骗子们正不断采用更精巧的手段欺骗商家，人工智能（AI）为此提供了助力。行业专家警告称，网络犯罪风险将持续上升，德意志通讯社（dpa）指出其“威力和动态还将进一步增强”。在在线零售中，AI虽被用于优化流程和提升购物体验，但欺诈手段也日益AI化。
几乎所有商家都曾遭遇虚假身份问题
虚假身份是欺诈行为的基础。德国零售商协会（HDE）评论经济征信机构Crif的分析时指出，身份欺诈是在线零售中最常见的欺诈手段之一。
据悉，92%的电子商务公司曾遇到使用虚假或他人身份的顾客。此类欺诈包括利用被盗数据通过账单购买产品，或将商品订购至无人居住的地址及快递柜。
HDE发言人表示：“近年来，在线零售商在验证客户身份和甄别欺诈者方面的技术与财务成本显著增加。”然而，此类投资愈发重要，因为除案件频率外，造成的损失也在持续攀升。
虚假身份是如何产生的
制造虚假身份并无固定套路，犯罪分子采用多种方式生成：一是凭空捏造的“完全合成身份”；二是慕尼黑再保险公司（Munich Re）网络专家Martin Kreuzer指出的变体，即“将多个现有身份在数字层面拆解并拼接”。
当前一种趋势是使用“合成身份”，即用虚构身份填充真实数据（如真实地址、电话、邮箱或信用卡号）。在美国，被盗的社会安全号码也被滥用。
报告指出，所用真实个人数据通常来自数据泄露事件，随后在互联网或暗网出售。往往只需姓名或出生日期等少量数据，便足以在网店创建伪造账户。无论采用何种方式，目标均是掩盖真正犯罪者的身份。
人工智能使欺诈更加高效
对犯罪分子而言，直接使用被盗或购买的真实身份吸引力下降，因为受害者发现数据被用于购物、交易或开户后能及时报案。而合成身份则无此风险。
此外，AI不仅有助于创建虚假身份，还能自动化欺诈手段，提升危害效率。专家指出，甚至可利用AI生成新型恶意软件，进一步加剧损害事件的发生频率。
商家损失往往巨大
网络犯罪造成的具体损失难以精确估算，专家估计已达数十亿欧元。Bitkom指出未报案隐性案件数量极高。仅从消费者领域看，该协会2025年3月针对德国1,000多名受访者的调查显示，十分之六的用户在过去12个月内经历过网络犯罪。
HDE称，零售业欺诈性在线订单比例约为3%。Crif在2023年底发布的《DACH地区电子商务欺诈研究》显示，73%的德国电商企业表示每年因在线欺诈损失在1万至5万欧元之间。