在财富的世界里，“创”与“享”是每个人都要面对的课题。起点是“创”，过程是“享”，而传承财富则是我们共同的终极目标。然而，财富的代际传承犹如一场马拉松，需要穿越重重风险，才能安全抵达终点。你是否也曾为如何守护家族的财富而焦虑？
现在，我们为你揭示一个令人振奋的解决方案——香港储蓄分红险！特别是其中的佼佼者，「享富/创世传家宝」II，它犹如一把锐利的剑，助你在财富传承的道路上劈荆斩棘。
这款产品，不仅是富通保险传家宝系列的明星之作，更是集教育金储蓄、退休养老储蓄、财富传承于一身的万能利器。无论你是正在为孩子的未来教育规划，还是为自己的退休生活筹备，或是希望为家族留下一笔永恒的财富，它都能满足你的需求。
更令人振奋的是，近期「享富/创世传家宝」II迎来了全新的升级！升级后的它，将为你带来更高的红利锁定选项，让你的长线预期回报飙升至惊人的7.2%！这样的收益，不仅是对你辛勤付出的最好回报，更是为家族的未来增添了一份坚实的保障。
无需多言，快来一探究竟吧！让我们一同揭开「享富/创世传家宝」II（尊尚版）的神秘面纱，看看它如何助你在财富的世界里，开创属于自己的传奇！
01
享富/创世·传家宝II升级了
富通「传家宝」系列是香港市场认知度很高的储蓄分红险，首款产品自2017年5月推出后，「盛世 · 传家宝」、「传家宝」、「享富/创世传家宝」等一批各具特色的产品相继问世。
经多次迭代升级于今年4月推出了升级版「享富/创世传家宝」II，较之同类竞品长线回报率更高、回本期也更短、财富传承的保障选项更立体、给付方式更贴合客户的实际需求场景。
近日「享富/创世传家宝」II迎来年内第二次升级，新增「红利/分红锁定选项」、新增5年缴选项、红利/分红可转移至「锁定户口」让客户以非保证利率累积或提取、新增「医疗礼宾服务」、推出「快速核保服务」。
02
产品特点
「享富/创世传家宝」II是一款协助客户做好财富传承规划、隔离隐性风险、锁定财富增值，以及进行多元化资产配置的寿险计划，让您的家庭财富“完整”“有序”代代相传。
1、全新升级：新增「红利/分红锁定选项」
「红利/分红锁定选项」的意义是提前为我们锁定潜在回报，而锁定后，红利及分红锁定户口会按非保证年利率积存，亦可随时提取现金，灵活理财。
富通会在第 14 个保单周年日通知客户，选择行使「红利/分红锁定选项」，具体方式为「自动锁定回报选项」及「客户锁定回报选项」二选一。
举例：叶先生于 30 岁时投保了 5 年缴付年期、每年保费 100,000 美元的「享富 • 传家宝」II，他采用客户锁定回报的方式于第 25 个、第 30 个及第 35 个保单週年日分别转移30%、20%及 10%之复归红利及终期分红的现金价值至「红利/分红锁定户口」，并累积于保单内以每年 4.25%(非保证) 生息。
第 1 次转移30%后，
红利/分红现金价值变化▼
2、全新升级：新增5Pay选项，也提供2Pay和预缴方式
计划提供2年及5年保费缴付年期选择，更可选择以1年预缴保费，而预缴之保费可兼享利息(非保证)。预缴保费户口可以随时全数提取，以应不时之需，灵活性强。
3、全新升级：「医疗礼宾服务」提供更周全医疗关爱
从2021年9月27日起，只要投保「 享富/创世•传家宝」寿险计划 II（尊尚版）并获批核，保单持有人及其合资格亲属(如适用)即可享有上述医疗礼宾服务，有效期最长可达10年*！
医疗礼宾服务有效期规则
注：1、具体规则条款请以富通官网信息为准
4、全新升级：推出T+2「快速核保服务」
配合产品升级的同时，富通运营部门同步推出更为高效便捷的T+2核保服务。在2021.10.1-12.31期间所有「传家宝」系列计划将享受到T+2快速核保服务。
具体细则如下：
1、合资格的投保申请
基本计划必须为「传家宝」系列产品并没有附加保障
只适用于个人保险（商业保险及信托计划不适用）
2、服务时间
星期一至星期五（公众假期除外）下午3时前递交的合资格申请。
截止时间后递交的合资格投保申请将于下一个工作日办理。
5、长线预期回报率高
