如何最好地保护您的在线商店免受欺诈？我们介绍了十种实用的工具。
在数字时代，在线商店面临着不断变化的欺诈企图，从订单欺诈、付款失败到拒付，范围广泛。为有效防范这些威胁，许多商家采用专门的反欺诈工具。这些工具利用人工智能和机器学习等先进技术，实时检测并防止欺诈行为。
选择合适的反欺诈工具是区分安全盈利业务与重大财务损失的关键。本文将介绍十种经实践验证有效的反欺诈工具，概述其功能、集成选项、成本及潜在弱点。
1. FraudLabs Pro
描述：FraudLabs Pro 通过黑名单检查和信用卡验证提供全面的欺诈检测和预防，保护您免受付款失败和订单欺诈的影响。分析的数据点包括 IP 地址、电子邮件地址、代理地址、银行数据以及可能存在的黑名单条目。
集成：支持 Shopify、Magento、BigCommerce 等，可通过 REST API 进行自定义集成。
成本：每月最多 500 次交易的免费套餐，之后每月 28 欧元起。
弱点：较便宜计划的功能有限；有用户反馈，即使是在 BigCommerce 上注册的第三方市场（如 eBay）的销售也被计入月度交易限制中。
2. SEON
描述：SEON 是一款功能全面的工具，利用数字足迹分析进行欺诈检测，可防止身份盗窃和欺诈活动。目标客户涵盖银行、金融科技公司、旅游公司及电子商务企业。
与其他服务不同，SEON 不提供拒付保护保证。该公司指出，若提供此类保证可能导致更多交易被拒绝以规避赔付风险，为避免利益冲突，该工具选择不提供此类保证。
集成：兼容 Shopify、Salesforce 等，支持通过 REST API 接入。
费用：免费基础套餐每月最多包含 500 次交易检查，其他套餐起价为每月 599 欧元。
弱点：基础套餐功能有限，部分用户反映创建自定义规则在技术上较为复杂。
3. Subuno
描述：一款专为电子商务设计的灵活防欺诈工具，利用基于规则和机器学习识别欺诈尝试，提供实时决策和分析。
Subuno 定位为平台，包含 15 个独立的欺诈检测和验证工具。用户可创建自定义规则（例如识别老客户避免重复检查），最终只需为实际执行的检查付费。
集成：支持 Shopify、WooCommerce、BigCommerce 和 Yahoo，同时可通过自有 API 连接。
费用：不同套餐价格在每月 23 至 280 欧元之间。
缺点：手动配置规则可能耗时。
4. AI:drian
描述：AI:drian 是全球数据洞察专家 Experian 旗下的防欺诈工具。除了防欺诈服务外，还提供客户关系管理（CRM）。该工具以不断更新的数据库为特色，旨在防止因数据过时而导致的无理拒绝。
集成：通过 REST API 实现简便连接。
费用：根据请求提供个性化费率。
缺点：个人定制选项较为有限。
5. Risk Ident
描述：Otto 旗下的 Risk Ident 与德国警方犯罪预防机构、德国犯罪预防论坛基金会、德国网络安全协会及分类广告平台合作，发起提高公众对网络诈骗认知的倡议。所有数据均在德国服务器上处理，符合《通用数据保护条例》（DSGVO）要求。
凭借 Frida（欺诈识别应用）和 Device Ident 两款产品，Risk Ident 通过众多数据点评估各类终端设备及其行为模式带来的风险。
集成方式：由供应商提供个性化连接方案。
费用：根据交易量进行个性化结算。
缺点：无法进行个性化定制；如需变更，需向 Risk Ident 提出申请由其视情况实施。
6. Signifyd
描述：Signifyd 通过机器学习和已批准订单的保障机制，提供全面的欺诈防护解决方案，防范订单欺诈、滥用折扣活动、付款失败及退款等风险。
分析时除使用行为数据外，还参考订单数据和银行数据，并与其它在线商店的黑名单及潜在客户公开数据进行交叉比对。
集成方式：兼容 Shopify、Magento、BigCommerce、Salesforce 及其他主流电商平台系统，提供自有 API 便于集成到定制化环境。
费用：价格从每年 1,300 欧元起。
缺点：对小规模商家而言成本较高。
7. Kount
描述：Kount 利用人工智能和机器学习技术实时检测并阻止欺诈行为，防范身份盗窃、付款失败和退款等问题。企业可根据自身需求灵活选购各项服务。
人工智能自动化程度可灵活调整，客户可选择由人工还是技术来决定是否拒绝订单。
集成方式：支持 Shopify、Magento、WooCommerce 及其他常见电商平台系统。
费用：若通过选定电商平台提供商（如 Shopify）使用，采用基于交易量的基础费率（每笔审核交易 6 欧分）；其他套餐月费起价为 920 欧元。
缺点：对小规模商家而言成本较高。
8. Riskified
描述：Riskified 是全球知名的欺诈检测工具之一。其 SaaS 解决方案可为在线商店及其他企业提供保障，防止未经授权的退款、政策滥用（如优惠券滥用）及订单欺诈。
集成方式：可轻松接入 Shopify、Magento、WooCommerce 等主流电商平台系统。
费用：按每笔交易收取一定比例的佣金。
缺点：由于价格取决于交易量，使用 Riskified 可能会变得昂贵。
9. ClearSale
描述：ClearSale 的防欺诈工具专门面向电子商务企业，结合机器学习和人工审核进行欺诈预防，旨在防范订单欺诈和拒付。此外，提供适用于不同规模企业的套餐。
集成：兼容广泛的商店系统，包括 Shopify、Magento、WooCommerce 等。
成本：可选按批准交易数量的百分比计算，或根据销售额、业务目标和个人风险状况作为固定费用计算；经协商也可提供个性化计费模式。
缺点：额外的人工审核有时会导致轻微延迟。
10. Shopify Plus
描述：并非每种情况都需要额外工具。运营简单 Shopify 店铺的用户可安装 Shopify Fraud Control 应用，该应用提供带数据分析功能的简易仪表板，但要真正防范欺诈仍需借助其他工具或对潜在欺诈交易做出积极决策。
相比之下，功能更全面的 Shopify Plus Suite 提供了更多服务。除针对 B2B、跨境商务或全渠道零售的解决方案外，还具备扎实的欺诈预防能力。交易会根据各种数据点进行分析，支付数据会被加密，并能抵御机器人攻击。
集成：现有 Shopify 客户可进行升级，也可以从其他系统迁移。
成本：套餐价格每月起价为 2,300 欧元，针对更复杂的业务结构可提供个性化定价。
缺点：Shopify Fraud Control 仅提供非常基础的功能，而 Shopify Plus 对于小型企业来说相当昂贵。