港险虽香，但不建议大家无脑上车。重疾OR储蓄险？先给谁买？保额怎么定？样样都是门道。保险并非一锤子买卖，而是终身投资，需求是脚，保险是鞋，适合自己才是最好的。
拿不准主意的时候，别贸然上车，不妨借助专业人士的力量，走对路走远路。因为这可能是您和家人做出的最重要的财务决定，敷衍不得。
投保前，您需要理清几个关键逻辑。
1、潜在需求是？
投保前，先问自己想用保险解决什么问题？
如果想要抵御疾病或意外风险，您可考虑重疾、医疗、意外等。如果希望能实现教育养老规划，您可选择时下最热门的多元储蓄保单。
不同的需求对标不同的产品，明确需求、按需落座是第一步。
2、配置逻辑是？
家庭是整体，一损俱损，所以全家全险全保障才是正确理念。保险规划不需要一步到位，可以逐步配置：
①先买保障，后买储蓄；
②先保大人，后保老人和小孩；
③先保额，后保障期限。
注意！！千万不要只给小孩买保险，大人“裸奔”，父母健康才是孩子最坚实的后盾。
3、保额及预算是？
如果不幸发生风险事件，多少保额才能解决问题？如何评估家庭资产，合理分配预算保费？
这里就涉及到专业领域了，这也是为什么一再强调要咨询专业理财顾问，毕竟保险是融合金融、医学、法律三学科的复杂产品，需要专业人士为你服务。
4、为何需要专业理财顾问？
你以为他卖的只是一张保单，那你得到的也只能是一张保单，而事实上远不止如此。不妨重新认识一下，理财顾问的多重身份。
保险作为一项贯穿人生甚至跨代际的超长期投资，合理规划尤为重要。
不同的家庭，不同的人生阶段，所面对的风险都不同。而且，保险品种五花八门，买什么产品？如何搭配组合？如何健康告知？都是学问。
专业的理财顾问会根据我们的特定需求和财务状况，提供专业、客观、中立的建议和一站式的服务，度身定制切实可行的家庭保障方案。
我们只需要告诉他，需求是什么？剩下的，交给他，相信他。
再次提醒，投保时一定要如实告知，香港保险公司秉承“最高诚信”原则，如果投保时故意隐瞒重大事实，后期申请理赔时发现，保险公司将有权直接拒赔。
哪怕身体有异常，也务必如实告知。理财顾问通常长期浸泡在保险行业，经手案例无数，经验丰富，可以利用专业化优势，在众多保险公司里筛选核保条件相对比较宽松的，同时进行多家投保，争取最好的核保结果。
投保只是服务的开始，选择靠谱的理财顾问，就相当于为保单找到一个大管家，后续无论是缴费、分红提取抑或保单贷款等，都可以随时咨询联系，获取专业诚恳的建议。
此外，如若出现保险纠纷或相关问题，理财顾问也可出面与保险公司协调，同时会提供解决方案，以帮助客户最大程度争取应得利益。
投保路上，有专业的理财顾问引路护航，总强过单打独斗，独自摸索。
保险理财顾问会主动发现家庭财务的潜在风险点，并给予解决方案。是的，重点是主动，这是意识问题。
相比其他金融从业者，保险理财顾问有着强大的风险管理意识，这是他们最基本的职业要求，耳濡目染。与其他人相比，他们必然对风险更为敏感。
正是由于具备了这样的风险意识，理财顾问做家庭理财时非常看重对人的保护，对家庭抚养、教育、养老问题密切关注。这些生活本质才是家庭理财的核心。
一个有全局观的军师，才有洞察家庭长远利益的视野。
婚前获得父母赠予的嫁妆，担心婚后变成共同财产？想将财产指定给子女，害怕发生意外受益人难以界定，钱落他人手？
香港保险有财富保全和传承功能，门槛低接地气，被称为更亲民的“小信托”，可以在婚姻规划、财富传承方面发挥更多可能性。此外，专业的保险顾问熟悉并整合律师税务等专家，共同为家庭财富保全传承进行规划，建议正确的投保方式，对受益人做合理的安排，这是经验，更是智慧。
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社会发展到今天，各个行业都走向细分，分工和合作的趋势不可逆转。
专业的人做专业的事，道理简单明了。给专业以敬畏，相信专业的力量。
