信用卡使用率低：与英美不同，德国消费者更偏好直接借记和在线转账，商户即使不提供信用卡支付也不会大量流失客户。
- 支付流程差异大：多种支付方式并存导致取消、定期付款、担保及退款等流程各异，进而形成复杂且不透明的成本结构。
移动商务缺乏一站式解决方案
美国的“全服务提供商”支持包括智能手机在内的所有设备支付。巴约拉特指出，面对日益增长的移动商务需求，德国目前尚无类似的一站式方案。苹果App Store虽建立了自有生态并通过30%佣金获利，但这并非针对德国本土商户的通用支付解决方案。
未来展望与挑战
巴约拉特认为，美国服务商独立进入德国市场的可能性较低。他推测，若取消消费者强制注册要求，PayPal或Wirecard AG或许能提供此类全套服务。在此之前，德国在线零售商仍需适应当前复杂的支付环境。