德国自动取款机的数量正在减少。罪魁祸首是电子商务和移动支付手段。
数字化和电子商务导致德国自动取款机的数量持续下降，而且这一趋势在未来几年还将加剧。
自动取款机面临淘汰危机
老一辈人还记得每个街角都有电话亭的时代，那时投币式公用电话使用频率极高。如今，即使偶尔还能看到它们，人们也会涌起一股怀旧之情。自动取款机可能很快也会面临同样的命运，尽管这还需要一段时间。今年，自动取款机在德国迎来了50岁生日，而它的重要性从未像今天这样受到如此严峻的挑战。
电子商务再次（部分）成为罪魁祸首
第一台自动柜员机于1968年在蒂宾根安装，到1994年已有29,400台，2015年达到约61,100台的峰值；到2017年底则“仅”略低于58,400台。这是该数字首次出现下降，仅在2016年至2017年间就拆除了1,600台自动柜员机。原因何在？一方面是由于成本压力：“我们有一个经验法则，即运营一台自动柜员机的年成本大约在20,000至25,000欧元之间，这笔费用也必须通过收入来覆盖。长期补贴并非可行的商业模式。”巴伐利亚合作社联合会负责人Jürgen Gros表示。
这些设备不再具有经济效益的原因，通常可以在数字化进程中找到。首先是电子商务使得现金在今天不像几年前那样不可或缺。但实体零售店的消费习惯也在发生变化。在超市收银台，能够直接取现已成为一种惯例——因此无需再绕道去自动取款机了。
此外，智能手机的普及也起到了推波助澜的作用，正如当年手机和电话亭一样。例如在中国，通过应用程序付款早已成为常态。支付服务商Wirecard认为，在“可预见的未来”，整个支付基础设施将通过移动设备来组织。“虽然目前全球仍有约85%的交易使用现金完成，但对于boon、Orange Cash或Allianz Prime等纯数字支付解决方案而言，其潜力巨大。”Wirecard的Markus Eichinger表示。
德国银行业预计，未来几年国内自动取款机的数量将持续稳定下降。然而，这并不完全归因于数字替代品，还涉及犯罪分子。针对自动取款机的袭击给运营商带来了高昂的成本，除了现金被盗的损失外，保险费用和恢复运营的费用进一步推高了成本。