2023年再出发！香港保险10种产品新优势大盘点！火爆不是偶然！

香港是全球最自由的金融中心之一，长期以来扮演内地与国际互联互通的桥梁角色。而香港保险凭借其独特的优势，常常是内地投资客进行海外投资的首要选择。如今，内地与香港恢复通关，赴港旅游、学习、消费的热度快速上升。经历了近3年保单量下滑、业务停滞的寒冰期后，沉寂许久的香港保险市场终于迎来破冰时刻，众多内地游客将赴港投保安排上了行程。各大香港保险公司也在紧紧跟随这股时隔三年的热潮，纷纷对自己的主打储蓄分红险做了飞跃般的升级，新增了众多实用好用的新功能，和以前爆火的充Y未来等产品已然有了极大的不同！

下面给大家介绍下『香港保险新十大产品优势』。

在全球通胀、经济衰退的大背景下，一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。地缘政治博弈带来很大的不确定性，无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险。

从去年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币9种世界主流货币，保单货币可自由转换。并且通常第3个保单周年日起，每年可转换一次保单货币。

通过配置香港保险，可以实现配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。另外，如果是给孩子配置保险的话，不管孩子未来去到哪个国家生活、工作，都可以先用多币种的香港分红险储备资金，在哪里学习、工作、生活就换哪种货币。

现在的香港分红保单有分红锁定功能。一些多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），把波动的分红变为固定分红，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。

同时，有的产品也有红利解锁功能，可以随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息，进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益，让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

香港保险可以把被保人更改为家人，这份保单的收益可以继续享有，让家庭可不断的从保单中获得长期收益。有了“无限次更改被保人”这一功能，爸爸的保单被保人改为成年后的自己，自己老了又把保单被保人改为儿子，儿子再把保单被保人改为孙子，一份保单，代代相传。

现在的香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。一份保单，全家共享！

保单持有人可以是个人也可以是公司，而且保单满一年以上可以将保单转给直系亲属或非直系亲属。

目前，香港大部分保单都有了保险金信托的功能，无门槛，无费用，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收费），在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放，有效避免受益人“挥霍”理赔款的问题。

香港储蓄保险有一个内地保险尚不具备的“独到优势”，那就是——大额寿险保单的保费融资。保费融资是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作，其操作方式类似于贷款买房：投保人向保险公司缴纳一定的“首付”，再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单，投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管，直至贷款还清。

保费融资之所以受到青睐，核心在于贷款利息低于保单的收益率，由此形成套利空间，这几年逐渐成为香港保险最受欢迎的投资方式。

香港保险有独有的特色，重疾险首十年保额赠送35%-100%。且保额终身有分红，后期现金价值可以超过保额，到时候即使退保也能拿到超越赔偿额的钱，带给客户强有力的保障。

香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“保证金额+非保证金额（分红）”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-110%之间。这也就意味着，非保证的分红，基本实现。

香港保监局规定，保险公司的所有分红保险产品每年必须公布分红实现率，也就是说保单的实际分红与预计分红的比率，客户可通过保险公司的官网查询每年的分红履行情况。因此，香港分红险的高“预期分红”在严格监管下，透明度强，也使各家保险公司必须要重视非保证红利的承诺兑现。

香港保险市场的保险渗透率排名全球第一位，保险密度排名亚洲第一位，全球20大保险公司中，有13家在香港获授权经营保险业务。香港实行“严核保、宽理赔”的政策，正式投保前需要签署许多告知书。但在签订保险合同后，理赔时只要提交相关资料，就能及时获得赔付。香港特区行政长官李家超也公开表示过：“我们正进行最后准备工作，在粤港澳大湾区成立香港保险售后服务中心，包括南沙及前海等地，当中服务包括提供咨询续保、赔偿及投诉处理等服务，对象为持有香港保单的顾客。”相信很快会成为现实为众多购买港险的内地居民提供便利。