香港保险主打分红型，低保障高预期，减轻投资压力，追求高回报。现有储蓄类保险，特别是多元货币类，长期预期7%，预期7-10年。然而，息享年年储蓄保2，迅速回本，保证与预期利益均极高，是当前热销之选。
一、投保规则
交费方式：趸交与 5 年交，属美元保单，20 年期满
投保年龄： 0 - 70 岁；
趸交：最低保费为 1.25 万美元，且无需健康告知。
优惠：趸交时，保费 10 万美元以下，可享受 5%的折扣；若达到 10 万美元及以上，则可获得 6%的折扣优惠。
例如，趸交 10 万美元，实际只需趸交 9.4 万美元，即可享受趸交 10 万美元的权益。
二、保险责任
1.确定给付固定保证现金：
每年会固定派发已交保费的 2%，直至 20 年满期，共计 20 笔。每年的 2%年金既可以支取，也能存于保险公司累计生息，当前累计生息利率为年复利 4.25%。
2.周年红利与终期红利：
周年红利：以现金形式发放，可支取，可在保司累计生息，目前累计生息利率为年复利 4.25%，满 1 年即派发，共派发 20 次（若有）。投保前 5 年的周年红利 100%确定给付，且每年均为已交保费的 2%，100%确定。
终期红利：
满 6 年后则派发终期红利（若有），终期红利仅在身故理赔、20 年满期、退保时予以给付。
三、案例分享与拆解
举个栗子：45岁，李先生，趸交20万美元，保单利益如下
1. 总投入：趸交 20 万，优惠1.2万，实际仅需趸交 18.8 万，另需缴纳 12.82 美元的保费征费，总计趸交 188012.82 美元。
2.总收益：a+b+c
a: 每年保证年金：每年派发1 次 4000 美元，20年总计 8万美元；
b: 周年红利：前 5 年的100%确定发放，每年4000美元，共2万美元。
如每年的年金与周年红利未在保司累计生息，而是支取，那么满 5 年计算得出的 IRR 为 4.72%复利。
此为 100%确定的结果！
c: 根据当前的投资假设，趸交 18.8 万，累计 20 笔固定年金总计为 8 万，累计周年红利及其利息满期达 144500 美元，满期时保证现金价值为 20 万，终期红利为 44874 美元，总计 489374 美元，是总交保费 18.8 万的 2.6 倍，预期 IRR 为 4.90%。
按照悲观的投资假设，20 年满期的预期总回报是总交保费的 220%；
按照乐观的投资假设，20 年满期的预期总回报是总交保费的 307%。
四、投资策略
这款产品实际上主要是将资金投向了固收类资产。
其中 50%-70%的资金被投资于固定收益工具或有息证券。
即通过这种投资策略来降低投资的波动风险。其主要的投资领域包括香港、内地、北美、欧洲以及亚太区。
五、写在最后
这款产品具备如下特色：
1. 每年派发 2%年金与 前5年确定2%周年红利，后15年不确定，同时还有终期红利；
2. 当下累计生息利率较高，达 4.25%（浮动），年金与周年红利既可支取，也能够累计生息；
3. 在限定期内有极大优惠，趸交 10 万美元以下，保费优惠 5%；10 万及以上，保费优惠 6%，趸交只需缴纳扣除折扣后的净保费；
4. 在限定期内有巨大锁定，前 5 年的周年红利锁定为已交保费的 2%，固定不变，不受公司投资环境波动的影响；
5. 满 2 年即可快速回笼资金；满 5 年保证 IRR 高达 4.72%，100%确定；满期预期保单总价值为所交保费的 260%。
那么，无论是为自己投保还是为孩子投保，这款产品都是相当不错的选择，持有期短至 5 年，长至 20 年均可。
