香港保险投保全流程，全网最全攻略

最近关于如何投保香港保险的咨询较多，很多人对基础知识了解不够，比如不清楚内地居民是否可以投保香港保险，不知道该去哪里投保，还有需要准备哪些材料等等。

为了帮助大家，今天特意为大家准备了一份香港保险投保攻略，附加注意事项。

有任何不懂的地方都可直接联系我交流咨询！

方便大家更加详细的了解香港保险的投保流程，文章内容如下：

• 香港保险投保流程
• 香港保险投保注意事项

香港保险投保流程

1️⃣确认投保计划

首先，要确认自己想要投保的保险计划，并确定好配置方案。

香港保险对新手小白来说，还是比较复杂的，盲目投保很容易买错保障。

建议告知保险顾问你的保费预算、个人情况以及保障需求，让专业人员给你推荐合适的保险计划。

确认好自己想投保的保险产品后，保险顾问会根据你的预算和需求制定专属保险方案书，并联系保险公司预约签单时间。

2️⃣约定签单时间

确定个人行程后，需要填写一份预约申请表。

申请表中包含预约签订保险合同的时间、投保人与受保人的个人信息等内容。

预约申请提交后，会提前收到确认信息以及材料准备清单。

3️⃣赴港需要准备的资料

在保险顾问的帮助下，准备好完备的投保材料。

那么，赴港投保该如何做呢❓

• 确定投保方案，提供健康记录、个人资料给理财顾问，看是否有需要特殊处理的（如体检等）；
• 携带身份证、通行证、VISA/Master信用卡、体检报告（如有）赴港；
• 投保、交保费、体检（如需要）；
• 等待核保结果，看是否需要补充资料等；
• 核保分三种结果：

①正常通过，等待过了等候期即可；

②有特别条款（除外或加费），看是否接收，接收的话，签名等过等候期（香港特别条款后面可以申请调整）；

若不接受，则退回保费，关掉投保申请。同时可以申诉，看是否调整特别条款内容。

③搁置或拒保，可以看下具体原因，调整身体状况，再觉得下次投保时间。

4️⃣开立香港银行账户

前面提到缴纳保费需要拥有一个香港银行账户，那么，想要开立一个香港银行账户来进行缴纳保费，需要提供什么资料呢？

【香港汇丰银行】

所需资料：

• 个人身份证、港澳通行证和入境小票；
• 银行KYC表格（小玺可以提供哟）；
• 个人地址证明（如水电费单、发票等等）；

渣打银行：

5️⃣缴纳首期保费

保单签署完毕后，即可在香港保险公司服务中心缴费处缴纳首期保费。

缴费方式有很多，如现金缴费、本地银行卡缴费、信用卡缴费、内地银行电汇、支票缴费等。

6️⃣保单批核生效

首期保费缴纳完成后，香港保险公司会进行核保，一般会在三个工作日内完成核保手续。

核保完成后会将正式保单邮寄给投保人，快的话一周左右就能收到。

保单会在约定时期生效，受保人可安心享受保障。

香港保险投保注意事项

1️⃣必须亲自赴港投保

内地居民想投保香港保险，必须亲自到香港签署保险合同，办理投保手续。

若被保险人是未成年人，可以不亲自到场；作为投保人的大人到场即可。

在香港以外的地区签订的香港保单会被认定为“地下保单”，是无效的；既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由销售人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为是违法的。

不过，最近深圳前海预备设立粤港澳大湾区保险服务中心，未来内地居民说不定能直接在内地购买香港保险，无须过港即可投保！

2️⃣如实进行健康告知

香港保险公司秉承“最高诚信”原则，因此大家一定要如实告知。

如果投保时故意隐瞒重大事实，后期申请理赔又被保险公司查出来的话，保险公司有权直接拒赔。

但保险公司采取的仍然是“询问告知”的模式，会设计健康问卷让被保险人一一作答，大家如实回答问题即可。

“最高诚信”并不等于“无限告知”，事实上也是没有“无限告知”这个说法的；大家只要如实回答保险公司提出的健康问题，未隐瞒病史即可。

同时，可提供一站式海外证券银行开户、公司注册、香港身份办理、名校留学申请、特殊签证、语言培训、名企实习、海外移民，海外房产等资讯。

3️⃣注意汇率及外汇风险

香港保险往往是以美元或港元计费；多元货币计划还会有多种国际货币可供选择。

香港保单的汇率风险，需由消费者自行承担。

因此，大家在缴纳保费或领取理赔金/保险金时，一定要注意汇率问题。

若将来美元或其他货币汇率走低，资产就会有贬值风险；因此大家在发生变动时一定要先关注外汇的行情走势。

4️⃣保单前期现金价值低

无论是健康保险还是储蓄保险，保单前期的现金价值都是比较低的，高收益主要体现在后期。

大家的保单可能需要5-8年时间才能回本，快的话也需要2-3年时间。

所以说，一定要提前做好长期理财规划，尽量用闲置的资金去购买保险，避免中途因资金压力选择退保，导致本金亏损。

就算投保中途资金运转不开，建议优先选择“保单贷款”或“减保”获取部分资金缓解压力，不要因冲动退保。

如果预计2-3年内有大额资金支出，最好是选择投保可灵活提取现金的保险计划；也可以考虑延缓投保时间或降低投保金额。

5️⃣保单分红收益不确定

香港保险无论是重疾险还是储蓄险，大多都是以分红形式来获得收益的。

但分红收益肯定是不确定的，具体得根据当年的投资情况进行分析，最终结果也得等保险公司公布当年红利收益后才可得知。

保险计划书中演示的收益往往都比较高，高达6%甚至7%，但这是长期预期收益，需要时间来沉淀；短期内的收益肯定是不太明显的，大家要做好心理准备

🔺香港储蓄险回报对比图

相信大家都很担心，保险公司的演示收益能否实现，只能建议大家在投保前多分析保险公司往年的分红实现率，分红率越高，可参照的历史越长，业绩越稳定越好。

🔺分红实现率示例

• 若分红实现率=100%，证明当年的实际收益与演示收益一致；
• 若分红实现率＜100%，证明当年的实际收益比演示收益低；
• 若分红实现率＞100%，证明当年的实际收益多于演示收益，自己更赚。

另外，不少香港保单还有“分红锁定”或“分红解锁”功能，可以将非保证红利变成保证红利，大家可以根据市场变动选择合适的时机行使锁定功能，以获取更多收益。

香港保险的优势还是很明显的，不然也不会有这么多富人家庭选择投保。

如果您或家人，未来有海外留学/生活/养老/就医的打算，建议提前配置一份合适的香港保险。

想要获得长期丰厚回报或实现家族财富稳妥传承，也可以考虑香港保险！

如果去香港买保险首次需要亲自前往，记得要开立一个香港账户，这样以后就可以通过网上转账支付保费，非常方便。

综上看来，内地居民购买香港保险的具体流程比购买内地保险要略为复杂些，但好在全流程都会有持牌保险中介人协助操作，可以让投保人安心购买。

作为内地居民，选择购买香港保险，不仅能够享受来自香港保险市场的多样化产品和服务，还可以享受更为灵活和专业的保险体验。

无论你是想为自己和家人提供全方位的保障，还是希望扩大投资组合，香港保险市场都能满足你的需求。

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