一、新加坡保险具有独特的特点和配置价值，它是常用的财富传承工具，能满足高净值人群的多种需求。
1）定向传承功能：保险能指定已出生的家人为受益人，设定固定的受益比例，让投保人按自己想法安排财富传承，有些国家和地区在这方面更灵活。
2）风险隔离功能：高净值人群主要想隔离两类风险。
一是家企财产混同风险，像投保人潜在债务风险，寿险与人的生命相关，有“人身属性”，像个“保护壳”，是家庭财富隔离的最后防线；
二是子女婚姻风险，比如子女婚姻破裂导致家庭财富被分的风险。多数国家和地区婚姻法规定，保险受益人从保单拿到的赔偿金算个人财产，和婚内共同财产不同。
3）底仓配置功能：保险能投资，保单现金价值靠不同投资策略稳健增长。
全球来看，保险的投资策略主要有两种，一种是像新加坡储蓄分红险，靠保险公司主动管理来让现金价值增长；另一种像新加坡 IUL（指数型寿险），现金价值增长看挂钩指数的表现。总体来说，海外保险能当 10 年以上、收益 4 - 8%的长期底仓配置（实际投资收益受利率、指数、保险公司投资能力等影响）。
4）税务规划功能：全球各国对保险税收政策都比较友好，就算在高税区，受益人从保单拿的保险赔偿金也免税。所以通过寿险配置，一方面能减少传承财产从而少交遗产税；另一方面对要交遗产税的家庭，能给后代准备好交遗产税的现金，免得没钱交税。
除了这四个功能，高净值人士还能通过寿险保障自身价值、实现杠杆传承；通过年金险和储蓄险规划孩子教育金和自己的品质养老金。
二、新加坡保险通过“受益人提名”能更好实现风险隔离和财富传承。
新加坡在地域上有优势，政治环境稳定清廉，金融监管严格，《银行保密法》比瑞士还严。新加坡是全球少有的“属地征税”国家，还有 13O、13U 等税务优惠政策。新加坡基础教育世界第一，环境好适合居住，叫“花园城市”。
因为这些优势，全球越来越多高净值人士把新加坡当家族金融账户中心、企业控股中心、个人和家庭的第二居住地。2022 年的数据显示，新加坡在全球富豪流入榜单排第三。
新加坡指数型寿险（IUL）有两个明显优势：
优势1：是通过“受益人提名”能更好实现风险隔离和灵活传承财富。
2009 年 9 月 1 日，新加坡《保险法令》下有了《保险提名法》，寿险保单或有死亡利益的意外事故和健康保单的投保人，或者打算买这类保单的人，可以用明确合法的办法把保单权益分给受益人。
保险提名有两种方式：一种是信托提名，投保人买保单时或者保单生效后随时能做，做了信托提名，投保人就没了保单所有权，但保费还是投保人交。保单的所有保险金（生存利益、死亡利益）都归投保人指定的受益人（只能是配偶和/或子女）。通过“信托提名”让子女当保单受益人，能规划好投保人未来债务风险，实现“家企风险隔离”，保证子女未来生活。
另一种是“可撤销提名”，投保人做了这个提名，还保留保单所有权和所有权利，能随时改或撤销提名，不用受益人同意。做了这个提名，保单只把死亡利益给受益人，生存利益给投保人。通过“可撤销提名”，投保人能灵活指定受益人，甚至能把子女配偶以外的个人或架构当受益人，更好实现财富传承规划，这在财富传承上的功能跟家族信托差不多，还更灵活方便。
优势2：是挂钩指数的明确投资策略和较高收益空间。
新加坡 IUL 从投保人那收的保费能分到固定账户和指数账户。
指数账户一般对标国际知名指数，像标普 500、恒生指数、欧洲斯托克 50 指数等。
固定账户一般保底收益 2%左右，指数账户能保本，封顶收益 10%左右。投保人把保费按不同比例分到固定账户和指数账户，能期待较高收益。
对想更好分散地区或国家风险、实现风险隔离和灵活传承安排，以及追求较高财富增长空间的高净值人士来说，配置新加坡保险是不错的选择。
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