太给力了！香港富T重疾保障：“守护家倍198”，癌症中风无限次赔！

香港重疾险新篇章：守H家倍198，超越多重赔付与人性化服务的革新之作

如果你对香港重疾险的认知还停留在多重赔付、人性化理赔金领取、关爱老年痴呆人群和多次赔付率超过1000%的层面，那么，是时候更新你的信息库了。在保险市场的日新月异中，每一次创新都意味着新的高度和可能性。

2023年8月，富通保险凭借其“匠X传承”系列重疾险，为香港储蓄险市场注入了新的活力。独特的提取密码如567、566等，让客户在缴纳完保费后即可轻松领取，这一创新举措赢得了市场的广泛认可。

然而，这仅仅是富通保险创新步伐的起点。进入2024年，富通再次发力，推出了被誉为“战斗机”级别的重疾险产品——守H家倍198。这款产品不仅继承了富通一贯的创新精神，更在保障范围、理赔流程、客户体验等方面实现了全面升级，再次为香港保险业重疾险市场树立了新的标杆。

“哦，还可以这样？！”是的，这就是守H家倍198带给我们的惊喜。接下来，就让我们一起探索这款产品的独特之处，感受它所带来的革新与变化。

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198 种危疾多方位保障

这款重疾险是目前在港出售的重疾险中保障危疾数目最多的一款。其中，儿童疾病为 25 种、严重程度 1（轻症）的疾病为 87 种（20%保额赔付）、严重程度 2（中症）为 15 种（50%保额赔付）和严重程度 3（重症）为 71 种（100%保额赔付）。此外，针对未知疾病（X 疾病），它还提供上限为 5 万美元的保额。

需要注意的是，通常在香港的重疾险中，只有轻症和重症，而没有中症。富通首次将部分轻症中较为严重的情况划分在中症里，增加了赔付额，确诊了中症的客户，可以对未来保费进行豁免。这意味着客户可以获得更多的保额赔付，以应对难关。

这里需要加以注意，严重程度 1（轻症）、严重程度 2（中症）赔付时属于预支保额，倘若在发生后 1 年内未有其他赔付情况，那么 1 年后便能直接还原保额，也就是说至少可有 1 次轻中症的额外赔付。此种还原利益在香港市场较为罕见，轻重症预支保额，1 年后直接还原保额，具备一定吸引力。

对于已发生的 SARS、新型冠状病毒等疾病，由于当时没有有效的治疗措施，这些疾病对人体造成了严重的伤害。因此，守H家倍 198 为这类未知疾病提供了保障，只要这些疾病严重影响到主要功能器官——心、肺、肝、肾，并持续至少 3 个月，客户就可以获得 20%保额赔付，最高赔付 5 万美金。

如果未知疾病来势凶猛，客户需要进入 ICU 深切治疗，守H家倍 198 也会提供保障。对于在 ICU 治疗 72 小时及以上，且有侵入性维生支持（人工心/肺或插喉治疗）的客户，它将赔付 20%基本保额；对于更为严重的需要治疗的客户，如果他们进入深切治疗住院长达 120 小时及以上，有侵入性维生支持（人工心/肺或插喉治疗），且是同一次留院期间有必要进行全身麻醉手术必，守家倍 198 将赔付 100%基本保额。

需要注意的是，脊髓麻醉、靜脈注射镇静剂（Intravenous sedation （IVS））及监察麻醉（Monitored anesthesia care （MAC））并不视为全身麻醉。

对于罹患癌症但还没有后代，又想要留后的人群，守H家倍 198 也提供了保障。

如果客户不幸罹患下述癌症，可以实报实销 1 次冻精/冻卵的咨询费用，最高可达 10%保额，保障至 85 岁。

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回本优势

购买重疾险时，许多人的心态很奇怪，他们觉得自己需要购买，但又担心用不上，用不上就觉得亏钱。但是，守H家倍 198 为客户提供了快速回本的优势。以女性、35 岁、非吸烟、保额 62500 美元为例，如果保费缴费期为 25 年，

如果保费缴付期18年，那么保证回本和预期回本均在 20 年。对于想要退保的客户来说，这无疑是一个很大的优势。当然，对于那些对重疾险有足够了解的人来说，这并不是最重要的。

