eBay最新10-Q报告中深藏着一段关于2022年一起看似重大的消费者欺诈事件的神秘提及，引发了人们对披露和透明度的质疑。
截至2023年9月30日的三个月期间，与2022年同期相比，交易损失拨备的增加主要是由于1100万美元的坏账费用，源于对2022年一起非经常性消费者欺诈事件相关损失的追偿。
不幸的是，10-Q报告未提供任何进一步细节，目前媒体和投资者关系部门均未回应评论请求，使此事仍充满猜测。
使用“非经常性”一词尤为引人深思，这表明无论发生了什么，eBay都认为已采取适当措施防止其再次发生。
过去几年我们追踪了平台上出现的许多不同类型的消费者欺诈行为，但很少能真正被称为“非经常性”。
例如，eBay运行时间最长的骗局之一是“相同邮政编码追踪”方案，用户在此方案中提供虚假的物流单号作为交付证明，以操纵eBay的买家和卖家保护政策——该骗局几乎与平台本身一样古老，并一直持续至今。
假冒商品是许多市场长期面临的难题，eBay也不例外；尽管由自动化AI系统推动的假冒商品下架数量显著增加，但eBay远不能声称已解决这一问题。
对于平台上出售的被盗商品，情况也是如此，这些商品通常通过当铺或转售商进行销赃。
随着有组织零售犯罪日益受到媒体和监管机构的关注，eBay表示他们致力于阻止在该网站上出售被盗商品，但在此时此刻，这远非一个“非重复性”问题。
那么，各种经常利用被黑账户列出并不存在商品以出售的骗局呢？其明确意图是试图诱使买家将交易移出eBay平台？
这些骗局通常涉及在描述中使用图片或文本来建议潜在买家直接联系卖家，这通常导致通过电汇、礼品卡或现金进行付款，从而绕过了eBay通常为站内交易提供的任何保护。
我们最常见到此类骗局针对车辆，但这些骗子也经常列出豪华手表、有价值的集换式卡牌、热门电子产品和游戏主机或其他紧俏商品。
最近的一种变体是利用列表副标题和描述字段提供恶意链接，以下载数字软件购买内容，presumably导致窃取买家的付款和身份信息。
但再次强调，这种类型的诈骗仍在持续，并且根据持续的报告来看，极有可能继续发生。因此，虽然它可能是一种严重的消费者欺诈形式，但它似乎并不符合这份10-Q表格的披露内容。
eBay德国分部于2021年11月因可能的欺诈和身份盗窃问题暂时暂停了RatePay的使用，随后根据付款条款使用更新在2023年10月彻底将其移除。
这确实会使这起特定的消费者欺诈案例被视为“非经常性”事件，但时间点上并不完全吻合。
2022年1月/2月开始发放2021纳税年度的销售1099-K税表时，美国市场也发现了严重的身份盗窃和欺诈问题。
那些从未knowingly（故意）创建过eBay账户或在网站上买卖任何东西的人，震惊地收到了涉及数万美元商品销售的1099-K税表，这些商品是由使用他们被盗身份信息（包括姓名、地址和社会安全号码）的欺诈账户售出的。
在一个月的时间里，我们收集了约80份报告，这些报告要么公开发布在eBay论坛和社交媒体上，要么通过私人邮件发送——其中许多报告显示销售额超过10,000美元，最高的一笔通过单个账户达到180,000美元。
仅从这些报告中获取的总金额约为750,000美元，但有充分理由相信这仅仅是冰山一角。
毫不奇怪，我们审查的许多欺诈账户显示出典型的危险信号，表明它们可能正在进行三角欺诈——这是一种利用被盗信用卡将商品“代发货”给不知情的买家的复杂数字盗窃形式。
问题持续存在，今年早些时候还有人收到了1099-K表格，这些表格涉及使用被盗身份信息进行的欺诈性eBay销售，交易发生在2022纳税年度。
