香港保险通常需要长期持有，一般要15年左右，复利能达到5%左右。
今天想给老客户推荐一款短期理财的产品，这也是近期卖得很火的一款新品：2年就能回本，5年复利就能达到4%以上，而且主要是保证收益。非保证的部分占比很小，几乎相当于保证收益5年就能达到复利4%。
我按照40岁女性，趸交100万美金做了一个计划，按照官方当前的优惠，可以做到7%的保费折扣，实际支付的保费是93万美金。
我们看第2 保单年度退保总额就已经 939650 美金了，超过已交总保费 93 0000美金了，所以第 2 年就回本了，资金没有压力。
我们看第 5 保单年度，退保总额一起是1132478 美元，
年化单利=(1132478-930000)/930000/5=4.35%，
用复利单利计算器算出，第 5 年复利IRR 为4.018%。
咱们再仔细瞧瞧上面那个计划书里保证的部分和不保证的部分各自所占的比例，就能够明白，不保证的那部分占的比例特别特别小。
到第 5 年的时候，不保证的金额是 17738，总额是 1132478，不保证的部分所占比例只有 1.5%，所以刚刚算出来的复利 4%以上差不多就等于是保证能有的收益。
这里面，如果在 5 年里需要用钱，保证金额当中的累积可支取保证现金和累积周年红利，都能够直接取出来；要是不需要取钱，那就放在里面让它产生利息。
大概就是这么一个产品，把它当作短期理财来用，简单靠谱，收益也不错～不过要注意：不适合长期持有！！！
这个保险产品的保障期限只有20年或30年，不能用于财富传承。
从收益方面来看，它的优势主要在10年内；
如果持有10年以上，其收益就开始比不上宏利宏挚传承了；
而持有15年以上，收益几乎就不如友邦、保诚、永明、忠意等大型保险公司的标杆产品了。
此外，该保单的功能也不是很完善，只有人民币、港币和美元三种货币可供选择。建议选择美元！
