支付领域有哪些最新趋势？我们与Visa的Volker Koppe进行了交谈。
新冠疫情极大地改变了商业格局。支付领域也因疫情而发生了剧烈变化，此外还有新的支付安全规定。我们与Visa欧洲中部地区数字业务负责人Volker Koppe探讨了该领域的创新，并明确了今年对商家重要的趋势。
OnlinehändlerNews：新冠疫情如何影响支付行业及零售业的支付方式？
Volker Koppe：数字化支付的趋势在过去一年中明显加速。Visa网络的数据显示，与去年同期相比，超过十个欧洲国家的在线销售额增长了20%。这一发展在实体零售中也可见一斑：越来越多的人开始使用银行卡支付——如今它甚至已成为德国最受欢迎的支付方式。出于卫生和保持社交距离的规定，越来越多的消费者倾向于使用智能手机进行移动支付，因为他们只需在手机上进行身份验证，而无需在支付终端上操作。
但我们观察到的这些发展不仅限于大型商店——小型企业也报告称对数字支付选项的需求不断增加，并相应地进行升级。超过一半（55%）的商家表示，客户现在更倾向于使用银行卡支付，这与一年前相比有所不同。目前，对于小型企业来说，SumUp或iZettle等提供商提供了许多灵活的解决方案，ready2order或orderbird等收银系统也集成了相关解决方案。
结账方式的多样性增加
过去几个月，非接触式支付选项在市场上得到了更广泛的普及。您如何评估未来几年的发展趋势？
尤其是非接触式支付在欧洲范围内大幅增长，目前超过80%的Visa交易已通过非接触式方式完成。特别是在使用智能手机和健身手表等可穿戴设备进行移动支付方面，我们看到了巨大的增长潜力。此外，预计将确立一些新模式，即使在实体店中也能触发电子商务交易。
如今的商家不能再放弃哪些支付选项？
如今，市场上已涌现出种类繁多的支付方案供商家选择——它们在产生的费用以及商家可能需承担的风险方面各不相同。尤其在支付领域，近年来出现了许多创新，使得可选范围进一步扩大：在实体零售中，非接触式卡片主要加快了支付流程；而在电子商务领域，结账环节则呈现出日益多样化的趋势。除了PayPal或Paydirekt等电子钱包外，基于在线银行的系统（如Sofort）以及所谓的“先买后付”服务（如Klarna）也已确立其地位。
然而我们看到，接受国际支付卡（如Visa）已成为当务之急，因为这有助于商家开拓全球客户。此外，越来越多的德国银行也开始提供借记卡产品——例如，comdirect最近推出了作为账户标准卡的Visa借记卡，其他银行也将在今年来跟进。这使得越来越多的消费者能够获得可用于在线和应用程序支付的卡片——并且他们也希望使用这些卡片。
PSD2带来了一些挑战
支付领域面临的最大挑战是什么，商家必须应对这些挑战？
上述的多样性对消费者来说无疑是一个优势。然而，由于各种支付方式之间存在竞争，支付环境可能显得错综复杂。虽然广泛的产品选择提供了丰富的选项，但用户首先需要对不同的支付方式有所了解。目前还有一个重大变化：自3月15日起，所有支付都将适用第二版支付服务指令（PSD2）的安全要求。由于客户现在必须进行双重身份验证，这可能导致交易中断，因为流程初期可能显得复杂，或者用户对某些方法缺乏信任。因此，提供客户友好的解决方案至关重要。新的3DS 2.2协议通过小额交易的例外规定和所谓的“白名单”机制，为顺畅的支付流程提供了更多可能性。
我们还期待通过跨支付方案的“点击付款”（Click to Pay）服务进一步简化支付流程。这是一种全球通用且简便的支付方式，为所有借记卡和信用卡提供钱包支付的全部优势，且不收取额外费用。最重要的是，客户将获得统一的支付系统，无需在每次购买时重新输入银行卡信息。该系统已在其他国家成功推出，并将于年中起在德国、奥地利和瑞士向消费者开放。
另一个挑战在于，客户已在某商家处存储了银行卡数据，但因卡片过期而导致交易中断。更新流程往往繁琐。Visa Account Updater等更新服务可以帮助在提交付款前验证银行卡数据的有效性，从而让消费者无需手动更新——例如对于目前许多服务（如Netflix、Spotify或Amazon Prime）普遍采用的自动续期订阅支付。但如今，连食品或其他日常用品（如卫生用品）也越来越多地通过订阅方式购买。
支付方式正在发生变化
2021年，哪些支付趋势将困扰商家？
危机的影响今年仍在持续，我们日益看到数字化在所有领域加速推进。如今，针对小型和微型商户的卡片受理门槛也在不断降低。Visa推出的Tap to Phone应用甚至让商户能够利用自有硬件——即智能手机或平板电脑——通过认证软件将其转变为支付终端，从而轻松受理银行卡支付。这是一个至关重要的步骤，因为现在即使是此前可能觉得流程过于繁琐的微型商户，也能受理银行卡支付了。
在电子商务领域，PSD2和点击支付等主题无疑将继续引起我们的关注。总体而言，无论是在实体店收银台还是在线场景下，我们都观察到支付环节正逐渐退居幕后。它已成为采购流程的一部分，且集成度越来越高、操作越来越直观。这一发展趋势也体现在引入支付令牌以提高安全性和改善授权率上。我们的目标是让消费者无需过多担忧支付过程，从而能够专注于挑选并订购心仪的商品。
非常感谢您与我们交谈！
Volker Koppe担任Visa欧洲中部地区数字业务负责人，负责塑料卡之外的产品与服务的市场拓展及推出。他目前的工作重点是有代币化支付服务。最近，他曾与Visa在不同市场的发卡机构合作推广Apple Pay、Google Volker Koppe担任Visa欧洲中部地区数字业务负责人，负责卡外产品与服务的市场拓展及引入工作。其重点目前放在基于令牌的支付服务上。他最近曾与Visa发卡机构在多个市场推出了Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay和可穿戴设备支付功能。