在线商店中的欺诈与犯罪——对Gabriel Dixon的采访
互联网犯罪并非个案，这一点已广为人知。然而，随着电子商务销量的增长，欺诈企图也日益频繁。Novalnet AG首席执行官兼创始人Gabriel Dixon在采访中透露了在线零售商如何自我保护，以及发生欺诈后可采取的措施。
根据您的经验，在线商店中的欺诈是一个普遍存在的问题吗？
不幸的是，随着电商销量增长，犯罪率也在上升。虽然无法定义某种固定模式，但对每个在线零售商而言，遭遇欺诈的风险都是真实存在的。根据我们的经验，提供高价位商品的零售商常面临欺诈企图。但这并不意味着经营非高价商品就可以高枕无忧。作为支付提供商，我们建议每个在线零售商都必须考虑欺诈预防，实施并激活适合自身产品线和支付方式的欺诈模块，因为微小的额外成本远低于由专业骗子造成的预期损失。
在哪些方面，在线零售商成为欺诈受害者的风险最大？
正如前文所述，根据我们的经验，很难确定一个欺诈尝试异常集中的特定群体。相反，骗子试图在任何规模、任何行业的在线零售商处碰运气。不过可以观察到，信用卡支付的欺诈尝试仍占注册案例的相当大比例。针对这种情况，我们为客户提供“Luhn-Check”欺诈预防模块，该模块对信用卡号进行基本合理性检查，从而在第一步就识别出特别大胆的骗子。
如何在电子商务中防范可能的欺诈案件？
作为支付服务提供商，我们建议客户采用针对其产品组合和支付方式量身定制的欺诈预防方案（即欺诈预防模块）。例如，在信用卡支付中实施“Luhn校验”，或在直接借记支付中进行“银行账户检查”。这两种模块均属于基础合理性验证，能有效阻止大部分已知欺诈行为。
此外，还存在与支付方式无关的防欺诈手段，如通过“IP国家过滤器”或“IP-BIN校验”防止欺诈者进入店铺：前者用于核对收货地址与IP地址所在国家是否一致；后者则比对订单来源国、关联IP地址及BIN（银行识别码）之间的匹配性。
总体而言，建议所有在线零售商运用常识和直觉，并采取额外措施。例如，若购物车金额异常高，或在低额订单后紧接着出现高额订单，保持警惕是完全合理的。在存疑时，值得与提供相应欺诈预防模块的支付服务提供商（PSP）沟通，借助如Novalnet等PSP的经验数据，共同制定措施目录，以最大限度减少欺诈案件。
如果确实发生此类情况，在线商家应如何应对？
若电商从业者采用量身定制的风险管理方案，可将成功欺诈案件的发生率降至最低。但在某些情况下，即使是最完善的欺诈预防手段也可能失效——例如信用卡被盗且数据被骗取，而这些信息可能在订单日期前未及时显示或根本未显示。因此，建议每位商家都具备有效的索赔管理能力。
若能查明盗窃者身份或其犯罪行为可追溯至有效地址，则必须报案并按法律程序处理。这始终是个令人头疼的问题，不仅涉及经济损失，也是在线商家不得不面对的挑战。通过适当的欺诈预防措施，可将这种最坏情况减少到极少数案例。若在专业风险管理基础上再注意一些基本事项，可进一步将受骗风险趋近于零。例如，可为（首次）买家设置跨商品最高消费限额，为骗子增加一道屏障；同时，只有当买家完成一定数量购买后，才开放某些支付方式（如广受欢迎但常给卖家带来麻烦的货到付款）。
总而言之，在线商家可通过结合自身专业知识、对目标客户群体的了解以及可靠的风险管理合作伙伴，显著降低成为欺诈受害者的风险，从而最大限度避免财务损失。
关于 Gabriel Dixon（Novalnet AG 首席执行官兼创始人）
在支付领域拥有多年从业经验后，Gabriel Dixon认为现有解决方案与客户需求相距甚远，且服务过于碎片化。于是，Novalnet AG的理念应运而生。这是一家提供一站式全方位支付处理服务的支付服务提供商，确保最高标准并以客户导向的服务脱颖而出。自2007年成立以来，Dixon一直领导着Novalnet AG，始终致力于为客户提供持续发展的电子支付产品组合，满足各种需求。