如今，德国几乎所有大型在线商店都支持 PayPal 付款，每两家就有一家接受 Apple Pay，而欧洲钱包 Wero 仅出现在百分之一的商店中。EHI 报告提供了这些数据，几天后，五个欧洲移动支付系统宣布建立共同网络。对于向德国销售商品的波兰商店来说，这是一个信号：结账环节（即客户选择支付方式并提交订单的最后阶段）需要定期审查。
德国商店中的数字钱包：PayPal 几乎无处不在，Apple Pay 在每两家商店中就有一家
科隆零售研究机构 EHI Retail Institute 于 9 月 29 日在杜塞尔多夫发布了《2026 年德国电子商务报告》。该机构汇聚了零售商及其供应商，分析师对 1000 家面向德国消费者销售的网店进行了检查，并记录了客户在页面上看到的支付方式。其中，至少提供一种数字钱包（即存储卡或账户数据并允许无需手动输入即可支付的服务）的店铺占 97.2%；PayPal 在 96.3% 的店铺中可用；银行卡在 96.6% 的店铺中可用，其中 Visa 和 Mastercard 的覆盖率均约为 94%，American Express 为 52.3%。
智能手机内置钱包增长最快，Apple Pay 被 49% 的被调查店铺接受（去年为 37.8%），Google Pay 为 32%（去年为 23.1%）。Wero 作为由欧洲银行组成的新欧洲钱包，EHI 首次将其纳入统计，发现其在 3% 的店铺中存在。需注意，该研究仅衡量支付方式的可见可用性，并不显示客户使用频率、经此方式处理的交易数量或其对卖家是否划算。
可用性与实际销售额：延期付款期限和 PayPal 仍决定购物车转化
当关注资金流向时情况则有所不同。“账单购买”（即延期付款，客户先收货并在通常十几天内通过转账结算）被 81.7% 的 EHI 调查店铺提供，分期付款或其他融资方式占 45.9%。根据 5 月对 172 名卖家进行的《2026 年 EHI 在线支付》调查，德国电商在 2025 年价值 877 亿欧元，同比增长 5.3%。其中，PayPal 贡献了 28.7% 的销售额，延期付款占 26.1%，授权扣款（即基于客户同意从其账户扣除款项）占 14.4%，银行卡占 13.7%。尽管 Apple Pay 出现在半数以上的店铺中，但其带来的销售额仅为 1.3%。
成本差异明显。银行本票对卖家的平均成本为交易金额的 0.65%，延期付款购买为 1.42%，而 PayPal 为 1.94%；最高费率分别达到 2%、5.99% 和 4%。对于一个价值 80 欧元的购物车，银行本票与 PayPal 之间的差额约为每张订单 1 欧元，这在每月数千张订单的情况下，意味着利润减少数万欧元。
Wero 与新的欧洲支付网络
Wero 如何在电子商务中运作
Wero 是由 European Payments Initiative (EPI) 开发的钱包，该公司由欧洲银行和支付运营商成立，其运作基于即时转账：客户在其银行应用或 Wero 应用中确认支付，卖家随即收到欧元资金。该服务于 2025 年 11 月 18 日在德国电商领域启动，最初面向 Sparkass 及合作社银行的客户。Eventim 率先启用支付功能，Decathlon、Lidl、Rossmann、Zooplus 和 Hornbach 等也宣布将实施部署。Stripe、Payone、Unzer、Worldline、Nexi 和 PPRO 等支付运营商为商家提供 Wero 服务，这些运营商负责连接商店与银行及卡网络。2026 年，该服务将覆盖比利时、法国、卢森堡和荷兰，并逐步取代当地的 iDEAL 系统。
五个钱包，一个位于马德里的枢纽
意大利的 Bancomat、西班牙的 Bizum、带有 Wero 的 EPI、葡萄牙带有 MB WAY 应用的 SIBS 以及北欧的 Vipps MobilePay 宣布成立 European Network for Payments 公司。它将连接这些系统，目前共有约 1.3 亿用户在 13 个国家使用，涵盖欧盟和挪威超过 70% 的人口。合作伙伴拥有平等的股份，网络的总部将设在马德里。首先将启动个人之间的跨境汇款，然后是网上商店的支付，最后是实体店支付。创始成员中没有波兰支付系统，但合同允许接纳更多成员。
这对在德国销售的波兰卖家意味着什么变化
一位通过自有 WooCommerce 商店向德国销售家具的波兰生产商，仅提供 PayPal 和传统转账，遇到的是习惯于延期付款的德国客户。如果德国买家在订购 400 欧元的商品时找不到货到付款选项，他们通常会放弃购物车或选择竞争对手的商店。通过外部延期付款提供商（如 Klarna、PayPal 或 Riverty）实施延期付款，可将客户的违约风险转移给该提供商，但平均成本接近交易金额的 1.5%，并且需要高效的退货处理，因为商店必须迅速向提供商报告退货，以免客户收到已退回商品的付款通知。
另一番景象出现在 Amazon 或 Zalando 上发布商品的服装卖家身上。结账流程由平台控制，平台自行决定支付方式，而卖家只能在佣金中看出成本。EHI 的数据对于他们拓展自有销售渠道具有参考价值：旨在从市场平台分流客户的独立商店，必须提供至少同等水平的支付便利性，包括手机钱包——随着越来越多客户使用智能手机购物，这一方式的使用频率日益提高。
德国市场的结账流程：未来几个月的优先事项
面向德国市场的商店仍以 PayPal、延期付款和银行卡为基础，这三种支付方式合计贡献了近 70% 的销售额。建议在现有支付服务商处开通 Apple Pay 和 Google Pay，因为通常只需在后台激活并完成域名验证即可。由于这两项服务已覆盖约半数大型商店，客户开始对其产生期待。付款指令（Polecenie zapłaty）对卖家而言成本最低，适用于订阅服务和老客户。
Wero 目前无需单独集成。使用 Stripe、Payone 或 Worldline 的卖家可以关注其账户何时开放该支付方式，并在需求明显上升时启用，尤其是在服务扩展至荷兰和比利时之后。每次调整结账流程前，都应计算各支付方式在订单中的占比及其对利润率的佣金成本，因为增加仅被 1% 客户使用的支付方式不会带来显著收益，而处理不当的延期付款则可能增加未付款订单数量，加重客服负担。