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3种受保精神/SEN状况，额外保额赔付

对于 70 岁之前的成年人，如果确诊重度抑郁症、焦虑症或强迫症三种精神科疾病中的一种，守H家倍 198 将提供额外精神科门诊保障。每次面诊可获得 0.1%基本保额或 225 美元（以较低者为准），每日最多一次面诊，每份保单最多十次赔偿。

对于儿童，6 岁-18 岁之间如果确诊注意力缺陷多动症（ADHD）、妥瑞氏综合征（Tourette syndrome，TS），因特殊学习需要（患有发展障碍、肢体残障、视觉障碍、听觉障碍、精神科疾病或智力缺陷）入读特殊学校 1 年，会有额外赔付 10%基本保额或 12500 美元（以较低者为准）。

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4 个半月孕妇（18 周）可给宝宝承保

对于怀孕 18 周的孕妇来说，前往香港还是比较容易的。无论是从自身身体状况还是入境处的要求来看，都给到了比较宽裕的时间来港做投保动作。这对非在港人士来说是比较友好的。说到具体的保障，虽然涉及到极端情况，但我们还是要客观地介绍一下。

怀孕给宝宝承保，有它专属的保障——（守H家倍 198-孕期保宝），也是属于守家H倍 198 系列。如果宝宝未能成功出生，则退 105%总保费；如果宝宝成功出生，宝宝即成为受保人，首 60 天如果确诊重疾，会有 20%基本保额赔付，从 61 天开始，假设确诊重疾，会有 100%基本保额赔付。首 180 天如果不幸身故，会有 20%基本保额赔付。要对宝宝有持续性的保障，需要在 1 个保单年度前 14 天向富通递交宝宝出生证明并做更改受保人，不然则会保单终止。

当然，富通对于初生婴儿还有一个额外保障：只适用孕满 37 周出生的宝宝，在出生后 28 天内入住 NICU 连续 5 天或以上，期间需要用维生支持或机械换气；每日入住 NICU 部支付 0.1%基本保额（日限额 250 美元），最多 7 天。如果妈妈不幸在宝宝出生后 42 天内因分娩而死亡，将豁免妈妈身故后的基本计划未来的保费。

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单人投保，给到全家特定疾病保障

在投保人和被保人是同一个人的情况下，如果配偶在投保人投保时年龄在 50 岁以下，且该配偶在 65 岁前确诊受保障的状况，可额外支付 20%保额，且最高不超过 5 万美元。

在投保人和被保人是同一个人的情况下，如果子女在 18 岁前确诊受保障的状况，可额外支付 20%保额且最高不超过 5 万美元。

需要注意的是，对于家庭成员的特定疾病保障，是无核保要求的。

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60%终期分红锁定

香港与大陆重疾险最大的区别在于，保额会不断长大。对于那些认为不需要太大额度保障的人来说，可以使用终期分红锁定功能。过了第 15 个保单周年日，就可以使用这个功能。锁定后的红利可以随时提取，保额既可以维持不变也不需要部分退保；每次转换 10%或以上的终期红利到锁定红利，上限为 60%。每一次转换需满足间隔 3 年或以上，锁定的红利会按照非保证年利率积存（目前为 4.25%）。

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75岁之前挚爱身故可保费豁免

在香港保险市场上，配偶身故豁免保费相对较少，而富通提供了这一保障。

具体来说，成年人情况下，如果保单持有人和受保人是同一人，其配偶若在 75 岁前发生意外，且在 180 天内因该意外身故，将豁免受保人配偶身故后的所有保费。

未成年人情况下，如果受保人投保时未成年（18 岁以下），保单持有人要在 50 岁以下，保单持有人若在 75 岁或之前身故，将豁免保单持有人身故后的全部保费（主险）。

需要注意的是，这里只限意外身故才能豁免，而且有时间限制。

当然，这里再总结下其他情况下的保费豁免：

给未出生的宝宝投保，如果在宝宝出生42天内产妇因难产身故，保费豁免；

如果赔付了严重程度2，即为赔付了中症就可以对未来需交保费豁免；

如果赔付了严重程度3，即为赔付了重症也可以对未来需交保费豁免。

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癌症、心脏病、中风无限次赔付