在线零售欺诈风险因行业而异，但普遍存在。商家不应毫无准备地涉足网络，也不应事后才思考如何避免危机。Schufa Holding AG 电子商务和邮购业务高级客户经理 Fabian Schmidt 就欺诈预防问题接受了采访，并指出该主题与每位商家都息息相关。
身份欺诈是当前最大威胁
OnlinehändlerNews：在您看来，目前电子商务中欺诈行为对在线商家构成的最大威胁是什么？
Fabian Schmidt：在电子商务中，各种形式的身份欺诈正扮演着越来越重要的角色。欺诈者通过提供虚构的个人数据或冒用真实存在的个人身份，获取商品而不付款。货到付款（开票购买）尤其容易受到欺诈，因为在这种情况下，商品先发货，客户后付款，这为欺诈者提供了可乘之机。然而，不提供开票购买选项也不是商家的替代方案，因为这是客户最偏好的支付方式。如果缺少开票购买选项，转化率往往会下降。
商家必须注意许多要点
哪些商家特别容易受到在线欺诈的影响？
欺诈几乎影响所有电子商务商家。但受欺诈影响最频繁的，无疑是那些销售具有高转售价值商品的商家，例如电子产品和娱乐用品。
在线商家可以采取哪些初步措施来实施欺诈预防？
为了预防身份欺诈和开票欺诈，商家应首先考虑如何对待（新）客户。应提供哪些支付方式，是否应根据商品价值进行调整？是否允许客户将订单发送至与发票地址不同的配送地址？在防止欺诈与促进交易便利之间的平衡中，风险管理起着至关重要的作用——理想情况下，有效的风险管理应提高接受率，而不是降低它。对于现有客户，分析自行收集的客户数据是防止坏账和预防欺诈的第一步重要举措。但对于新客户，评估通常较为困难，因为除了客户自己提供的信息外，没有其他信息或经验可供参考。因此，来自相应服务提供商的信用和身份查询是有效欺诈预防的重要手段。
市场正在采用不同的方法
Schufa如何帮助在线商家减少或避免其在线业务中的欺诈行为？
SCHUFA根据商家的不同需求提供多种内容各异的信息服务。目前，我们的数据库包含约6770万个人和600万家企业的信息。SCHUFA的信用报告使商家能够核查客户过去是否履行了付款义务。SCHUFA身份验证（SCHUFA-IdentitätsCheck）允许企业查询客户提供的个人及地址数据是否在SCHUFA数据库中有所记录。如果个人或地址数据未在SCHUFA中存储，则可能表明存在欺诈企图。SCHUFA未成年人保护身份验证（SCHUFA-IdentitätsCheck Jugendschutz）使商家能够核实客户的成年状态，例如在酒类或烟草制品的在线销售中。通过SCHUFA银行账户号码检查（SCHUFA-KontonummernCheck），将客户的个人信息与其银行联系方式（银行代码和账号）一起进行核查，以确认所提供的银行联系方式及相关人员是否存在于SCHUFA数据库中。
除了“传统”的身份和信用报告外，SCHUFA还为电子商务提供其他创新解决方案，例如SCHUFA欺诈预检（SCHUFA-FraudPreCheck，简称FPC）。FPC会检测订单请求中的欺诈可疑模式，并实时返回一个反映请求异常程度的数值。基于该数值，商家可以调整可能的支付渠道、对异常请求进行人工审核，或调整配送条件，从而降低欺诈风险。FPC可应用于整个订购流程——从客户提交订单请求到服务交付完成。
您认为未来几年电子商务中的欺诈预防将如何发展？
我们观察到，市场当前正聚焦于众多议题，从日益完善的人脸识别系统，到构建防欺诈的数字身份，再到借助机器学习技术实现更快、更精准的算法与欺诈模式检测。凭借我们逾90年的经验与专业能力，我们能够为企业开发欺诈预防解决方案，这些方案兼具前沿性、高效性并符合数据保护要求。
感谢您接受采访！