在一个案例中，当事人甚至在一年前就向eBay报告了该问题，但对方花了超过4个月的时间才处理报告并关闭账户，导致诈骗者又积累了13,000美元的销售记录，身份盗窃受害者因此又收到了一份1099-K表格。
我们收到的所有包含2022纳税年度的报告都显示，eBay停止了销售，并在2022年7月/8月左右关闭了欺诈账户。
这将发现此身份盗窃欺诈到采取行动关闭账户的时间段squarely置于eBay 10-Q报告中提到的2022年时间框架内。
大约在同一时间，卖家开始越来越多地报告被要求提供政府身份证件和其他文件以验证其账户，从而继续在平台上销售。
仅举几个例子：
2022年8月2日
刚度假回来。在我离开期间，eBay向我其中一个账户发送消息，要求通过“上传”驾照正反面扫描件来验证身份ID。
我的销售账户已活跃4年5个月。管理支付功能已使用超过2年。无缺陷、无延迟交付、无INR索赔、无拒付，所有事项均按eBay的要求和请求及时正确处理。
那么为什么突然要进行身份验证？有人能推测原因吗？整个过程只花了2分钟，所以并不是很麻烦。
我在注册销售并加入MP（Managed Payments）时，不是已经提供了他们所需的所有信息吗？
我也遇到同样的问题，销售已超过20年，已发送了他们要求的所需信息，但仍然不断收到更新信息的邮件，大多数时候只是说上传，然后就直接显示“感谢您上传信息”。网站上到处都是横幅，称资金将被扣留，需在8月31日前更新。我打过客服电话，如果你也在这里待过，就知道那结果如何了。
2022年11月6日
Amazon、Mercari和其他平台如Poshmark……都不需要照片身份证件。我不觉得把我的驾照复印件交给eBay是安全的。我就是不交。我真的想狠狠教训一下eBay的那些蠢货，他们在允许这种情况发生时没有为我们卖家挺身而出。
2022年8月1日
所以今天eBay暂停了我的付款，要求我提供驾照的正反面照片。这很容易，老大哥，这是《1984》的重演吗？
2022年9月3日
我们是一家股份有限公司（INC.），为什么eBay要求我们提供社会安全号码（SSN）和驾照？为什么不使用W-9表格和税务识别号（Tax ID）？企业应该填写什么？现在他们给了我们一个截止日期：10月19日，否则他们将切断我们的资金。我们在Amazon上的销量远远超过eBay，而Amazon从未要求过政府颁发的带照片身份证件和社会安全号码。只需要W-9、税务识别号和LLC保险。
2022年11月15日
不知何故，eBay要求我通过提交驾照照片来验证我的账户。但我无法让系统接受我的照片。
当时许多卖家对eBay要求提供这些敏感信息感到担忧，考虑到2014年发生的涉及约1.45亿个账户的大规模数据泄露事件，这种担忧是可以理解的。
另一些人则对此不以为意，认为eBay是在为《INFORM消费者法案》做准备，该法案原定于2022年12月在国会进行投票（最终确实通过）。
《INFORM法案》无疑为加强身份核查提供了合理的解释，但有了这份新的10-Q表格披露，我们不禁要问，这背后是否还有更多隐情。
无论eBay是出于对重大身份盗窃欺诈问题曝光的回应，还是仅仅为了主动遵守未来的INFORM Act要求，理论上应该的效果是这种特定形式的消费者欺诈将不再重复发生——但我们需要等到2024年收到今年的1099-K表格后才能确定。
不幸的是，这份10-Q表格披露给我们留下的疑问远多于答案，我们只能对可能在此事件中发生的事情做出有根据的猜测。
我们可能永远无法得知这起神秘的2022年消费者欺诈事件的细节，也无法确定它是否与去年曝光的这些身份盗窃问题有关……除非投资者或监管机构决定迫使eBay进一步透明化。