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Melio 是专为美国中小企业设计的 B2B 支付平台，其核心功能与 Plastiq 类似：允许用户使用信用卡付款，平台再通过 ACH、支票或电汇（Wire）将资金转给供应商。信用卡手续费通常为 2.9%。该工具适用于支付真实的商业账单、完成商业信用卡开卡消费任务，或优化企业现金流。
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Melio 注册链接 https://shorturl.at/e52xj
目前新注册用户可享 90 天免费优惠，建议优先体验最高等级 $80/月的 Unlimited 会员，三个月后可降级至免费版。
Melio 是什么
针对许多仅接受 ACH、电汇或支票而不直接接收信用卡的供应商，Melio 充当了中间转换层：
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用户在 Melio 上传账单或填写付款信息； -
使用信用卡、借记卡或银行账户向 Melio 付款； -
Melio 按供应商要求，通过 ACH、支票或电汇完成最终付款。
供应商无需注册 Melio 账户，只需能正常接收 ACH、电汇或支票即可。适用场景包括进货、广告费、商业房租、网络电话、会计律师费及 1099 Contractor 费用等。对于信用卡用户，其核心价值在于将原本无法刷卡的真实商业支出转化为信用卡消费，从而完成开卡消费门槛、赚取积分或获取大额消费奖励。此外，Melio 也支持通过电汇向美国以外的银行账户付款。
相比传统银行，Melio 在支付智能化和便捷性上更具优势：
Melio 的费用
Melio 目前保留免费的 Go Plan。免费版每月包含 5 笔免费 ACH 转账，超出部分每笔收费 $0.50；使用信用卡或借记卡付款的基础手续费为 2.9%。具体费用结构如下：
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其他等级账号的收费标准可参考官方价格表：
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Melio 官方价格表
Melio 的支付要求
Melio 的核心规则是：付款方和收款方必须基于真实的商业活动。
可以支付
常见的合格付款类型包括：
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商业房租（房东或管理方需为企业实体）； -
水电、电话、网络等商业公用事业账单； -
软件订阅和 SaaS 服务； -
库存、原材料和进货费用； -
广告、营销及其他运营费用； -
会计、律师及其他专业服务费用； -
自由职业者（Freelancer）和 1099 Contractor 费用； -
设备维护和商业服务费； -
税款； -
员工报销。
美国的小公司、LLC、Corporation 和 Sole Proprietor 均可使用。首次付款时需提交企业法定名称、地址、行业、业务类型和税号。Melio 接受 EIN、SSN 和 ITIN，但后两者通常对应独资企业等特定类型。平台可能要求补充商业注册文件、DBA、Schedule C、销售税申报单、商业银行账单或商业水电账单等资料。仅拥有 EIN 并不保证通过验证，平台会综合评估商业活动的真实性。
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Melio 允许和禁止的付款类型
哪些付款不能做
以下行为被 Melio 明确禁止或极易触发风控：
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个人生活账单； -
个人学费等非商业用途费用； -
使用信用卡偿还另一张信用卡； -
使用信用卡支付贷款或房贷（Mortgage）； -
从信用卡向自己转账； -
向自己控制或持有权益的另一家公司付款； -
向家庭成员或其他关联方转账； -
员工工资（Payroll），但正常的 Freelancer 和 1099 Contractor 除外； -
使用 Visa、Mastercard 或 AMEX 礼品卡等预付卡； -
虚构发票或无实际商品/服务的付款。
特别需要注意的是，“向自己控制的公司付款”被视为类现金预借（Cash Advance）的禁止交易。这包括信用卡向企业主本人付款、所有者向自己的企业付款，或向持卡人拥有权益的另一家企业付款。因此，切勿试图通过注册多个 LLC 进行左手倒右手的操作。
可以用哪些信用卡
Melio 支持 American Express、Visa、Mastercard 和 Discover，但不同卡组织和付款类别可能存在限制。
AMEX 并非对所有供应商类型都可用，实际成功率受行业类别和卡组织规则影响。目前，国际信用卡付款仅支持 Visa 和 Mastercard，不支持 AMEX 和 Discover。
建议在支付大额账单前，先进行一笔小额真实付款测试，确认以下事项：
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Melio 是否批准该类账单； -
信用卡是否正常入账； -
供应商能否准确收到款项； -
付款所需的工作日天数； -
发票编号（Invoice Number）或备注是否正确显示。
确认流程无误后，再安排大额或临近截止日期的账单支付。
2.9% 手续费值不值得付
若仅为了获取普通的 1x 或 2x 积分，长期支付 2.9% 的手续费通常不划算。例如支付 $10,000 账单：
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Melio 手续费：$290； -
1x 信用卡获得：10,000 点； -
即使每点价值 1.5 美分，总价值仅约 $150。
此举相当于花费 $290 购买价值约 $150 的积分，得不偿失。Melio 主要适用于以下场景：
完成高额开卡消费
当商业卡要求在三个月内消费 $10,000、$15,000 甚至 $20,000，而正常商业支出略有不足时，可通过 Melio 支付必要的供应商账单来补齐缺口。此时应重点考量是否能借此拿到整份开卡奖励，而非单纯比较积分与手续费。
完成大消费奖励
部分信用卡在年度消费达到一定金额后，会赠送免房券、高级会员资格等奖励。若距离门槛仅差少许，支付 2.9% 手续费可能是值得的投入。
延长企业现金流
Melio 先向供应商付款，用户可在信用卡账单到期时再还款，从而在理论上保留更长时间的现金流。对于真实经营企业的人来说，这种流动性有时比积分更具价值。但需注意，信用卡到期后仍需全额还款，若为短期周转而长期承担信用卡利息，则失去意义。
Melio 的风控
根据过往用户反馈，Melio 的风控较为严格：
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部分用户注册几小时后即被关闭账户； -
因付款被判定为非商业用途而关户； -
尝试支付个人学费导致交易失败及账户停用； -
纯粹为了制造消费而进行的付款被取消； -
真实经营且正常支付供应商账单的用户可长期使用。
Melio 官网明确表示，付款可能因非商业交易、欺诈风险或企业资料不足而被拒绝。
决定账户能否长期使用的关键因素包括：
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商业实体是否真实存在； -
付款是否对应真实商品或服务； -
供应商和付款金额是否合理； -
能否在需要时提供发票和企业证明文件； -
付款方与收款方之间是否存在可疑关联。
换言之，若能充分证明商业行为的真实性，Melio 仍可作为长期刷信用卡的工具。
Melio 和 Plastiq 有什么区别
Melio 与 Plastiq 的基本逻辑相似，均是通过信用卡收款后再经由 ACH 或支票支付给收款方。但 Melio 更专注于 B2B 场景，严格要求付款方和收款方涉及真实商业活动，对个人账单、关联方转账及疑似套现交易的容忍度极低。
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付账单神器 Plastiq 使用指南
若仅需支付个人账单，Melio 并非 Plastiq 的理想替代品；但若拥有真实业务，需支付供应商、广告、库存或承包商费用，Melio 则更符合其产品定位。
注册链接
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Melio 注册链接 https://shorturl.at/e52xj