在打理“钱袋子”这件事情上，高净值人群的神经或许更为敏感：此时此刻，内地资金正大规模涌入香港，寻求增值和避险。Money never lies。
有多疯狂？
赴港开户太火爆，招行香港分行设置了745万现金的开户门槛；
撤辣后一周的香港房市，平均每天成交量达110宗，内地投资客功不可没；
2月，一份由香港保险公司签发的2.5亿美元的巨额保单打破吉尼斯世界纪录；
4月，“南向通”跨境汇款223亿，同期暴增60多倍……
一时间风云突变，内资疯狂地进入香港，形成了四股浩大的热潮。这是怎样的一种信号？
第一股是香港银行的开户热潮。
为了能够抢到每天有限额的开户资源，有人策划了“特种兵式开户游”，在一天内往返；有人乘坐飞机赶赴香港，只为能早一秒、更早一秒到达银行取号排队。
打工人要上早八的班，学生党要上早八的课，有钱人则要开早八的户。
据彭博报道，香港汇丰银行在第一季度吸引了超过 13 万新增银行客户，大概六成是非本地居民，其中“很大一部分”来自中国大陆。
中国银行（香港）2023年新增20万跨境客户；
恒生银行去年非居民新开账户猛增342%；
渣打银行一季度财富管理业务营收增长了21%，管理资金规模同比增长了1倍……
与之相互呼应的，是香港银行开户门槛的持续攀升。
例如，在中国银行香港分行开户，得附加购买一年的保险产品，或者连续购买两个月以上、价值超过 20 万元的理财产品。
花旗银行从去年 11 月就规定，非香港客户的开户门槛从 1 万港元提升至 150 万港元。
最为夸张的是招商银行香港分行，把香港一卡通账户的开户门槛提升了 100 倍！
招商银行香港分行通知，从 3 月 29 日起，在香港开设一卡通账户必须存入并维持账户资产 800 万港币（或等值货币）这一最低要求。
按7月10号的汇率，800万港币相当于745.1万人民币，直逼私人银行客户标准。
可见一个香港账户，有多么抢手。
第二股热潮，是跨境理财通中“南向通”跨境汇划金额的暴增。
跨境理财通是面向大湾区居民推出的一种银行业务，分为“南向通”和“北向通”，能够通过它来选购跨境投资产品，在 2021 年已经实施。
内地居民借助“南向通”，能够在香港合作银行的“产品架”上选择理财产品，比如基金、债券、人民币、港元以及外币存款等等。
4 月，“南向通”的跨境汇划金额提高到 223 亿人民币，而去年同期仅有 3.82 亿人民币，大幅增长了 60 多倍！
今年 2 月，“跨境理财通”政策升级到 2.0 版本。之前，参与“南向通”业务的内地投资者需要连续缴纳社保或个人所得税“满 5 年”，调整后只需“满 2 年”。个人投资额度也从 100 万提升到了 300 万人民币。
过去，内地居民的跨境投资受外汇管制的约束，每年仅有五万美元的额度。但跨境理财通的 300 万人民币额度不受外汇管制的影响。内地居民进行资产配置，变得更加自由了。
不少银行为了吸引“南向通”用户，甚至推出了6%以上的存款优惠，这可比内地银行的利率香太多了！
理财的幸福感杠杠的。
第三股热潮，是香港保险业务正在激增。
2024 年第一季度香港保险业的临时统计数据表明：今年第一季度，来自内地访客的新增保单保费达到 156 亿港元，创下了五年来的新高，与去年同期相比上升了 62.6%，在个人业务总新增保单保费中占比 24%。保单数量约为 5.2 万张，同比增长 51.7%。
实际上，去年赴港投保就已经极为火爆，一年的销售额达到了 590 亿，今年这一火爆趋势依旧没有减弱。
在 2019 年之前的赴港投保热潮，是由于中产阶级配置重疾险。但自 2023 年通关以来，香港保险再次火爆的原因，已经转变为中高净值家庭进行资产避险。
从今年新增保单保费的情况来看，终身寿险（包括分红险、储蓄险和杠杆寿）所占比例达到 77.5%，短期储蓄险位居其次，占比为 14.5%。
其中备受追捧的，要数分红储蓄险。
首先，香港的分红储蓄险预期利益较高，特别是保额分红的保单，长期预期利益能够达到 5%—6%（复利）。以香港市场上正在销售的一款分红储蓄险为例，40 岁的朋友投入保费 50 万美元，到 60 岁时，保单里预计会有 133 万美元。
其次，香港的分红储蓄险主要是美元保单，可以说是非专业投资者持有美元资产最为安全、稳健的方式。
最后，在财富传承方面，香港的分红储蓄险也具有独特的优势，可以无限制地更换被保人，一份保单能够父传子、子传孙，世世代代不断增值并传承下去。
正是因为拥有这些优势，在分红储蓄险领域经常会出现超过亿元的大额保单。就在今年 2 月，一位来自内地的神秘富豪，投保了一张总保费 20 亿元的天价保单。