「享富/创世 · 传家宝」II 采用的是英式分红，获派发的复归红利面值会保留于「分红保单资产」内成为资产，若资产经再投资而获利，又会再派发复归红利面值，从而提升长线回报率。
期满预期回报率比较
（以0岁，5年保费缴付年期及年缴保单）
*风险提示：
1.以上例子是假设并只供参考，并已计算全期大额保费折扣( 如适用）均不计算在内。期满预期回报率乃根据期满利益计算。期满利益为计划期满日之保证现金价值加上 于计划期满日之累积复归红利之现金价值(如有)及非保证终期分红之现金价值(如有)减去欠款(如有)，上述金额皆为非保证，并根据现时假设投资回报而计算。假设所有应付保费于保费到期 日时已全数缴付，没有行使其他于此保单的选项(如现金提取、保费假期、转换受保人、保单延续选项(至受益人)及红利/分红锁定选项等)。
2.上述期满回报皆为非保证收益，具体实现情况受到整体投资环境影响，即亦有可能会不及预期，请注意风险。同时还需满足各缴付年期下的一定总保额，具体请咨询您的财务顾问。
6、享富/创世优势互补：满足在不同投资周期下客户对收益的需求
享富与创世保障项目一致，区别在于回报率在不同阶段各有侧重。享富计划侧重中短线回报将保单价值推前，而创世计划侧重长线回报通过长期投资及资产增值提升长线回报。
保单现金价值比较（5pay）
享富 vs 创世
注：
1、*假设: 男性，0岁，年缴，保费缴付总额 250,000美元，不包括保费徵费，已计算全期大额保费折扣。预期总现金价值及预期回报率乃包括保证现金价值、累积复归红利之现金价值(如有)及非保证的终期分红之现金价值(如有)，并假设没有行使其他于此保单的选项(如现金提取、保单贷款、保费假期、转换受保人、 保单延续选项(至受益人)及红利/分红锁定选项等)，根据现时假设投资回报而计算，并非保证。
2、非保证部分，实际的实现率是由多方面投资环境所决定，即亦有可能会不及预期，请注意风险。
7、回本期短：市场竞争力强
「享富/创世 · 传家宝」II保证回本期短至15年，预期回本期短至5年，较之同类产品具有优势，对比如下：
保单比较1
（2pay，每年保费10万美元^，总年缴保费20万美元^）
保单比较2
（5pay，每年保费5万美元，总年缴保费25万美元^）
注：
1、^ 金额不包括保费徵费
2、* 保证回本期是指在该保单年度完结时，保证现金价值首次等于或大于已缴付保费总额之保单年度。
3、@ 预期回本期是指在该保单年度完结时，预期退保发还金额首次等于或大于已缴付保费总额之保单年度。
8、提取灵活：实现人生各阶段目标所需
人生不同阶段总有不时之需，「享富/创世 」 II在享受复利滚存财富增值的同时，提取也很灵活，以助您完成不同人生阶段目标。
例如案例中Alex那样，灵活提取⽤作丰盛退休生活，他从第5个保单周年起，每年提取已缴保费总额5%，直至128岁。
Alex灵活提取案例
保单持有人：Alex（父亲，59岁）
受保人：Peter（儿子，30岁）
缴费年期：5年（享富• 传家宝II）
每年保费：5万美元
保费总额：25万美元
⽗亲Alex于65岁 (第6年尾)，开始每年提取 15,000美元*作退休金用丰盛退休生活。
在他看来，自己的丰盛退休生活可通过保单灵活提取来实现，除此之外，通过保单的传承，子女亦可以享受到保单带来的长期价值，真正实现幸福稳健的代代相传。提取演示如下：
注：
1、金额不包括保费徵费
2、来自富通官方产品手册截图
9、延续强大传承功能：传承+分配按您所想
「享富• 传家宝」II 通过以下三大选项，延续了强大的传承功能。让您的保单可以在生前传承，身故后亦可传承。
1、保障至受保人128岁，可无限次转换受保人
2、灵活安排身故赔偿支付方式
3、保单延续选项
传承无期限：客戶可于第1个保单周年日后无限次转换受保人，转换受保人后,保障期亦将追随至新受保人128岁，为客户提供灵活财富转移选择，世代相传。
传承不受意外身故影响：如保单持有人于受保人在生时申请保单延续选项，受益人将于受保人身故后成为新受保人及/或保单持有人，否则受益人将于受保人身故后收取身故赔偿。
