新加坡 IUL 指数保险属于一款收益与美股标普 500 指数挂钩的万用寿险，其最大的优势在于拥有高杠杆的终身寿险保障。每 1 元保费，能够购置 7 - 15 元的终身寿险保额。
寿险是在被保人离世时赔付保额的，而终身寿险会一直保障到被保人身故，所以购置终身寿险后，必然会获得新加坡 IUL 的身故赔偿。
善用新加坡 IUL 高杠杆的寿险保障，能够为我们解决诸多难题。最为典型的情况是：我们终究会离世，要给孩子留下一笔财产。
倘若提前将其中一小部分用于购买新加坡 IUL 指数保险，就能以极小的成本为孩子筹备数倍的资产。
以 40 岁男性为例，保额为 100 万美元，5 年缴费，每年仅需 23653 美元，5 年的总保费为 11.8 万美元，保额与总保费的杠杆比达到 8.5 倍。
情景一：寿终正寝，为孩子留下数倍遗产
由于提前规划，我们能够用较少的资金，为孩子留下数倍的资产。当我们安然走完一生，行至生命终点时，保险公司会将 IUL 的身故赔偿发放给孩子。
有了这笔丰厚的资金，孩子的后半生能够过得更为舒适。
情景二：壮年早逝，家人获巨额赔偿以渡难关
壮年早逝的概率虽然较低，但一旦发生，将会摧毁一个家庭。
越是富足的家庭，往往越脆弱。
丈夫、妻子、孩子以及双方四位老人所产生的房贷、父母治病、孩子上学等各种开销，主要依赖丈夫或者妻子的收入。
倘若经济支柱不幸离世，剩下的人不仅无法偿还房贷，甚至可能连吃饭都成问题，家庭的分崩离析难以避免。
有了新加坡 IUL 指数保险，家人能够获得 7 - 15 倍的保费赔偿。虽然这笔赔偿无法完全替代亡者的经济作用，但是有了这笔钱，能够帮助家人更好地渡过难关，让老人和孩子的生活状况得以改善。
情景三：遭遇经济困境，退保应急
失业、投资失败等状况可能致使家庭陷入财政危机。我们急需用钱，无奈之下将 IUL 指数寿险退保，IUL 也能带来一定收益。IUL 的收益率是对标普 500 指数的跟踪：
当标普 500 指数年度上涨幅度在 0 - 11.2%之间时，标普 500 指数变化多少，保单账户价值就获取多少收益。
若标普 500 指数年度下跌，不论股票指数下跌多少，保单账户收益率均为 0%，保持不变，不会出现亏损。
若标普 500 指数年度上涨超过 11.2%，保单账户将获得 11.2%的收益。
例如，
如果标普 500 指数上涨了 6%，那么账户价值的收益便是 6%。
倘若标普 500 收益率为 - 8%，那么账户价值的最低收益为 0%，不会亏本。
如果标普 500 的涨幅达 15%，账户最多上涨 11.2%。
依照新加坡 IUL 计划书的测算，在 30 年退保时，平均年化内部收益率（IRR）约能达到 3.5%左右。虽然收益率并非特别高，但也能够解燃眉之急。
从来都不存在“儿孙自有儿孙福”的说法，儿孙最大的福气，是拥有能够把该做的事情都做好的父母。
父母具备远见，越早为未来的事情进行规划，越能够提升自己和孩子的人生幸福感。
“父慈子孝”不能仅仅依靠个人品德，没有了经济支撑，人性是经不起考验的，“久病床前无孝子”说的正是这个道理。
新加坡 IUL 具有高杠杆的身故保障，能够以极小的成本，为孩子准备一份最后的礼物，这也是给我们自己人生的一份大礼。
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