第四股热潮，是香港“撤辣”后，内地人赴港买房的热潮。
别以为有钱人真就不买房啦！
所谓“撤辣”，简单来说就是香港全面取消限购举措。以前价值 1000 万的房子，光是税收就得 300 万，可如今 30%变成了 3%，税费从 300 多万骤降到 30 万，简直是大跳水。
“撤辣”后的十天，买房客疯狂到什么程度？据“真叫卢俊”的消息，一位在香港做了 16 年中介的地产老手，忙得上下奔波，把鞋都跑坏了。不少人买房不是一套一套买，而是批量购买，像买西饼一样半打半打地买，被称作“西饼客”。这里面有很多是内地投资客。
有人豪掷 2000 万一口气拿下 4 个楼盘；有福建客户一人买一层，转身就把房子交给中介出租；还有上海客户连夜赶火车直奔香港……
据界面新闻报道，由于接待的内地客户太多，很多香港房产中介连普通话都练得很溜了。
一位叫赵睿的香港中介表示：“这几个月我沟通、带看的客户，九成都是内地人，被逼着不停地跟客户讲普通话，讲错了人家马上就纠正你，现在交流基本没什么问题了。”
他们甚至还学会了发小红书，通过在小红书上发布楼盘信息、视频来吸引内地客户。
据香港媒体报道，整个第一季度，内地买家在香港一手私宅注册量的占比提高到约 37.2%，创 12 年来的新高。在二手住宅市场，内地买家注册量占比提升至约 14.8%，注册金额占比则为 19.9%，均达到 14 年来的最高水平。
进入 4 月，内地买家在香港一手私宅注册量占比提高到约 44.2%，注册金额占比达到 49.5%，均创下 12 年季度的新高。在二手住宅注册量方面，内地买家占比进一步提高到 20.3%，金额占比提升至 26.3%，持续刷新纪录。
不过，内地人买房，主要还是为了让资产保值。“撤辣”之后，香港的房价差不多跌回到了 7 年前。
香港的一个显著特点就是地少人多。这几年，香港通过“高才通计划”“优才计划”等抢人计划引入了众多内地精英，填补了香港移民流失造成的数量缺口。这些内地精英产生了大量的住房需求。
在香港，租金回报率大概在 3%—3.5%，扣除物业税等税费后，实际回报率大约在 2%—2.5%之间。这比内地的一线城市高太多了！
给了富人满满的安全感。
5.香港，为什么能让有钱人安心投奔？
主要存在三个原因。
其一，内地利率不断下行，内地资金急切地想要向外寻找出路。
你能想象吗？34 年前，也就是 1990 年的时候，我国一年期定期存款的基准利率高达 10.08%，存 100 万一年能有 10 万的利息。放到如今，如果有人宣传回报率为 10%的投资产品，那毫无疑问肯定是金融诈骗！
30 多年来，利率持续降低，从 2015 年 10 月开始，利率降到了 1.5%，9 年来都没有再改变过。再加上通胀的影响，普通人的存款可能实际上一直在减少。
就在前不久，余额宝利率已经低于 1.5%，市面上 3%开头的定存几乎都看不到了。从趋势来看，国内的低利率可能会持续很长一段时间。
然而香港，却是一个利率较高的地方。香港实行联系汇率制度，利率和货币政策与美国基本保持一致。当前的利率相对较高，大约在 5%左右。
所以，香港利率和内地利率在很长一段时间内都会存在较大的差距。
其二，新加坡、美国等地收紧投资渠道，使得部分中国富人将目光转向香港。
漂亮国的外资审查，近些年来一直在不断加强。新加坡还处于洗钱案的后续影响之中。
据财新报道，新加坡因为 30 亿元的特大洗钱案暴露出监管方面的漏洞，正在加强对家族办公室和对冲基金的审查。新规定要求，家族办公室必须至少将其资产管理总额的 10%或者 1000 万新元（约 739 万美元）用于本地投资，包括未上市的公司、私募股权以及合格债务证券等。这对外资的准入设置了更高的条件。
其三，富人通过配置跨境资产来分散风险。
这也是内地资金涌向香港的一个重要原因。
研究公司 GlobalData 指出，中国富裕投资者的离岸投资呈现出明显的上升趋势。大众富裕阶层的海外投资比例已经从 2021 年的约 28%提高到 2023 年的 51%。这是一个相当惊人的增长速度。
从时间上看，这基本与后疫情时代的不确定性以及国际地缘形势的变化相对应。
写在最后
如今，香港和内地的联系还在持续增强。从地理角度来说，相较于往返海外，内地往返香港要明显更加便捷。往后，大湾区在地理上的连通还会不断强化。
一架架的高速桥，一条条的高铁路，一个个的深水港，就好像大湾区的一根根血管，能够促使人员、资金的流动愈发通畅和活跃。
在政策方面，香港的银行业、楼市、保险对于内地客户的限制相对较少，资金从内地流向香港，也比流向其他国家具备更强的可行性。在未来相当长的时期内，香港依旧会是内地资金最为温馨的国际化港湾。