注：来自富通官方产品手册截图
亦可为多位受益人灵活安排身故赔偿支付方式（全数/定期/递增等）：由于受益人可能会出现多位且隔代的情况，如父母、太太、孩子，因而对身故款的支付需求各不相同。
举例：
富先生50岁投保「创世 • 传家宝」II，指定母亲富老太（70 岁）、妻子富太太（45 岁）、及女儿富小姐（15 岁）及为受益人。
他在生时，根据家庭实际情况，为每位受益人指定了不同身故赔偿支付选项，妥善安排每位挚爱日后生活。
注：身故赔偿总额须为50,000美元或以上(以每位受益人计)，方可做固定分期/递增分期支付。
10、保费假期、保费豁免
保费假期可于第3个保单周年日起申请行使，暂缓缴付保费可达2年，让计划更有预算。
举例：保费假期
叶先生（5pay/每年100,000 美元保单/2021年投保），因生意上需要资金周转，他分別于2024 年及 2026 年申请为期各 1 年的保费假期。
保单假期后保单账户红利/分红现金价值对比：
注：保费假期不适用于：(i) 2年保费缴付年期；或 (ii) 已选择预缴保费；或 (iii) 已有保单贷款或自动保费贷款
除此之外，若因不幸事故而未能缴付保费，「创世/享富 • 传家宝」II还可提供保费豁免保障及付款人保费豁免保障，为客户缴交将来的保费直至投保时之保费期满日为止！具体请以富通官网为准。
03
基本信息
04
市场比较
【5年供款期】
「创世 • 传家宝」II保单的预期收益在同类产品中处于绝对领先地位*（如下表，颜色越深代表收益越高），预期回本期7年亦是最短*，在保单100周年时预期收益达7.07%*。
演示条件：
5Pay、香港人、0 岁，非吸烟，
每年总保费 50,000 美元，
总保费 250,000 美元
注：
1、演示条件：男性，0岁，5年保费缴付期，年缴，每年保费50,000美元，已缴保费总额250,000美元，金额不包括保费徵费，已计算全期大额保费折扣；
2、上图演示的预期收益率为非保证收益率，其实现率由多方面投资环境所决定，故要注意风险；
3、上述结论是在已标注的特定情况下得出，不作为购买建议，具体请咨询专业人士。
【2年供款期】
「创世 • 传家宝」II在同类产品中的预期收益也处于领先地位*（如下表，颜色越深代表收益越高），预期回本期5年亦是最短*，在保单100周年时预期收益达7.12%*。
演示条件：
2Pay、香港人、0 岁，非吸烟，
每年总保费 100,000 美元，
总保费 200,000 美元
注：
1、演示条件：男性，0岁，2年保费缴付期，年缴，每年保费100,000美元，已缴保费总额200,000美元，金额不包括保费徵费，已计算全期大额保费折扣；
2、上图演示的预期收益率为非保证收益率，其实现率由多方面投资环境所决定，故要注意风险。
3、上述结论是在已标注的特定情况下得出，不作为购买建议，具体请咨询专业人士。
1. 远超监管要求的偿付能力
偿付能力充足率的高低说明什么？越高则代表保险公司财务实力愈稳健。
而过去三年，富通保险的偿付能力充足率均保持500%以上，远高于监管最低要求的150%，足见其稳健的经营宗旨。
截止于2020年12月31日，富通保险的偿付能力充足率为553%(未经审核)。
2.国际权威机构信誉评级
富通保险获得国际信贷评级机构的高度评价，雄厚财务实力毋庸置疑。
注：根据惠誉国际于2020年12月及穆迪投资于2021年3月发布之财务实力评级。
3. 富通屡获殊荣 扬威香港业界
投资理念
一直以来，富通保险的投资策略以稳健著称，致力达成长远投资目标，并把投资回报的波动性减至最低。
制定的投资策略旨在：
• 透过覆盖不同资产类别、地区及产业的投资组合，控制和分散风险；
• 保持充足的流动性；以及
• 因应负债情况管理资产
此外富通亦会根据巿场实际情况，主动管理投资组合，并积极管理投资风险，以争取最佳回报。
为此，富通在其官网最新刊登的Investment Strategy中，对其“稳中求进”的投资策略做了详细阐述，包含资产配置策略、产品投资策略、团队等方面。
