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投资美元资产固然正确，那是买入美元资产还是香港保险？
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投资美元资产固然正确，那是买入美元资产还是香港保险？

投资美元资产固然正确，那是买入美元资产还是香港保险？ 快乐人生工作室
2024-03-24
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导读：最近，有小伙伴在后台留言说：“这几年普通人理财好难，R2的理财产品都亏钱，想买点稳定的吧，定期存款利率又太低。
最近，有小伙伴在后台留言说：“这几年普通人理财好难，R2的理财产品都亏钱，想买点稳定的吧，定期存款利率又太低。”问：“据说最近美元一直在加息，美元利率不错，一年最高能有5%-6%，有点心动，要不要配置点美元资产呢？
应该吗？应该！
配置美元资产已经成为共识！
近年来，随着全球经济的快速发展和贸易的不断增长，美元作为国际货币的地位日益突出。越来越多的投资者开始考虑将一部分资金配置到美元上。那么，为什么要配置美元呢？从资产配置的角度，主要分为以下几个方面：

单一币种投资风险大：内地95%的投资者，100%的资产都是人民币资产，其中超过70%的比例又是房地产资产，这种结构的资产配置在面对系统性风险时会束手无策，单一的币种投资能够承担的风险也受到政策和风向影响较大，将资产进行多元化配置，才能够真正达到资产转移、分散和避险的目的。
国内优质资产荒情况加剧：想要投资国内房地产的投资者早就已经望而止步，不敢也不能出手购买。加之，持续的降息和资本市场的疲软，都造成大家把目光更多的瞄向多元货币资产！
流动性好：美元作为全球储备货币，具有广泛的接受度和交易流动性。无论是国际贸易、外汇市场还是国际金融市场，美元都是主要的结算货币。大家可以随时将美元转换成其他货币或资产，提高资金的灵活运用性。
1月，在SWIFT统计中，人民币是第四大最活跃货币，占比4.51%。而美元在主要货币的支付金额占比46.67%！
美元在全球金融市场上的地位稳固，具有较低的风险：美国作为全球最大的经济体之一，其货币政策相对稳定，并且美元的信用评级较高。这使得美元成为全球投资者避险资产的首选。
美元具有一定的升值潜力：从长期来看，美元的升值趋势是相对稳定的。美国作为全球最大的经济体之一，其经济增长和创新能力仍然强劲，配置美元可以获得一定的投资回报。
总之，配置美元在当今全球化的经济环境下具有重要意义。美元作为全球储备货币，具有广泛接受度和交易流动性，稳定的地位和较低的风险，以及一定的升值潜力。配置美元可以为大家带来更多的投资机会和资产多样性，提高投资组合的整体回报率。
那么问题来了？现在应该买什么？
直接买美元的存款？
可取么？不可取！
大家理财，追求的是稳定，不要有风险，但是兑换外币存款，还有跨境存款，需要承担额外的风险。
按照现在美元兑人民币汇率1：7.2计算，美元定存一年6%，存1万美元，到期后利息有600美元，相当于人民币4320元。如果存的是人民币，1万美元相当于73000元人民币，目前四大行一年期定存利率为1.9%，存一年的利息为1387元，二者利息相差将近3000元。
这么看，跨境存点美元，确实有点香。但问题是，最后真的拿得到这么多钱吗？是不能的！
把人民币换成美元存定期，到时候又要将美元换回人民币，这样一来一回，会产生2次购汇结汇的费用，从而产生汇差。
以下图为例： 
买100美元，无论是现钞还是现汇，你都要给银行721.93元人民币。就在同一天，你要把这100美元卖给银行，情况就不一样了，如果你换的是现汇，银行愿意花718.80元来买；如果换成了现钞，银行愿意出的价更少，只有712.93元。
这一进一出，光是换汇，存的钱至少就少了0.4%。那么，6%的利率，减去换汇成本，变成了5.6%
还剩5.6%，一看是不是觉得也很高，还跃跃欲试，那还得看是不是能承受汇率波动的风险。
今天，100美元等于721.93元，但谁都说不准明天是不是还值这么多钱，况且取出来还是一年后。假设一年之后，美元和人民币的汇率变成了1：7，今天花73000人民币换的1万美元，到时只能换回70000元，约等于把3000元的利息亏没了。
要是汇率跌得更多，不仅是利息没赚到，还可能连本金都会亏损的。这一个来回，结果却是忙了个寂寞。 况且，美元很快可能进入降息周期，汇率是一定会波动的！
美联储的点阵图是预测未来利率走势大方向的很好参考，FOMC最新“点阵图”显示：
预计24年会有3次降息；降息后利率大致的区间会在4.5-4.75%之间，共计降息75个基点；2024至2026年联邦基金利率预期中值分别为4.6%、3.6%、2.9%。
资本市场预测也基本一致，认为2024年美联储将开启降息周期。
图源：21世纪经济报道
就连美联储主席鲍威尔在3月发表讲话中，在事先准备好的讲稿中表示：“如果经济发展大致符合预期，那么在今年某个时点开始放松货币政策约束可能是合适的。”
反过来看中国经济2024年将表现出更多的复苏迹象，因此人民币在2024年有可能出现升值
一升一降，现阶段，直接购入美元存款或者单纯的理财一定不是个好的选择！
怎么配置美元资产！
可以投资香港的储蓄分红险！
香港的美元分红险，各家保司通过全球化的多元投资，多个地区、多种标组合，相关性很低，来做稳健的投资组合，实现一个账户，投资全球。
香港储蓄险作为长期的投资计划，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，回报率非常可观的！并且更稳健，功能更多！可以作为孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金，再加遗产规划。真正实现一张保单养三代人。
以香港万通保险公司推出的富饶千秋储蓄计划举例
作为自己的养老金，10万美元5年缴费，第7年即可回本。在6—10年每年领取15000美元，在11—20年每年领取30000美元，第21年后每年领取45000美元，一直领取到100年后，累计领取了3975000美元，账户内还剩下88909113美元！
作为孩子的教育金，10万美元5年缴费，同样在第7年可回本，在孩子18岁之前，孩子就变成了百万富翁。在孩子18岁到21岁时，每年提领10万美金做为求学费用，在30岁一次性领取15万美金作为婚嫁金，在55岁时每年领取10万美金作为养老金，待到孩子一百岁的时候，你还为后代留了一笔过亿美金的财富！

这个时候，还可以借助香港保险特有的保单拆分、更改受保人等功能，将保单传承给配偶或下一代，达到资产传承的效果，而且不用给遗产税。
一个刚出生的小朋友和30岁的年轻人同时投保，在100岁时获得的收益是天壤之别的，时间越久二者的差距越大。
当你的孩子在出生时拥有这样一份保单，在他大学毕业时起点就会远超同龄人，当别人还在努力进行资本的原始积累时，他已经可以利用现有资金进行创业，当别人还在担忧中年危机，攒养老金时，他已经可以不被眼前的苟且所累，一心追逐诗和远方！当别人还在为下一代省吃俭用时，他已经可以潇洒养老，并给下一代留下一笔巨额资产！
这才是真正的赢在起跑线上！这才是正确进行全球化资产配置的正确方式！


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